नमस्ते श्री अरोड़ा,
मैं मई में 54 साल का हो जाऊंगा और अभी तक मेरे पास कोई रिटायरमेंट प्लान नहीं है। चूंकि हमारे पास 2 बजट स्टोर हैं, जिनमें से एक ठीक चल रहा है और दूसरा हमने अभी शुरू किया है। मैं 10 साल बाद करीब 4 करोड़ कमाना चाहता हूं। जबकि हमारे निवेश हैं
मेरी एलआईसी 20 साल के लिए सालाना 84000 है जो 2033 और 2034 में परिपक्व होगी
एसआईपी हैं
एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (जी) 2020 से 1000 प्रति माह
बैंक ऑफ इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड रेग (जी) 2022 से 1500 प्रति माह
कोटक इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड (जी) 2022 से 2500 प्रति माह
क्वांट स्मॉल कैप फंड (जी) 2022 से 1500 प्रति माह
मेरी पत्नी की एसआईपी हैं
बैंक ऑफ इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड रेग (जी) 2024 से 5000 प्रति माह
केनरा रोबेको ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड रेग (जी) 2024 से 2500 प्रति माह 2021
क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (जी) 2021 में कुल राशि 2 लाख
यूनियन ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (जी) 2021 से 2500 प्रति माह
ऊपर का मूल्य आज 11 लाख है
मेरे पास शेयर भी हैं और मैंने इसमें 3 लाख का निवेश किया है, आजकल इसकी कीमत 4 लाख है
इसके अलावा मैंने इस साल निप्पॉन में 2 और छोटे एसआईपी किए हैं।
मेरी पत्नी भी काम करती है जबकि मैं स्टोर संभालता हूँ। हमारे पास अपने दो घर हैं (1 करोड़ और 90 लाख) (दोनों ही मुफ़्त हैं।) एक हमने पिछले साल 33 हज़ार ईएमआई पर खरीदा था अगले 20 साल के लिए।
मुझे अगले साल जुलाई में 3 लाख मिलेंगे, मेरी एक टैक्स सेविंग पॉलिसी मैच्योर हो जाएगी। मेरे पास पहाड़ियों में बड़ी पैतृक ज़मीन है (कृषि योग्य लेकिन बंजर), इसकी कीमत 1 करोड़ होगी और एक और पैतृक घर।
क्या आप कृपया मुझे निवेश के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं, ताकि हम विविधता ला सकें और अगले 10 वर्षों में 4 करोड़ कमा सकें।
हमारे पास एक छोटा बच्चा भी है, उसके लिए हमने पहले से ही 2 बाल शिक्षा योजनाएँ ले रखी हैं और उसके लिए हम अलग से 1,25,000/- सालाना का भुगतान करते हैं। जो उसे 18 साल की उम्र में मिलेगा।
कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।
सादर
एमी
Ans: नमस्ते;
आपकी वर्तमान मासिक SIP 16.5 K है जो 10 साल बाद 40.7 L हो सकती है।
आज के हिसाब से म्यूचुअल फंड में 11 L की होल्डिंग 10 साल बाद 37.34 L हो सकती है।
आज के हिसाब से 4 L की शेयर होल्डिंग 10 साल बाद 13.58 L हो सकती है।
LIC एंडोमेंट पॉलिसी से आपको 2033 में 22.45 L की राशि मिल सकती है। (परिपक्वता)
इन सभी राशियों को जोड़ने पर हमें 10 साल बाद 1.14 Cr की राशि मिलती है।
मान लीजिए कि आप अपनी ज़मीन की संपत्ति बेचते हैं जिसका वर्तमान मूल्य 1 Cr है और इसे एकमुश्त शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो 10 साल बाद आपको 3.39 Cr की राशि मिल सकती है। (म्यूचुअल फंड और इक्विटी से रिटर्न 13% माना जाता है और एंडोमेंट इंश्योरेंस पॉलिसी रिटर्न 6% माना जाता है)
तो आपकी कुल राशि 3.39+1.14=
4.53 करोड़ हो जाएगी।
अपनी आवश्यकता के अनुसार उपयुक्त फंड चुनने के लिए म्यूचुअल फंड वितरक या निवेश सलाहकार से सहायता लें।
निवेश के लिए शुभकामनाएं!!
आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।
*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
