मैं 46 वर्षीय महिला हूँ। मेरी वर्तमान सैलरी 60,000 प्रति माह है। मैंने शेयरों और आईपीओ में लगभग 60,000 रुपए निवेश किए हैं। कृपया सुझाव दें कि भविष्य के लिए बेहतर योजना कैसे बनाऊँ। मेरा बेटा भी 11वीं कक्षा में है।
Ans: नमस्ते;
14 साल बाद आपकी मौजूदा आय का मूल्य 1.36 लाख होगा, जब आप 60 साल के हो जाएंगे, तब 14 साल में 6% मुद्रास्फीति होगी।
अगर आपको लगता है कि आपके खर्च कम हो सकते हैं और आपको 60 साल की उम्र के बाद आय का 70% चाहिए होगा, तो 1.36 लाख का 70% हमें लगभग 95 हजार की मासिक आय की आवश्यकता देता है।
इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मैं आपको शुद्ध इक्विटी प्रकार के म्यूचुअल फंड के संयोजन में 25 हजार का मासिक सिप शुरू करने की सलाह देता हूं।
आपको हर साल सिप राशि को कम से कम 10% तक बढ़ाना होगा।
साथ ही मैं आपको सुझाव दूंगा कि आप सीधे स्टॉक में न उलझें और 60 हजार की राशि को ऊपर बताए गए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
सिप कॉर्पस बढ़कर लगभग 1.96 करोड़ की राशि हो जाएगी। 13% के मामूली रिटर्न को देखते हुए निवेश की गई एकमुश्त राशि 14 साल बाद लगभग 4 लाख की राशि हो जाएगी।
इसलिए आपका समग्र कोष 2 करोड़ होगा।
यदि आप अपने कोष के लिए किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो 5.75% की वार्षिकी दर पर विचार करते हुए आप लगभग 95 हजार का मासिक भुगतान प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।
अपने बेटे की शिक्षा के लिए आप ईपीएफ कोष का उपयोग कर सकते हैं या शिक्षा ऋण ले सकते हैं।
निवेश के लिए शुभकामनाएं!!
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*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।