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Ans: अपनी व्यक्तिगत स्थिति जानना
आप 53 वर्ष के हैं; आप शेयर बाजार में व्यापार करते हैं, और आप रियल एस्टेट में भी काम करते हैं।
आपकी आय परिवर्तनशील है, जिसमें कोई निश्चित लाभ या हानि नहीं है।
आप ऐसे निवेश करना चाहते हैं जो आपके बंधक(ओं) की ब्याज लागतों का भुगतान करने में मदद करें।
सेवानिवृत्ति के लिए लक्ष्य निर्धारित करना
आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक कुल कोष का निर्धारण करें
व्यवस्थित निकासी योजनाओं के माध्यम से लगातार, नियमित मासिक आय का लक्ष्य रखें
निवेश रणनीति
चूंकि आपके पास उच्च जोखिम लेने की क्षमता है, इसलिए आपको इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।
एसडब्लूपी म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी के माध्यम से नियमित आय प्रदान करने में मदद करते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड से स्थिर आय प्रवाह प्रदान करता है।
प्रभावी एसडब्लूपी लाभों के लिए अच्छे दीर्घकालिक रिटर्न फंड प्राप्त करें।
बंधक ब्याज लागतों को नियंत्रित करने के लिए हर महीने एक निश्चित राशि निकालें।
इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड
विकास के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इन फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता है, हालांकि वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
संतुलित फंड
इक्विटी और डेट के मिश्रण के लिए संतुलित फंड
यह शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करता है।
रियल एस्टेट निवेश से बचना
रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती है और नियमित आय की ज़रूरतों के लिए यह उचित नहीं है।
लिक्विडिटी और नियमित आय के लिए वित्तीय परिसंपत्तियों से चिपके रहें।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के साथ पेशेवर रूप से प्रबंधित।
स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा करवाएं।
टर्म इंश्योरेंस के ज़रिए अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन
निवेश पोर्टफोलियो की वार्षिक आधार पर समीक्षा की जानी चाहिए।
बाजार के प्रदर्शन और बदली हुई वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी-उन्मुख और संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए SWP का उपयोग करें।
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है।
आपके निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से जाँच और संशोधन किए जाने की आवश्यकता है।
आप देख सकते हैं कि कैसे अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति की ओर ले जा सकती है, और इसके बाद, आप अपने बंधक पर ब्याज लागत पर नियंत्रण रख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in