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Ans: आप 2025 के अंत तक रिटायर होने और रिटायरमेंट के बाद हर महीने लगभग 4 लाख रुपये की आय अर्जित करने का लक्ष्य रखते हैं। आपके पास बचत, संभावित बीमा भुगतान और अपेक्षित संपत्ति बिक्री है जो आपके रिटायरमेंट कोष में योगदान देगी। आइए जानें कि वित्तीय सुरक्षा बनाए रखते हुए अपने मासिक आय लक्ष्य को कैसे प्राप्त करें।

अपने रिटायरमेंट कोष का आकलन
2025 के अंत तक, आपका कुल रिटायरमेंट कोष निम्नलिखित होने की उम्मीद है:

वर्तमान बचत: म्यूचुअल फंड और जमा में 1.8 करोड़ रुपये।
भविष्य की बचत: 2025 के अंत तक आप 1.25 करोड़ रुपये बचाने की योजना बना रहे हैं।
बीमा भुगतान: 2026 और 2029 के बीच 1.25 करोड़ रुपये की उम्मीद है।
संपत्ति की बिक्री: आपकी दो संपत्तियों को बेचने से 1.25 करोड़ रुपये की उम्मीद है।
इससे आपका कुल संभावित कोष 5.55 करोड़ रुपये हो जाता है।
धन का रणनीतिक आवंटन
रुपये उत्पन्न करने के लिए। रिटायरमेंट के बाद हर महीने 4 लाख रुपये तक की बचत करने के लिए डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड का संयोजन उचित है। यह रणनीति आपको डेट इंस्ट्रूमेंट के माध्यम से स्थिरता सुनिश्चित करते हुए बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देगी।

1. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेबिट म्यूचुअल फंड इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। ये फंड आपकी रिटायरमेंट आय रणनीति की रीढ़ बन सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): अपने कोष का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप एक SWP स्थापित कर सकते हैं। यह आपको एक स्थिर आय सुनिश्चित करते हुए मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देगा।

आवंटन सुझाव: अपने कोष का लगभग 60-70% हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें। यह लगभग 3.33-3.88 करोड़ रुपये होगा। SWP के साथ संयुक्त अपेक्षित रिटर्न आपकी मासिक आवश्यकता का एक महत्वपूर्ण हिस्सा प्रदान कर सकता है।

2. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए आवश्यक विकास प्रदान करते हैं।

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी): डेट फंड से एसटीपी के माध्यम से इक्विटी फंड में निवेश करें। यह रणनीति आपको धीरे-धीरे फंड को इक्विटी में स्थानांतरित करने की अनुमति देगी, जिससे बाजार समय जोखिम कम हो जाएगा।

आबंटन सुझाव: अपने कोष का लगभग 20-30% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें, जो लगभग 1.11-1.66 करोड़ रुपये होगा। इक्विटी की वृद्धि क्षमता समय के साथ आपकी निकासी की क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद करेगी।

3. तरलता और सुरक्षा बनाए रखना
जबकि उपरोक्त रणनीतियाँ आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करती हैं, आपके कोष का एक हिस्सा तरल और सुरक्षित साधनों में बनाए रखना आवश्यक है।

आपातकालीन निधि: बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 20-30 लाख रुपये अलग रखें। यह आपके आपातकालीन फंड के रूप में काम करेगा, यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपनी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर कर सकें।

सावधि जमा: जबकि एफडी प्राथमिक आय जनरेटर नहीं हैं, अल्पकालिक जरूरतों के लिए एफडी में एक छोटा आवंटन (लगभग 10%) रखा जा सकता है। यह लगभग 55 लाख रुपये होगा।

4 लाख रुपये मासिक आय अर्जित करना
4 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आप डेट फंड से SWP का उपयोग कर सकते हैं, जिसे इक्विटी फंड रिटर्न द्वारा पूरक किया जाता है।

डेब्ट फंड SWP: डेट म्यूचुअल फंड से एक अच्छी तरह से संरचित SWP आपकी मासिक आय के लिए आवश्यक स्थिरता और पूर्वानुमान प्रदान कर सकता है।

इक्विटी फंड ग्रोथ: इक्विटी हिस्सा मुद्रास्फीति के साथ आपकी आय को बढ़ाने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान करेगा।

निगरानी और समायोजन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी वित्तीय योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे, नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है।

वार्षिक समीक्षा: बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती जरूरतों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

पुनर्संतुलन: निरंतर वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करते हुए वांछित डेट-इक्विटी अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
4 लाख रुपये प्रति माह के अपने सेवानिवृत्ति के बाद के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, SWP और STP रणनीतियों का उपयोग करते हुए डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड का संयोजन, केवल सावधि जमा पर निर्भर रहने से अधिक प्रभावी है। यह दृष्टिकोण विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निधि आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान बनी रहे।

स्थिरता के लिए ऋण निधि: SWP के माध्यम से स्थिर मासिक आय के लिए ऋण निधि का उपयोग करें।
विकास के लिए इक्विटी फंड: मुद्रास्फीति से निपटने और रिटर्न बढ़ाने के लिए इक्विटी फंड में निवेश करें।
तरलता बनाए रखें: आपात स्थिति के लिए तरल और सुरक्षित साधनों में एक हिस्सा रखें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in