नमस्ते,
मैं 35 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं, जिसकी मासिक आय 1.3 लाख रुपये है। मैंने एक कैफ़े व्यवसाय शुरू किया था, जो दुर्भाग्य से विफल हो गया, जिसके परिणामस्वरूप मुझे 25 लाख रुपये का नुकसान हुआ। इसके अलावा, तीन साल पहले, मेरे पड़ोसी ने मुझे धोखा दिया, जिससे मुझे 17 लाख रुपये का नुकसान हुआ।
मेरे पास 3 BHK का घर है, जिस पर 42 लाख रुपये का लोन है। व्यवसाय में हुए नुकसान और धोखाधड़ी से होने वाले सभी बकाया और ब्याज को चुकाने के लिए, मैंने 30 लाख रुपये का लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP) और 30 लाख रुपये का पर्सनल लोन लिया है। मैं वर्तमान में वित्तीय तनाव में डूबा हुआ हूं और उधार के पैसे पर जी रहा हूं।
मुझे यह तय करने में मदद चाहिए कि इस तनावपूर्ण स्थिति से कैसे बाहर निकला जाए। क्या मुझे अपना फ्लैट बेचना चाहिए, जिसकी कीमत मौजूदा बाजार में 90-95 लाख रुपये है? जब भी मैं अपनी पत्नी से घर बेचने के बारे में बात करता हूं, तो वह भावुक हो जाती है और रोने लगती है। मैं गंभीर दुविधा में हूं और मुझे नहीं पता कि क्या करना है।
कृपया सलाह दें।
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय: 1.3 लाख रुपये प्रति माह
घर का मूल्य: 90-95 लाख रुपये
घर का ऋण: 42 लाख रुपये
संपत्ति पर ऋण (LAP): 30 लाख रुपये
व्यक्तिगत ऋण: 30 लाख रुपये
कुल ऋण: 102 लाख रुपये
घाटा: 25 लाख रुपये (कैफ़े व्यवसाय), 17 लाख रुपये (पड़ोसी द्वारा धोखा)
वित्तीय तनाव और भावनात्मक प्रभाव
भावनात्मक विचार
परिवार का भावनात्मक लगाव: घर बेचना आपकी पत्नी के लिए भावनात्मक रूप से चुनौतीपूर्ण है।
मानसिक स्वास्थ्य: वित्तीय तनाव आपके मानसिक स्वास्थ्य और पारिवारिक जीवन को प्रभावित कर रहा है।
ऋण को प्रबंधित करने और कम करने के लिए कदम
ऋण और ऋण चुकौती का आकलन करें
ब्याज दरें: LAP और व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरों की तुलना करें।
पुनर्भुगतान अनुसूची: दोनों ऋणों के लिए EMI और अवधि की जाँच करें।
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें।
यदि इससे समग्र ब्याज दर कम होती है, तो ऋणों को समेकित करने पर विचार करें।
ऋण राहत के विकल्प
विकल्प 1: घर बेचना
फायदे:
महत्वपूर्ण ऋण (42 लाख रुपये का गृह ऋण, 30 लाख रुपये का एलएपी) चुकाता है।
वित्तीय तनाव कम करता है।
नुकसान:
आपके परिवार पर भावनात्मक प्रभाव पड़ता है।
वैकल्पिक आवास खोजने की आवश्यकता है।
विकल्प 2: अन्य रास्ते तलाशना
आय बढ़ाना:
उच्च वेतन वाली नौकरी के अवसरों की तलाश करें।
अंशकालिक या स्वतंत्र काम पर विचार करें।
खर्चों को कम करना:
विवेकाधीन खर्च को कम करने के लिए एक सख्त बजट बनाएँ।
गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।
विकल्प 3: पेशेवर मदद लें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी):
सीएफपी ऋण प्रबंधन और वित्तीय नियोजन के लिए अनुरूप सलाह दे सकता है।
क्रेडिट परामर्श:
ऋण समेकन और पुनर्भुगतान विकल्पों का पता लगाने के लिए क्रेडिट परामर्शदाता से सलाह लें।
भावनात्मक और वित्तीय आवश्यकताओं को संतुलित करना
संचार और समर्थन
खुला संवाद: अपनी पत्नी के साथ वित्तीय स्थिति के बारे में शांत और खुली चर्चा करें।
पेशेवर मध्यस्थता: भावनात्मक चिंताओं को दूर करने के लिए पारिवारिक परामर्श पर विचार करें।
तत्काल कार्रवाई
अल्पकालिक उपाय
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक छोटा आपातकालीन कोष अलग रखें।
ऋण स्थगन: पता लगाएँ कि क्या आप ऋण चुकौती पर अस्थायी स्थगन प्राप्त कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
समग्र दृष्टिकोण: भावनात्मक कल्याण को वित्तीय स्थिरता के साथ संतुलित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत सलाह के लिए सीएफपी से सहायता लें।
परिवार का समर्थन: आपसी समर्थन और समझ सुनिश्चित करने के लिए निर्णय लेने में अपने परिवार को शामिल करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
