पोर्टफोलियो पर म्यूचुअल फंड सलाह.
Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको जोखिम को प्रबंधित करते हुए समय के साथ धन अर्जित करने में मदद मिल सकती है। संतुलित विकास के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को आवंटित करने की रणनीति नीचे दी गई है।
1. उच्च विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श होते हैं। हालांकि इनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन 5-10 वर्षों में रिटर्न काफी अच्छा हो सकता है।
लार्ज-कैप इक्विटी फंड: उन शीर्ष कंपनियों में निवेश करें जो स्थिर हैं और लगातार विकास प्रदान करती हैं। ये फंड इक्विटी श्रेणी में सुरक्षित हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए, ये फंड छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे जोखिम भरे होते हैं, लेकिन समय के साथ मजबूत रिटर्न दे सकते हैं।
सुझाया गया आवंटन: आपके कुल निवेश का 50-60%।
2. संतुलित जोखिम के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड या संतुलित फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। यदि आप विकास और सुरक्षा दोनों चाहते हैं तो ये उपयुक्त हैं। ये फंड स्टॉक और बॉन्ड दोनों में निवेश करके समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं।
आक्रामक हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी में ज़्यादा निवेश करते हैं, जिससे विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनता है।
रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड: इनमें ऋण के लिए ज़्यादा जोखिम होता है, जिससे ये ज़्यादा सुरक्षित होते हैं, लेकिन विकास कम होता है।
सुझाया गया आवंटन: आपके पोर्टफोलियो का 20-25%।
3. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड कम जोखिम वाले विकल्प हैं। वे सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। जबकि रिटर्न कम होता है, ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ़ सुरक्षा के रूप में कार्य करते हैं।
अल्पकालिक डेट फंड: न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर आय के लिए अच्छा है।
डायनेमिक बॉन्ड फंड: ये ब्याज दर में बदलाव के अनुकूल होते हैं और लचीले रिटर्न प्रदान करते हैं।
सुझाया गया आवंटन: आपके पोर्टफोलियो का 10-15%।
4. केंद्रित निवेश के लिए क्षेत्रीय या विषयगत फंड
यदि आप उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, तो आप क्षेत्रीय या विषयगत फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित कर सकते हैं। ये प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या बुनियादी ढांचे जैसे विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
इन फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
अनुशंसित आवंटन: आपके पोर्टफोलियो का 5-10%।
अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए मुख्य सुझाव
विविधता: जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में फैलाएँ।
नियमित रूप से समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
एसआईपी दृष्टिकोण: समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण बनाए रखकर, आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
