मैं अगले 7 सालों में 25 लाख का फंड चाहता हूं। इसे हासिल करने के लिए मुझे रोजाना कितनी SIP करनी चाहिए?
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए योजना बनाना एक सराहनीय कदम है। अगले 7 वर्षों में 25 लाख रुपये का कोष जमा करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करके इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकती है। आइए जानें कि आप इसे प्रभावी ढंग से कैसे योजना बना सकते हैं। SIP और इसके लाभों को समझना SIP एक निवेश रणनीति है, जिसमें आप नियमित रूप से, आमतौर पर मासिक या दैनिक रूप से, म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। यह आपको चक्रवृद्धि और रुपया लागत औसत की शक्ति से लाभ उठाने की अनुमति देता है। यह अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना लगातार निवेश करते रहें, जिससे समय के साथ धन सृजन होता रहे। आवश्यक SIP राशि का अनुमान लगाना 7 वर्षों में 25 लाख रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको एक उपयुक्त SIP राशि तय करने की आवश्यकता है। आप प्रतिदिन कितनी राशि निवेश करेंगे, यह कई कारकों पर निर्भर करेगा: अपेक्षित रिटर्न दर: रिटर्न दर यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है कि आपको कितना निवेश करने की आवश्यकता है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने प्रति वर्ष औसतन 10-12% का रिटर्न दिया है। हालांकि, इसकी गारंटी नहीं है, और वास्तविक रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं।
निवेश क्षितिज:
आपका निवेश क्षितिज 7 वर्ष है। हालांकि इक्विटी निवेश के लिए यह एक अच्छी समय सीमा है, लेकिन क्षितिज जितना लंबा होगा, उच्च रिटर्न प्राप्त करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।
जोखिम उठाने की क्षमता:
आपकी जोखिम सहनशीलता आपके SIP के लिए आपके द्वारा चुने जाने वाले फंड के प्रकार को निर्धारित करेगी। अधिक जोखिम से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इससे नुकसान की संभावना भी बढ़ जाती है।
दैनिक SIP राशि की गणना
7 वर्षों में 25 लाख रुपये जमा करने के लिए, आपको उचित रिटर्न दर को ध्यान में रखते हुए दैनिक SIP राशि की गणना करनी होगी।
आप अनुमानित रिटर्न दर के आधार पर एक अनुमानित अनुमान के साथ शुरुआत कर सकते हैं। मान लें कि प्रति वर्ष लगभग 12% रिटर्न की दर है, जो इक्विटी-उन्मुख फंड के लिए एक मध्यम अपेक्षा है।
निवेश लक्ष्य: रु. 25 लाख
निवेश क्षितिज: 7 वर्ष (2,555 दिन)
वापसी की अपेक्षित दर: 12% प्रति वर्ष
इन मान्यताओं के साथ, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आवश्यक दैनिक SIP राशि का अनुमान लगा सकता है।
बाजार की स्थितियों के अनुकूल होना
वित्तीय बाजार अप्रत्याशित हैं। आपका वास्तविक रिटर्न अपेक्षित 12% से अधिक या कम हो सकता है। अपने SIP की नियमित रूप से समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो इसे समायोजित करना महत्वपूर्ण है।
यदि आप देखते हैं कि आपके निवेश कम प्रदर्शन कर रहे हैं, तो आपको अपनी SIP राशि बढ़ाने या निवेश क्षितिज का विस्तार करने की आवश्यकता हो सकती है।
अपने SIP निवेश में विविधता लाना
जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए, अपने SIP को विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें। अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर, आप इनमें से चुन सकते हैं:
इक्विटी फंड:
इन फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता है, खासकर 7 साल के क्षितिज पर। वे मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं और आपके जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
हाइब्रिड फंड:
ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए एक अच्छा विकल्प बन जाते हैं।
डेट फंड:
ये कम जोखिम वाले फंड हैं जो निश्चित आय वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। जबकि वे स्थिरता प्रदान करते हैं, इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न आम तौर पर कम होता है।
आम निवेश संबंधी नुकसानों से बचना
अपने SIP की योजना बनाते समय, कुछ सामान्य गलतियों से बचना ज़रूरी है:
रिटर्न का ज़्यादा अनुमान लगाना:
अपेक्षित रिटर्न के बारे में यथार्थवादी बनें। बहुत ज़्यादा रिटर्न मानने से बचें, क्योंकि इससे कम निवेश हो सकता है।
मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ करना:
समय के साथ मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है। सुनिश्चित करें कि मुद्रास्फीति को ध्यान में रखने के बाद भी आपकी SIP राशि आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा न करना:
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाज़ार की स्थितियाँ और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपकी निवेश रणनीति को उसी के अनुसार बदलना चाहिए।
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त रणनीतियाँ
SIP के अलावा, अपने कोष को बढ़ाने के लिए इन रणनीतियों पर विचार करें:
टॉप-अप SIP:
अपनी SIP राशि को समय-समय पर, जैसे कि सालाना, एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ाएँ। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश मुद्रास्फीति और आपकी बढ़ती आय के साथ तालमेल बनाए रखें।
एकमुश्त निवेश:
यदि आपको कोई बोनस या कोई अन्य अप्रत्याशित लाभ मिलता है, तो इसे अपने मौजूदा SIP फंड में एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें। यह आपके कोष को महत्वपूर्ण बढ़ावा दे सकता है।
कर दक्षता:
अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप कर-कुशल फंड चुनें। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है, जो अल्पकालिक लाभ कर से कम है।
आपातकालीन निधि:
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपके SIP निवेश में कटौती करने की आवश्यकता को रोकता है।
अंतिम जानकारी
7 वर्षों में 25 लाख रुपये जमा करने के लिए, आपको अपनी दैनिक SIP राशि की सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। मध्यम दर पर रिटर्न, अनुशासित निवेश के साथ मिलकर, आपको अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें, और आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए तैयार रहें। अपने निवेश में विविधता लाना और अपनी SIP योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहना सफलता की कुंजी है।
इन रणनीतियों को अपनी विशिष्ट स्थिति के अनुसार ढालने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
