मुझे 10 साल के लिए 5 लाख रुपये की एकमुश्त रकम चाहिए। ELSS का सुझाव दें
Ans: आप 10 साल की अवधि में 5 लाख रुपये निवेश करना चाहते हैं। कर लाभ और समग्र रिटर्न दोनों को अधिकतम करने के लिए, विभाजित निवेश रणनीति समझ में आती है। यहाँ एक अनुशंसित दृष्टिकोण है:
ELSS में 1.5 लाख रुपये आवंटित करें
कर लाभ: आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कर कटौती का लाभ उठाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) में 1.5 लाख रुपये का निवेश करें।
कम लॉक-इन अवधि: ELSS में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो इसे PPF या NSC जैसे अन्य कर-बचत साधनों की तुलना में अधिक तरल बनाती है।
उच्च रिटर्न की संभावना: ELSS फंड, इक्विटी-उन्मुख होने के कारण, लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड में 3.5 लाख रुपये आवंटित करें
विविधीकरण: शेष 1.5 लाख रुपये का निवेश करके। सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में 3.5 लाख रुपये का निवेश करके, आप अपने जोखिम को कई क्षेत्रों और शेयरों में फैला सकते हैं।
उच्च विकास क्षमता: विविध फंड विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक का सावधानीपूर्वक चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जिससे संभावित रूप से उच्च विकास होता है।
पेशेवर प्रबंधन: इन फंडों का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो बाजार की स्थितियों के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका निवेश सक्षम हाथों में है।
लचीलापन: ELSS के विपरीत, इसमें कोई लॉक-इन अवधि नहीं है, जिससे आपको अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करने की सुविधा मिलती है।
पूरी राशि ELSS में क्यों न निवेश करें?
जबकि ELSS एक बेहतरीन टैक्स-सेविंग टूल है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि इसे ज़्यादा न लगाया जाए। 1.5 लाख रुपये की निवेश सीमा आपको धारा 80C के तहत कर कटौती लाभ का पूरा उपयोग करने की अनुमति देती है। इसके अलावा, अपने निवेश में विविधता लाना अधिक रणनीतिक है।
सक्रिय फंड बनाम इंडेक्स फंड
1.5 लाख रुपये के निवेश के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना आपके निवेश का 3.5 लाख हिस्सा इंडेक्स फंड में जाने से ज़्यादा फ़ायदेमंद है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:
सक्रिय प्रबंधन: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक और सेक्टर चुनते हैं, जिसका लक्ष्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
अनुकूलनशीलता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाज़ार स्थितियों के हिसाब से खुद को ढाल सकते हैं, जबकि इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार का अनुसरण करते हैं, चाहे प्रदर्शन कैसा भी हो।
जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड जोखिम को कम करने के लिए रणनीतियाँ अपनाते हैं, जो बाज़ार में गिरावट के खिलाफ़ एक बफर प्रदान करते हैं।
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
इन विविध फंड में निवेश करते समय, प्रत्यक्ष फंड चुनने के बजाय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लेना उचित है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक CFP व्यक्तिगत सलाह देता है, जिससे आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है।
सुविधा: एक CFP सभी प्रशासनिक कार्य संभालता है, जिससे निवेश प्रक्रिया आपके लिए आसान और कम समय लेने वाली हो जाती है।
समग्र वित्तीय योजना: CFP आपके वित्तीय स्वास्थ्य का एक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके सभी निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में मिलकर काम करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
1.5 लाख रुपये ELSS में और शेष 3.5 लाख रुपये सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में आवंटित करके, आप कर बचत और धन सृजन के बीच संतुलन बनाते हैं। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आप अगले 10 वर्षों में अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठा रहे हैं।
शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in