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GirjaMona
Ramalingam Kalirajan10873 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 23, 2025
Asked on - Sep 23, 2025English
नमस्ते सर, मैं कर्नाटक से हूँ और एक तीसरे दर्जे के तटीय शहर में रहता हूँ। मैं 52 वर्षीय पुरुष हूँ और एक फ्रीलांसर हूँ। मेरी सालाना औसतन 15 से 20 लाख रुपये की आय होती है। मेरे पास दो आवासीय फ्लैट और दो व्यावसायिक संपत्तियाँ हैं जिनसे लगभग 55 हज़ार रुपये की आय होती है। मेरे पास एक कृषि संपत्ति और एक आवासीय संपत्ति है जिससे कोई आय नहीं होती। मेरे पास कृषि भूमि के लिए कुछ पूछताछ है और मैं दुविधा में हूँ कि क्या इसे बेचकर पीएफ और कुछ व्यावसायिक संपत्ति में निवेश करूँ जिससे मेरे भविष्य के बढ़ते खर्चों के लिए कुछ आय हो सके। या मुझे अपनी अन्य आवासीय भूमि और फ्लैट (12 साल पुराने) बेच देने चाहिए। जहाँ मैं रहता हूँ, वहाँ मेरा एक बिना लोन वाला घर है। मेरे पास 15,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी और 24 लाख रुपये का वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है। कृपया सलाह दें, अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आपने अपनी वित्तीय पृष्ठभूमि को स्पष्टता से साझा किया है। 52 साल की उम्र में, कई संपत्तियों, किराये की आय और स्थिर फ्रीलांस कमाई के साथ, आप पहले से ही एक मज़बूत आधार के साथ स्थित हैं। कई लोग आपके द्वारा दिखाए गए अनुशासन के बिना इस मुकाम तक पहुँच जाते हैं। कृषि भूमि या पुराने आवासीय फ्लैटों को बेचने और आय-उत्पादक विकल्पों की ओर बढ़ने की आपकी चिंता एक उचित विचार है। यह दर्शाता है कि आप भविष्य के खर्चों और नकदी प्रवाह की स्थिरता के लिए दूरदर्शिता के साथ योजना बना रहे हैं।
मैं आपको इस पर एक 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य दूँगा। विचार यह है कि आपके पास जो है उसे सुरक्षित रखें, नकदी प्रवाह बढ़ाएँ, जोखिम कम करें, और 60 वर्षों के बाद बढ़ते खर्चों के लिए तैयार रहें।
» वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास दो आवासीय फ्लैट और दो व्यावसायिक संपत्तियाँ हैं जिनसे लगभग 55,000 रुपये की किराये की आय होती है।
आपके पास एक कृषि भूमि और एक अन्य आवासीय भूमि है जिससे आय नहीं होती है।
आप जहाँ रहते हैं वहाँ आपका एक ऋण-मुक्त घर है।
आप फ्रीलांस आय के रूप में सालाना 15 से 20 लाख रुपये कमाते हैं।
आपके पास 15,000 रुपये मासिक की SIP और 24 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है।
यह संपत्तियों का एक मज़बूत मिश्रण है। रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड और फ्रीलांस आय मिलकर आपकी वित्तीय नींव को काफ़ी मज़बूत बनाते हैं।
"आपके स्तर पर नियमित आय का महत्व"
आपकी वर्तमान फ्रीलांस आय अच्छी है। लेकिन भविष्य में इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।
मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलाव के कारण खर्च बढ़ते रहेंगे।
किराये की आय स्थिरता प्रदान करती है, लेकिन केवल उस पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।
सेवानिवृत्ति में आराम के लिए आपको कई स्रोतों से आय की आवश्यकता होगी।
इसलिए, कुछ बेकार संपत्तियों को आय-उत्पादक विकल्पों में बदलना समझदारी है।
"कृषि भूमि बेचने के बारे में सोच रहे हैं"
कृषि भूमि आमतौर पर नियमित मासिक आय उत्पन्न नहीं करती है।
इसका भावनात्मक या पैतृक मूल्य हो सकता है, लेकिन आर्थिक रूप से यह बेकार है।
यदि माँग है और आपको अच्छी कीमत मिल सकती है, तो इसे बेचना व्यावहारिक है।
पैसे को वित्तीय संपत्तियों में पुनर्निवेशित किया जा सकता है जो तरलता और विकास प्रदान करती हैं।
इसलिए, अगर आपके पास असली खरीदार और आकर्षक कीमत है, तो यह एक उचित कदम है।
» पुराने आवासीय फ्लैटों की बिक्री पर विचार
10 साल से ज़्यादा पुराने आवासीय फ्लैटों का रखरखाव ज़्यादा होता है और किराया कम मिलता है।
आवासीय संपत्ति से किराये की आय व्यावसायिक संपत्ति की तुलना में कम होती है।
अगर आप एक आवासीय फ्लैट बेचते हैं, तो आप बड़ी मात्रा में पूँजी प्राप्त कर सकते हैं।
इससे प्राप्त राशि को ऐसे वित्तीय साधनों में निवेश किया जा सकता है जो ज़्यादा लचीलापन देते हैं।
अगर आप कृषि भूमि को नहीं छूना चाहते हैं, तो यह भी एक विकल्प है।
» कौन सी संपत्ति पहले बेचें
कृषि भूमि और पुराने आवासीय फ्लैट में से, कृषि भूमि की बिक्री बेहतर है।
कारण: आवासीय फ्लैट से किराया तो मिलता है, हालाँकि कम। कृषि भूमि से कुछ भी नहीं मिलता।
अगर कृषि भूमि बेचने से आपको एकमुश्त राशि मिलती है, तो आप उसे बेहतर रिटर्न के लिए दोबारा लगा सकते हैं।
अगर अभी कृषि भूमि की बिक्री संभव नहीं है, तो एक फ्लैट पर विचार करें।
इसलिए कृषि भूमि के निपटान को प्राथमिकता दी जा सकती है।
» बिक्री से प्राप्त राशि का पुनर्निवेश कहाँ करें
आप पीएफ और व्यावसायिक संपत्ति के बारे में सोच रहे हैं। मैं आपको समझाता हूँ।
भविष्य निधि में कुछ सीमाएँ और लॉक-इन अवधि होती है। 52 साल की उम्र में, नए सिरे से पीएफ में योगदान शुरू करना आदर्श नहीं है। तरलता कम होती है, और मुद्रास्फीति की तुलना में रिटर्न बहुत ज़्यादा नहीं होता। यह वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए बेहतर है, जिनके पास नियोक्ता मिलान होता है, फ्रीलांसरों के लिए नहीं।
व्यावसायिक संपत्ति में रिटर्न ज़्यादा होता है, लेकिन जोखिम और प्रबंधन संबंधी समस्याएँ भी ज़्यादा होती हैं। रिक्तियां, रखरखाव और कानूनी जटिलताएँ आपकी आय को कम कर सकती हैं। बहुत ज़्यादा रियल एस्टेट निवेश आपके पोर्टफोलियो को असंतुलित कर देता है।
इसलिए नई संपत्ति या पीएफ में पैसा लगाने से बचें। बेहतर विकल्प उपलब्ध हैं।
» म्यूचुअल फंड निवेश को मज़बूत करना
वर्तमान में आपके पास म्यूचुअल फंड में 24 लाख रुपये और 15,000 रुपये का एसआईपी है।
कृषि भूमि बेचने के बाद इसे बढ़ाने की ज़रूरत है।
म्यूचुअल फंड तरलता, लचीलापन और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।
इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन नहीं होता और वे बाज़ार की नकल करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिरता को बेहतर ढंग से संभालते हैं और अल्फा उत्पन्न कर सकते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से अनुशासन और मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान में निवेश करना बेहतर होता है। डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें सलाह, निगरानी और जोखिम समीक्षा का अभाव होता है। पेशेवरों द्वारा बनाई गई रेगुलर प्लान आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठाती हैं।
इसलिए, आय का एक हिस्सा विकास के लिए म्यूचुअल फंड में जाना चाहिए।
"स्थिरता के लिए डेट और हाइब्रिड फंड"
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्थिरता ज़्यादा महत्वपूर्ण होती जाती है।
सारा पैसा शुद्ध इक्विटी में नहीं लगाना चाहिए।
डेट फंड और हाइब्रिड फंड विकास और सुरक्षा का संतुलन प्रदान करते हैं।
ये सेवानिवृत्ति में नियमित निकासी के विकल्प प्रदान करते हैं।
हालाँकि डेट फंड पर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, फिर भी ये तरलता प्रदान करते हैं और अस्थिरता को कम करते हैं।
इसलिए, इक्विटी और डेट का मिश्रण सही तरीका है।
"आपातकालीन और चिकित्सा सुरक्षा"
12 से 18 महीने के खर्चों को FD या लिक्विड फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में रखें।
आप स्व-रोज़गार करते हैं, इसलिए आय में उतार-चढ़ाव का जोखिम ज़्यादा है।
जाँच करें कि क्या आपके पास अपने और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।
जीवनशैली में बदलाव से ज़्यादा चिकित्सा खर्च वित्तीय स्थिति को बिगाड़ सकता है।
एक बड़ा मेडिकल कवर मानसिक शांति सुनिश्चित करता है।
"सेवानिवृत्ति आय रणनीति"
आपका लक्ष्य कम से कम 1.25 से 1.5 लाख रुपये प्रति माह सेवानिवृत्ति आय अर्जित करना होना चाहिए।
55,000 रुपये का वर्तमान किराया एक अच्छी शुरुआत है।
एसआईपी और एकमुश्त म्यूचुअल फंड ग्रोथ बाकी खर्चों को पूरा कर सकते हैं।
60 साल बाद म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएँ।
किराया + निकासी + फ्रीलांस (यदि जारी रहे) से आराम मिलेगा।
इससे केवल संपत्ति के किराए पर निर्भरता से बचा जा सकता है।
"बिक्री करते समय कर संबंधी विचार"
कृषि भूमि की बिक्री: कर इस बात पर निर्भर करता है कि वह ग्रामीण है या शहरी। ग्रामीण कृषि भूमि छूट प्राप्त है। शहरी कृषि भूमि पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
आवासीय संपत्ति की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगता है, लेकिन वित्तीय संपत्तियों में पुनर्निवेश किसी अन्य संपत्ति में पुनर्निवेश से बेहतर है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड बिक्री: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। लघु और मध्यम पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
ऋण निधि की बिक्री पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
आपको करों को ध्यान में रखते हुए बिक्री और पुनर्निवेश की योजना बनानी चाहिए।
"संपत्ति और उत्तराधिकार योजना"
आपके पास कई संपत्तियाँ हैं। उन्हें उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित करना आसान होना चाहिए।
बाद में विवादों से बचने के लिए वसीयत तैयार करें।
आवासीय, वाणिज्यिक और कृषि संपत्तियों को कैसे विभाजित किया जाना चाहिए, इसका उल्लेख करें।
यदि आप म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करते हैं, तो परिवार के सदस्यों को उचित रूप से नामांकित करें।
उत्तराधिकार की स्पष्टता बाद में पारिवारिक तनाव से बचाती है।
"जीवनशैली के खर्चों का प्रबंधन"
सेवानिवृत्ति के बाद बढ़ते खर्च एक वाजिब चिंता का विषय है।
भविष्य में 6 से 7% की मुद्रास्फीति 10 से 12 वर्षों में खर्चों को दोगुना कर देगी।
किराये की आय उसी गति से नहीं बढ़ सकती है।
अगर म्यूचुअल फंड जारी रहे, तो मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ेंगे।
इसलिए कृषि भूमि से प्राप्त आय को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करना बेहतर है।
"संपत्ति में अत्यधिक निवेश से बचें"
आपके पास पहले से ही कई अचल संपत्तियाँ हैं।
ये आपके पोर्टफोलियो को एक ही परिसंपत्ति वर्ग में केंद्रित कर देते हैं।
संपत्ति में तरलता कम होती है, और उम्र बढ़ने के साथ किरायेदारों का प्रबंधन तनावपूर्ण होता है।
एक या दो संपत्तियों को वित्तीय परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करके, आप जोखिम को संतुलित करते हैं।
यह किसी भी अचानक ज़रूरत के लिए लचीलापन भी प्रदान करता है।
"अंत में"
कृषि भूमि बेचना एक व्यावहारिक पहला कदम है। यदि नहीं, तो एक पुराना फ्लैट बेच दें। पैसे को पीएफ या नई व्यावसायिक संपत्ति में लगाने से बचें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से इक्विटी और डेट के मिश्रण से अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को मज़बूत बनाएँ। एक मज़बूत आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा रखें। सेवानिवृत्ति में व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएँ। संपत्ति की स्पष्टता के लिए वसीयत तैयार करें।
आपने इन संपत्तियों को बनाने के लिए कड़ी मेहनत की है। सावधानीपूर्वक पुनर्स्थापन के साथ, आप भविष्य के बढ़ते खर्चों को पूरा कर सकते हैं और बिना किसी तनाव के आराम से रह सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
मैं आपको इस पर एक 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य दूँगा। विचार यह है कि आपके पास जो है उसे सुरक्षित रखें, नकदी प्रवाह बढ़ाएँ, जोखिम कम करें, और 60 वर्षों के बाद बढ़ते खर्चों के लिए तैयार रहें।
» वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास दो आवासीय फ्लैट और दो व्यावसायिक संपत्तियाँ हैं जिनसे लगभग 55,000 रुपये की किराये की आय होती है।
आपके पास एक कृषि भूमि और एक अन्य आवासीय भूमि है जिससे आय नहीं होती है।
आप जहाँ रहते हैं वहाँ आपका एक ऋण-मुक्त घर है।
आप फ्रीलांस आय के रूप में सालाना 15 से 20 लाख रुपये कमाते हैं।
आपके पास 15,000 रुपये मासिक की SIP और 24 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है।
यह संपत्तियों का एक मज़बूत मिश्रण है। रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड और फ्रीलांस आय मिलकर आपकी वित्तीय नींव को काफ़ी मज़बूत बनाते हैं।
"आपके स्तर पर नियमित आय का महत्व"
आपकी वर्तमान फ्रीलांस आय अच्छी है। लेकिन भविष्य में इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।
मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलाव के कारण खर्च बढ़ते रहेंगे।
किराये की आय स्थिरता प्रदान करती है, लेकिन केवल उस पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।
सेवानिवृत्ति में आराम के लिए आपको कई स्रोतों से आय की आवश्यकता होगी।
इसलिए, कुछ बेकार संपत्तियों को आय-उत्पादक विकल्पों में बदलना समझदारी है।
"कृषि भूमि बेचने के बारे में सोच रहे हैं"
कृषि भूमि आमतौर पर नियमित मासिक आय उत्पन्न नहीं करती है।
इसका भावनात्मक या पैतृक मूल्य हो सकता है, लेकिन आर्थिक रूप से यह बेकार है।
यदि माँग है और आपको अच्छी कीमत मिल सकती है, तो इसे बेचना व्यावहारिक है।
पैसे को वित्तीय संपत्तियों में पुनर्निवेशित किया जा सकता है जो तरलता और विकास प्रदान करती हैं।
इसलिए, अगर आपके पास असली खरीदार और आकर्षक कीमत है, तो यह एक उचित कदम है।
» पुराने आवासीय फ्लैटों की बिक्री पर विचार
10 साल से ज़्यादा पुराने आवासीय फ्लैटों का रखरखाव ज़्यादा होता है और किराया कम मिलता है।
आवासीय संपत्ति से किराये की आय व्यावसायिक संपत्ति की तुलना में कम होती है।
अगर आप एक आवासीय फ्लैट बेचते हैं, तो आप बड़ी मात्रा में पूँजी प्राप्त कर सकते हैं।
इससे प्राप्त राशि को ऐसे वित्तीय साधनों में निवेश किया जा सकता है जो ज़्यादा लचीलापन देते हैं।
अगर आप कृषि भूमि को नहीं छूना चाहते हैं, तो यह भी एक विकल्प है।
» कौन सी संपत्ति पहले बेचें
कृषि भूमि और पुराने आवासीय फ्लैट में से, कृषि भूमि की बिक्री बेहतर है।
कारण: आवासीय फ्लैट से किराया तो मिलता है, हालाँकि कम। कृषि भूमि से कुछ भी नहीं मिलता।
अगर कृषि भूमि बेचने से आपको एकमुश्त राशि मिलती है, तो आप उसे बेहतर रिटर्न के लिए दोबारा लगा सकते हैं।
अगर अभी कृषि भूमि की बिक्री संभव नहीं है, तो एक फ्लैट पर विचार करें।
इसलिए कृषि भूमि के निपटान को प्राथमिकता दी जा सकती है।
» बिक्री से प्राप्त राशि का पुनर्निवेश कहाँ करें
आप पीएफ और व्यावसायिक संपत्ति के बारे में सोच रहे हैं। मैं आपको समझाता हूँ।
भविष्य निधि में कुछ सीमाएँ और लॉक-इन अवधि होती है। 52 साल की उम्र में, नए सिरे से पीएफ में योगदान शुरू करना आदर्श नहीं है। तरलता कम होती है, और मुद्रास्फीति की तुलना में रिटर्न बहुत ज़्यादा नहीं होता। यह वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए बेहतर है, जिनके पास नियोक्ता मिलान होता है, फ्रीलांसरों के लिए नहीं।
व्यावसायिक संपत्ति में रिटर्न ज़्यादा होता है, लेकिन जोखिम और प्रबंधन संबंधी समस्याएँ भी ज़्यादा होती हैं। रिक्तियां, रखरखाव और कानूनी जटिलताएँ आपकी आय को कम कर सकती हैं। बहुत ज़्यादा रियल एस्टेट निवेश आपके पोर्टफोलियो को असंतुलित कर देता है।
इसलिए नई संपत्ति या पीएफ में पैसा लगाने से बचें। बेहतर विकल्प उपलब्ध हैं।
» म्यूचुअल फंड निवेश को मज़बूत करना
वर्तमान में आपके पास म्यूचुअल फंड में 24 लाख रुपये और 15,000 रुपये का एसआईपी है।
कृषि भूमि बेचने के बाद इसे बढ़ाने की ज़रूरत है।
म्यूचुअल फंड तरलता, लचीलापन और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।
इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन नहीं होता और वे बाज़ार की नकल करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिरता को बेहतर ढंग से संभालते हैं और अल्फा उत्पन्न कर सकते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से अनुशासन और मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान में निवेश करना बेहतर होता है। डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें सलाह, निगरानी और जोखिम समीक्षा का अभाव होता है। पेशेवरों द्वारा बनाई गई रेगुलर प्लान आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठाती हैं।
इसलिए, आय का एक हिस्सा विकास के लिए म्यूचुअल फंड में जाना चाहिए।
"स्थिरता के लिए डेट और हाइब्रिड फंड"
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्थिरता ज़्यादा महत्वपूर्ण होती जाती है।
सारा पैसा शुद्ध इक्विटी में नहीं लगाना चाहिए।
डेट फंड और हाइब्रिड फंड विकास और सुरक्षा का संतुलन प्रदान करते हैं।
ये सेवानिवृत्ति में नियमित निकासी के विकल्प प्रदान करते हैं।
हालाँकि डेट फंड पर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, फिर भी ये तरलता प्रदान करते हैं और अस्थिरता को कम करते हैं।
इसलिए, इक्विटी और डेट का मिश्रण सही तरीका है।
"आपातकालीन और चिकित्सा सुरक्षा"
12 से 18 महीने के खर्चों को FD या लिक्विड फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में रखें।
आप स्व-रोज़गार करते हैं, इसलिए आय में उतार-चढ़ाव का जोखिम ज़्यादा है।
जाँच करें कि क्या आपके पास अपने और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।
जीवनशैली में बदलाव से ज़्यादा चिकित्सा खर्च वित्तीय स्थिति को बिगाड़ सकता है।
एक बड़ा मेडिकल कवर मानसिक शांति सुनिश्चित करता है।
"सेवानिवृत्ति आय रणनीति"
आपका लक्ष्य कम से कम 1.25 से 1.5 लाख रुपये प्रति माह सेवानिवृत्ति आय अर्जित करना होना चाहिए।
55,000 रुपये का वर्तमान किराया एक अच्छी शुरुआत है।
एसआईपी और एकमुश्त म्यूचुअल फंड ग्रोथ बाकी खर्चों को पूरा कर सकते हैं।
60 साल बाद म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएँ।
किराया + निकासी + फ्रीलांस (यदि जारी रहे) से आराम मिलेगा।
इससे केवल संपत्ति के किराए पर निर्भरता से बचा जा सकता है।
"बिक्री करते समय कर संबंधी विचार"
कृषि भूमि की बिक्री: कर इस बात पर निर्भर करता है कि वह ग्रामीण है या शहरी। ग्रामीण कृषि भूमि छूट प्राप्त है। शहरी कृषि भूमि पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
आवासीय संपत्ति की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगता है, लेकिन वित्तीय संपत्तियों में पुनर्निवेश किसी अन्य संपत्ति में पुनर्निवेश से बेहतर है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड बिक्री: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। लघु और मध्यम पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
ऋण निधि की बिक्री पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
आपको करों को ध्यान में रखते हुए बिक्री और पुनर्निवेश की योजना बनानी चाहिए।
"संपत्ति और उत्तराधिकार योजना"
आपके पास कई संपत्तियाँ हैं। उन्हें उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित करना आसान होना चाहिए।
बाद में विवादों से बचने के लिए वसीयत तैयार करें।
आवासीय, वाणिज्यिक और कृषि संपत्तियों को कैसे विभाजित किया जाना चाहिए, इसका उल्लेख करें।
यदि आप म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करते हैं, तो परिवार के सदस्यों को उचित रूप से नामांकित करें।
उत्तराधिकार की स्पष्टता बाद में पारिवारिक तनाव से बचाती है।
"जीवनशैली के खर्चों का प्रबंधन"
सेवानिवृत्ति के बाद बढ़ते खर्च एक वाजिब चिंता का विषय है।
भविष्य में 6 से 7% की मुद्रास्फीति 10 से 12 वर्षों में खर्चों को दोगुना कर देगी।
किराये की आय उसी गति से नहीं बढ़ सकती है।
अगर म्यूचुअल फंड जारी रहे, तो मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ेंगे।
इसलिए कृषि भूमि से प्राप्त आय को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करना बेहतर है।
"संपत्ति में अत्यधिक निवेश से बचें"
आपके पास पहले से ही कई अचल संपत्तियाँ हैं।
ये आपके पोर्टफोलियो को एक ही परिसंपत्ति वर्ग में केंद्रित कर देते हैं।
संपत्ति में तरलता कम होती है, और उम्र बढ़ने के साथ किरायेदारों का प्रबंधन तनावपूर्ण होता है।
एक या दो संपत्तियों को वित्तीय परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करके, आप जोखिम को संतुलित करते हैं।
यह किसी भी अचानक ज़रूरत के लिए लचीलापन भी प्रदान करता है।
"अंत में"
कृषि भूमि बेचना एक व्यावहारिक पहला कदम है। यदि नहीं, तो एक पुराना फ्लैट बेच दें। पैसे को पीएफ या नई व्यावसायिक संपत्ति में लगाने से बचें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से इक्विटी और डेट के मिश्रण से अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को मज़बूत बनाएँ। एक मज़बूत आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा रखें। सेवानिवृत्ति में व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएँ। संपत्ति की स्पष्टता के लिए वसीयत तैयार करें।
आपने इन संपत्तियों को बनाने के लिए कड़ी मेहनत की है। सावधानीपूर्वक पुनर्स्थापन के साथ, आप भविष्य के बढ़ते खर्चों को पूरा कर सकते हैं और बिना किसी तनाव के आराम से रह सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment