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Ans: 23 साल की उम्र में और एक मजबूत आय के साथ, आप अपनी संपत्ति बनाने के लिए एक बेहतरीन बिंदु पर हैं। लगातार योजना, अनुशासित निवेश और यथार्थवादी अपेक्षाओं के साथ 10-15 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपनी रणनीति को स्पष्ट, कार्रवाई योग्य चरणों में विभाजित करें।

1. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

अपने लक्ष्यों को परिभाषित करना महत्वपूर्ण है। 10-15 करोड़ रुपये की आपकी सेवानिवृत्ति निधि एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है। किसी अन्य लक्ष्य की पहचान करें, जैसे कि कार खरीदना, यात्रा करना या परिवार शुरू करना। विशिष्ट समयसीमा और प्राथमिकताएँ निर्धारित करना एक प्रभावी निवेश रोडमैप बनाने में मदद करता है।

2. एक आपातकालीन निधि स्थापित करें

एक आपातकालीन निधि आपकी पहली सुरक्षा जाल है। अपने जीवन-यापन के 6 से 12 महीने के खर्च का लक्ष्य रखें। इस उद्देश्य के लिए एक लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड का उपयोग करें, इसे सुलभ और सुरक्षित रखें। इस आधार के साथ, आप आपातकाल के दौरान अपने निवेश में कटौती किए बिना आत्मविश्वास के साथ विकास के लिए निवेश कर सकते हैं।

3. अपनी निवेश रणनीति तय करें

अपनी आय को देखते हुए, आप उच्च-वृद्धि वाले निवेशों में पर्याप्त हिस्सा आवंटित कर सकते हैं। इक्विटी, विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड, दीर्घकालिक धन प्राप्त करने के लिए आदर्श हैं। जबकि म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में लगभग 12-15% का रिटर्न दिया है, 20% का रिटर्न महत्वाकांक्षी है। उच्च रिटर्न का मतलब आमतौर पर उच्च जोखिम होता है। इसके बजाय, यथार्थवादी अपेक्षाओं के साथ संतुलित दृष्टिकोण का लक्ष्य रखें।

4. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

इक्विटी म्यूचुअल फंड धन संचय के लिए उत्कृष्ट हो सकते हैं, और SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक अनुशासित आदत बनाने के लिए प्रभावी हैं। SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जो अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है। चूंकि आपके पास एक लंबा निवेश क्षितिज है, इसलिए अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और समय क्षितिज के अनुकूल विविध इक्विटी फंड चुनें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न के मामले में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे बाजार में बदलाव को नेविगेट करने में पेशेवर विशेषज्ञता के साथ औसत से ऊपर रिटर्न उत्पन्न करने का मौका देते हैं। 5. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में खर्च का अनुपात कम होता है, लेकिन उन्हें गहन शोध और ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है। रेगुलर फंड के साथ, आपको MFD के समर्थन और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन से लाभ मिलता है। यह साझेदारी आपको उपयुक्त फंड चुनने, प्रदर्शन की निगरानी करने और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करती है। रेगुलर फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो पेशेवर सहायता के साथ जोखिम का प्रबंधन करते हुए लाभ को अधिकतम करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

6. सेक्टोरल और थीमैटिक फंड पर सावधानी से विचार करें

जबकि सेक्टोरल फंड (आईटी, बैंकिंग आदि जैसे क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हुए) और थीमैटिक फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे उच्च जोखिम भी रखते हैं। जब तक आपके पास उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता और बाजार के रुझानों की समझ न हो, तब तक इन फंडों में बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने से बचें। एक स्थिर, दीर्घकालिक पोर्टफोलियो के लिए संतुलन महत्वपूर्ण है।

7. स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड का पता लगाएं

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। यदि आप जोखिम सहन कर सकते हैं तो यहां एक छोटा हिस्सा आवंटित करना उपयुक्त हो सकता है। हालांकि, स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो रखने का लक्ष्य रखें, जो विकास और जोखिम को संतुलित करने में मदद करता है।

8. कर-कुशल योजना

अपने निवेश पर कर के निहितार्थों को जानना आपके लाभ को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगता है। इन नियमों को समझने से आप निकासी की योजना अधिक प्रभावी ढंग से बना सकते हैं, जिससे आपके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम किया जा सकता है।

9. अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें

आपके पोर्टफोलियो को आपके करियर में प्रगति के साथ-साथ और बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ बदलना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6-12 महीने में अपने निवेश की समीक्षा करने से आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने में मदद मिलती है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आप सही रास्ते पर हैं, खासकर अगर कुछ फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं या कम प्रदर्शन करते हैं। इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो के लिए सक्रिय समीक्षा विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जहां बाजार में अस्थिरता अधिक है।

10. दीर्घकालिक मानसिकता अपनाएं

10-15 करोड़ रुपये का कोष बनाने में समय और धैर्य लगेगा। इक्विटी निवेश में पर्याप्त रिटर्न दिखाने के लिए कम से कम 7-10 साल की आवश्यकता होती है। बार-बार निकासी करने से बचें, क्योंकि लगातार, दीर्घकालिक निवेश के साथ चक्रवृद्धि सबसे अच्छा काम करती है। बाजार के उतार-चढ़ाव के साथ धैर्य और अनुशासित दृष्टिकोण से ठोस रिटर्न मिल सकता है।

11. जब संभव हो तो एकमुश्त निवेश के साथ SIP को पूरक करें

चूंकि आप अच्छी आय अर्जित करते हैं, इसलिए बाजार में गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश पर विचार करें। यह रिटर्न को बढ़ा सकता है, जिससे आप बाजार की अस्थिरता का लाभ उठा सकते हैं। अच्छा अवसर आने तक लिक्विड फंड में एकमुश्त निवेश के लिए धन रखें। SIP के साथ रणनीतिक एकमुश्त निवेश समय के साथ धन सृजन को गति दे सकता है।

12. शुद्ध सुरक्षा बीमा योजनाओं को प्राथमिकता दें

टर्म इंश्योरेंस शुद्ध जीवन कवर प्रदान करता है, जो निवेश घटकों के बिना आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। यूएलआईपी की तरह बीमा के साथ निवेश को मिलाने से बचें। एक सरल टर्म प्लान कम प्रीमियम पर उच्च कवर प्रदान करता है। इसी तरह, स्वास्थ्य बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। जल्दी शुरू करने का मतलब है कम प्रीमियम और व्यापक कवरेज।

13. रियल एस्टेट और एन्युइटी में निवेश से बचें

रियल एस्टेट आम तौर पर तरल नहीं होता है, जिसमें उच्च लागत और लंबी होल्डिंग अवधि शामिल होती है। यह आपके लिक्विड वेल्थ संचय के लक्ष्य के साथ संरेखित नहीं हो सकता है। एन्युइटी भी आपके लक्ष्य के अनुकूल नहीं है, क्योंकि वे सीमित वृद्धि के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। इसके बजाय लिक्विड, विकास-उन्मुख निवेश जैसे इक्विटी फंड और अल्पकालिक जरूरतों के लिए निश्चित आय विकल्पों पर ध्यान दें।

14. लक्ष्यों के विरुद्ध प्रगति को समय-समय पर ट्रैक करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी प्रगति का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। बेंचमार्क सेट करें और समय-समय पर पोर्टफोलियो ग्रोथ की तुलना करें। ट्रैकिंग सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद करती है, और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार वर्तमान बाजार के रुझानों और स्थितियों के आधार पर अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है।

अंत में

आपकी उम्र में, आपके पास समय और चक्रवृद्धि का लाभ है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में अनुशासित निवेश पर ध्यान केंद्रित करके, जोखिम को संतुलित करके और पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाकर, आप आत्मविश्वास से 10-15 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लक्ष्य की ओर बढ़ सकते हैं। उच्च जोखिम वाली अटकलों से बचें और दीर्घकालिक दृष्टिकोण के लिए प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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