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Ans: कम CIBIL स्कोर आपकी वित्तीय योजनाओं को प्रभावित कर सकता है। इससे लोन रिजेक्ट हो सकता है या ब्याज दरें बढ़ सकती हैं। आपका स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है, और इसे बेहतर बनाना आपकी वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है। आइए जानें कि आप इस समस्या को प्रभावी ढंग से कैसे हल कर सकते हैं।

अपना CIBIL स्कोर सुधारने के लिए कदम
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें
CIBIL से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करके शुरू करें। किसी भी त्रुटि या विसंगतियों के लिए इसकी सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। कभी-कभी, गलत जानकारी आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है। यदि आपको कोई त्रुटि मिलती है, तो उन्हें ठीक करवाने के लिए CIBIL के साथ विवाद करें।

बकाया ऋण चुकाएँ
जितनी जल्दी हो सके किसी भी अतिदेय भुगतान को चुकाएँ। सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋण, जैसे क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करने पर ध्यान दें। EMI और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान आपके स्कोर को काफी हद तक बेहतर बना सकता है।

स्वस्थ क्रेडिट मिक्स बनाए रखें
सुरक्षित (जैसे होम लोन) और असुरक्षित ऋण (जैसे व्यक्तिगत ऋण) का मिश्रण आपके स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। अगर आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल असुरक्षित लोन की ओर बहुत ज़्यादा झुकी हुई है, तो इसे सुरक्षित लोन के साथ संतुलित करने पर विचार करें।

नए क्रेडिट से बचें
जब तक आपका स्कोर बेहतर न हो जाए, तब तक नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचें। हर आवेदन के परिणामस्वरूप एक सख्त जांच होती है, जो अस्थायी रूप से आपके स्कोर को कम कर सकती है। अपनी मौजूदा क्रेडिट लाइनों को ज़िम्मेदारी से बनाए रखने पर ध्यान दें।

क्रेडिट कार्ड का समझदारी से इस्तेमाल करें
अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग को अपनी क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखें। ज़्यादा उपयोग क्रेडिट-भूखे व्यवहार का संकेत दे सकता है, जो आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। ब्याज शुल्क से बचने के लिए हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा भुगतान करें।

अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाएँ
अगर संभव हो, तो अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ाने का अनुरोध करें। समान खर्च के साथ ज़्यादा सीमा आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करती है, जिससे आपका स्कोर बेहतर हो सकता है।

पुराने खातों का निपटान करें
अगर आपने आंशिक भुगतान वाले खातों का निपटान किया है, तो वे अभी भी आपके स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं। पूर्ण और अंतिम निपटान के लिए ऋणदाताओं से संपर्क करें और सुनिश्चित करें कि वे आपकी रिपोर्ट को तदनुसार अपडेट करें।

नियमित निगरानी
अपनी प्रगति को ट्रैक करने के लिए नियमित रूप से अपने CIBIL स्कोर की निगरानी करें। कई वित्तीय संस्थान और ऐप मुफ़्त क्रेडिट स्कोर जाँच प्रदान करते हैं। जानकारी रखने से आपको समस्याओं को जल्दी पहचानने और उनका तुरंत समाधान करने में मदद मिलती है।

कम CIBIL स्कोर के साथ वित्तीय लक्ष्यों का प्रबंधन
ऋण आवेदन
यदि आपको ऋण की आवश्यकता है, तो ऐसे सह-आवेदक के साथ आवेदन करने पर विचार करें, जिसका CIBIL स्कोर अच्छा हो। इससे आपकी स्वीकृति की संभावना बढ़ सकती है। आप सुरक्षित ऋण पर भी विचार कर सकते हैं, जो कम CIBIL स्कोर के साथ भी प्राप्त करना आसान है।

ऋण समेकन
यदि आपके पास कई ऋण या क्रेडिट कार्ड शेष हैं, तो उन्हें कम ब्याज दर वाले एकल ऋण में समेकित करने पर विचार करें। इससे पुनर्भुगतान आसान हो जाता है और समय के साथ आपका स्कोर बेहतर हो सकता है।

आपातकालीन निधि
वित्तीय संकट के दौरान ऋण पर निर्भर रहने से बचने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ। इस निधि में कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए, जो अप्रत्याशित खर्चों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने CIBIL स्कोर में सुधार करना एक क्रमिक प्रक्रिया है, लेकिन अनुशासित वित्तीय व्यवहार के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें, एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें और अपने स्कोर में सुधार होने तक नए क्रेडिट आवेदनों से बचें। नियमित निगरानी और समय पर सुधारात्मक कार्रवाई आपको अपने क्रेडिट प्रोफाइल पर नियंत्रण पाने में मदद करेगी, जिससे बेहतर वित्तीय अवसरों का मार्ग प्रशस्त होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in