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Ans: अपने SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
वर्तमान SIP आवंटन
आपके पास एक विविध SIP पोर्टफोलियो है। प्रत्येक SIP 2,500 रुपये मासिक है। यहाँ एक नज़र डालें:

निप्पॉन इंडिया विज़न फंड ग्रोथ प्लान ग्रोथ ऑप्शन

फ्रैंकलिन इंडिया मल्टीकैप रेगुलर प्लान ग्रोथ

HDFC डिफेंस फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ

ICICI प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड ग्रोथ

केनरा रोबेको मल्टी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ प्लान

HDFC फ्लेक्सी कैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड ग्रोथ प्लान ग्रोथ ऑप्शन

SBI लार्ज और मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ

पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपके SIP पोर्टफोलियो में आठ फंड हैं। वे कई श्रेणियों को कवर करते हैं। यहाँ कुछ जानकारी दी गई है:

विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो विविध है। इससे जोखिम कम होता है।

फंड श्रेणियाँ: आपके पास मल्टी-कैप, फ्लेक्सी-कैप, लार्ज और मिड-कैप और सेक्टोरल में फंड हैं। यह संतुलित विकास के लिए अच्छा है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
आपने सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुना है। यह एक अच्छा निर्णय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सर्वोत्तम फंड चुनने में मदद कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड अपनी होल्डिंग्स नहीं बदल सकते।

औसत प्रदर्शन: इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं।

बाजार जोखिम: इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के प्रति पूरी तरह से संवेदनशील होते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
कई निवेशकों के लिए नियमित फंड बेहतर होते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

पेशेवर सलाह: आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से सलाह मिलती है।

सुविधा: नियमित फंड को प्रबंधित करना आसान होता है।

बेहतर निर्णय लेना: नियमित फंड आपको गलतियों से बचने में मदद करते हैं।

सुझाए गए समायोजन
आपने अच्छी शुरुआत की है। लेकिन कुछ समायोजन आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं:

ओवरलैप कम करें: समान फंड में ओवरलैपिंग निवेश की जाँच करें। बहुत अधिक ओवरलैप रिटर्न को कम कर सकता है।

सेक्टोरल फंड: एचडीएफसी डिफेंस फंड सेक्टर-विशिष्ट है। सेक्टोरल फंड अस्थिर हो सकते हैं। सेक्टोरल फंड में आवंटन कम करने पर विचार करें।

कोर फंड पर ध्यान दें: फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप जैसे कोर फंड आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा होने चाहिए। वे स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।

नियमित समीक्षा के लाभ
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। यह लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है:

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

जानकारी रखें: बाजार के रुझान और फंड के प्रदर्शन के साथ बने रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित परामर्श मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकता है।

अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। हालाँकि, कुछ फाइन-ट्यूनिंग इसके प्रदर्शन को बढ़ा सकती है। ओवरलैप कम करें और कोर फंड पर ध्यान दें। नियमित समीक्षा और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सलाह आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रखेगी। नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और सुविधा मिलती है। जोखिम को कम करने और बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए सेक्टोरल और इंडेक्स फंड से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in