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Ans: वित्तीय स्थिति की समीक्षा

• आपकी आय और बचत प्रभावशाली है। बहुत बढ़िया!
• आपकी मासिक बचत दर काफी अधिक है। इसे बनाए रखें!
• आपका निवेश पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। यह बहुत बढ़िया है!

वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन

• आपके निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैले हुए हैं। बढ़िया काम!
• EPF, PPF, MF, शेयर और FD का मिश्रण संतुलित है।
• आपका MF आवंटन लार्ज-कैप फंडों के पक्ष में है। यह एक सुरक्षित दृष्टिकोण है।

समय से पहले सेवानिवृत्ति का लक्ष्य

• 3-4 साल में 47-48 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना महत्वाकांक्षी है। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।
• आपकी वर्तमान परिसंपत्तियाँ और बचत दर इस लक्ष्य का समर्थन करती हैं।
• लेकिन हमें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपका कोष 40+ वर्षों तक चले।

सेवानिवृत्ति कोष विश्लेषण

• आपका कुल निवेश लगभग 2.55 करोड़ रुपये है। यह बहुत बड़ी बात है!
• इससे 85,000 से 1,00,000 रुपये तक की मासिक आय हो सकती है।
• यह 40+ साल की आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

आय प्रतिस्थापन रणनीति

• हमें आपकी वर्तमान आय 1.8 लाख रुपये प्रति माह को प्रतिस्थापित करने की आवश्यकता है।
• मुद्रास्फीति समय के साथ आपके खर्चों को बढ़ाएगी।
• चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति के लिए 5-6 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता हो सकती है।

निवेश रणनीति अनुशंसाएँ

• 70,000 रुपये प्रति माह की अपनी SIP जारी रखें। यह एक अच्छी आदत है!
• FD से MF में प्रति माह 2 लाख रुपये स्थानांतरित करते रहें।
• बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को थोड़ा बढ़ाने पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन

• आपके पास कोई ऋण नहीं है। यह वित्तीय स्थिरता के लिए बहुत बढ़िया है!
• सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। 6-12 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। कर नियोजन EPF और ELSS फंड के माध्यम से अपने सेक्शन 80C लाभों को अधिकतम करें। रिटायरमेंट में नियमित आय के लिए कर-मुक्त बॉन्ड पर विचार करें। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस से कर-कुशल निकासी की योजना बनाएं। रिटायरमेंट लाइफस्टाइल प्लानिंग अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का सावधानीपूर्वक अनुमान लगाएं। स्वास्थ्य सेवा लागतों को शामिल करें। बच्चों की शिक्षा या शादियों जैसे बड़े खर्चों की योजना बनाएं। अपनी आय को बढ़ाने के लिए अंशकालिक काम या कंसल्टेंसी पर विचार करें। कार्यवाही के चरण धीरे-धीरे अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाएं। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे अनुकूलित करें। विस्तृत रिटायरमेंट बजट बनाएं। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। अंत में आपका वित्तीय अनुशासन सराहनीय है। इसे बनाए रखें! • सावधानीपूर्वक योजना और स्मार्ट निवेश के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।
• अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।
• अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें। आप सही रास्ते पर हैं!

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in