मैं एसआईपी में 18 हजार मासिक और एनपीएस में 17 हजार मासिक निवेश कर रहा हूं। 58 साल तक मुझे कितना कोष प्राप्त हो जाना चाहिए?
Ans: अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आइए एक विस्तृत दृष्टिकोण अपनाएँ। आप वर्तमान में SIP में 18,000 रुपये मासिक और NPS में 17,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं। मैं इसे स्पष्टता के लिए चरणों में विभाजित करूँगा और 58 वर्ष की आयु तक आपके संभावित कोष का आकलन प्रदान करूँगा।
अपने SIP निवेश का मूल्यांकन
आपका वर्तमान SIP निवेश 18,000 रुपये मासिक है जो धन संचय की दिशा में एक ठोस कदम है। मान लें कि आप अभी 32 वर्ष के हैं, तो आपके पास 58 वर्ष की आयु तक 26 वर्ष शेष हैं। SIP, विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड में, लंबी अवधि में प्रति वर्ष लगभग 10% से 12% का रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं।
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा और मूल्यांकन करना आवश्यक है। विविध फंड, स्मॉल-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप श्रेणियों में एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो आपको रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर अवसर दे सकते हैं।
अपने SIP पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए सुझाव:
विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश अलग-अलग क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में फैले हुए हैं। इससे जोखिम कम होता है और विकास की संभावना अधिकतम होती है।
स्टेप-अप SIP: अपने SIP निवेश को सालाना 10% बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपके निवेश आपकी आय और मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेंगे। उदाहरण के लिए, एक साल बाद 18,000 रुपये से 19,800 रुपये तक बढ़ाना समय के साथ महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है।
बाजार की समीक्षा: समय-समय पर, आपको अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करनी चाहिए और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करना चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही दिशा में मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है।
यदि आप अगले 26 वर्षों तक प्रति माह 18,000 रुपये का निवेश जारी रखते हैं, तो चक्रवृद्धि रिटर्न एक महत्वपूर्ण राशि तक जमा हो जाएगा, बशर्ते बाजार की स्थिति अनुकूल बनी रहे।
अपने NPS योगदान का आकलन करना
आपका 17,000 रुपये मासिक NPS निवेश एक और स्मार्ट कदम है। नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) कर लाभ प्रदान करता है और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है। समय के साथ, NPS 9% से 11% प्रति वर्ष के बीच रिटर्न दे सकता है, खासकर अगर आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट का स्वस्थ मिश्रण है।
NPS की अनूठी विशेषता समय के साथ चक्रवृद्धि है, जो आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को काफी हद तक बढ़ाती है। NPS में इक्विटी और डेट का मिश्रण विकास और सुरक्षा का संतुलन प्रदान करता है। जब आप 60 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो NPS कॉर्पस का 60% तक एकमुश्त निकाला जा सकता है, जबकि शेष 40% को रिटायरमेंट के बाद आपको नियमित आय प्रदान करने के लिए वार्षिकीकृत किया जाना चाहिए।
NPS को अधिकतम करने के लिए सुझाव:
एसेट एलोकेशन: अपने NPS एसेट एलोकेशन की नियमित रूप से समीक्षा करें। अपने करियर की शुरुआत में इक्विटी में अधिक निवेश करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, आप सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट्स की ओर रुख कर सकते हैं।
कर लाभ: NPS धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है, और अतिरिक्त रु. धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 रु. इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है और आपके प्रभावी रिटर्न में वृद्धि होती है।
नियमित समीक्षा: SIP की तरह, अपने NPS निवेश की नियमित समीक्षा करें। एक संतुलित इक्विटी-डेट मिश्रण आपको स्थिर वृद्धि प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
58 वर्ष की आयु तक आपके संयुक्त कोष की वृद्धि
SIP में 18,000 रु. और NPS में 17,000 रु. मासिक निवेश जारी रखने से, आपके कोष में संभावित रूप से उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। SIP के लिए 10% वार्षिक रिटर्न और NPS के लिए 9% की रूढ़िवादी धारणा के आधार पर, आइए देखें कि 58 वर्ष की आयु तक निवेश कैसे आकार ले सकता है।
आपका SIP योगदान 26 वर्षों में तेजी से बढ़ सकता है। दूसरी ओर, NPS, धन संचय के अपने संरचित दृष्टिकोण के साथ, आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार भी प्रदान करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि:
प्रतिबद्ध रहें: एक मजबूत कोष बनाने की कुंजी निरंतरता है। अपने मौजूदा निवेश को जारी रखें और जब संभव हो तो उन्हें बढ़ाएँ।
समीक्षा करें और समायोजित करें: बाजार के रुझानों पर नज़र रखें और अपने पोर्टफोलियो में आवश्यक समायोजन करने में संकोच न करें। आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर सलाह लें।
विविधता लाएँ: सुनिश्चित करें कि आप एक ही प्रकार की संपत्ति पर बहुत अधिक केंद्रित न हों। लंबी अवधि की सफलता के लिए एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है।
SIP और NPS के माध्यम से आपका अनुशासित निवेश दृष्टिकोण आपको सेवानिवृत्ति में वित्तीय सुरक्षा की ओर सही रास्ते पर ला रहा है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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