मैं 53 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त पेंशनभोगी हूँ और मेरी मासिक पेंशन 1.15 हजार है। मेरा मासिक खर्च 80 हजार है। मेरे पास 1.15 करोड़ की FD और 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। मेरा स्वास्थ्य बीमा भी कवर है। मैं दुनिया की यात्रा करना चाहता हूँ और अगले 15 वर्षों में जब मेरी बेटी की शादी होगी, तो उसके लिए पर्याप्त संपत्ति भी बनाना चाहता हूँ। कृपया मध्यम जोखिम वाली रणनीति की योजना बनाएँ, खासकर इंडेक्स फंड या समकक्ष फंड, ताकि मुझे कॉर्पोरेट नौकरी करने की ज़रूरत न पड़े।
Ans: मासिक बजट और बचत
आपकी पेंशन 1.15 लाख रुपये प्रति माह है।
मासिक व्यय 80,000 रुपये है।
इससे आपको हर महीने 35,000 रुपये का अधिशेष मिलता है।
इस अधिशेष को भविष्य के निवेश और यात्रा के लिए रखें।
आपातकालीन निधि
अपनी FD का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में रखें।
FD में 1.15 करोड़ रुपये की राशि आपातकालीन स्थितियों को कवर कर सकती है।
इससे तरलता और मन की शांति सुनिश्चित होती है।
यात्रा निधि
अपनी बचत का एक हिस्सा यात्रा के लिए आवंटित करें।
एक अलग यात्रा निधि बनाएँ।
इस उद्देश्य के लिए अल्पकालिक ऋण निधि में निवेश करने पर विचार करें।
बेटी के लिए धन सृजन
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
ये फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड अक्सर बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं होता।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है।
पेशेवर फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय लेते हैं।
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (MFD) के माध्यम से निवेश करना
CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं।
वे व्यक्तिगत सलाह और सहायता प्रदान करते हैं।
वे नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा में भी सहायता करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश सही दिशा में हैं।
स्वास्थ्य और टर्म बीमा
आपका स्वास्थ्य बीमा पहले से ही कवर है।
अपना 1 करोड़ रुपये का टर्म बीमा जारी रखें।
सुनिश्चित करें कि आपकी बेटी दोनों पॉलिसियों के लिए नामांकित है।
अतिरिक्त आय उत्पन्न करना
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) पर विचार करें।
SWP एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं।
यह आपकी पेंशन को पूरक बनाने में मदद करता है।
निवेश में विविधता लाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट फंड के बीच विविधता लाना।
इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास प्रदान करते हैं।
डेट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें।
अपने निवेश की नियमित समीक्षा और समायोजन करें।
अपनी यात्रा और बेटी के भविष्य को ध्यान में रखें।
निरंतर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
