नमस्ते... मेरी उम्र 48 साल है। वर्तमान में हाथ में वेतन आय 140000 है। मेरी कुल मासिक बचत 56000 है। यानी पोस्ट ऑफिस आरडी 25k जो जनवरी 2025 में परिपक्व होने जा रही है, बैंक आरडी 30k जो दिसंबर 2024 में परिपक्व होने जा रही है, एमएफ 6k में सिप (6 महीने पहले शुरू किया गया)।
मेरा कुल खर्च बैंक ईएमआई 24k प्रति माह है, बच्चों की ट्यूशन फीस सहित अन्य मासिक खर्च 55k है।
मेरा निवेश - 75k रुपये के 2 फ्लैट, पीपीएफ 2L, बीमा 10L, इक्विटी 40k
अन्य आय - फ्लैट किराया 8k मासिक।
2 करोड़ का लक्ष्य हासिल करने के लिए अगले 12 वर्षों में निवेश के लिए उचित योजना बनाने का अनुरोध।
सादर.. RHP
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप 48 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1,40,000 रुपये है। आपकी बचत और निवेश इस प्रकार हैं:
मासिक बचत: 56,000 रुपये
डाकघर आरडी: 25,000 रुपये (जनवरी 2025 में परिपक्व)
बैंक आरडी: 30,000 रुपये (दिसंबर 2024 में परिपक्व)
म्यूचुअल फंड में एसआईपी: 6,000 रुपये (6 महीने पहले शुरू)
आपके खर्चों में शामिल हैं:
बैंक ईएमआई: 24,000 रुपये प्रति माह
अन्य मासिक खर्च: 55,000 रुपये (बच्चों की ट्यूशन फीस सहित)
आपके वर्तमान निवेश हैं:
दो फ्लैट: 75 लाख रुपये मूल्य
पीपीएफ: 2 लाख रुपये
बीमा: 10 लाख रुपये
इक्विटी: 10 लाख रुपये 40,000
आपको अपने एक फ्लैट से हर महीने 8,000 रुपये का किराया भी मिलता है।
आपका लक्ष्य अगले 12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करना है।
वर्तमान निवेश का आकलन
आपके पास रियल एस्टेट, आवर्ती जमा, बीमा और म्यूचुअल फंड और इक्विटी में एक छोटी राशि है। जबकि रियल एस्टेट और आरडी सुरक्षित हैं, वे आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक उच्च वृद्धि प्रदान नहीं कर सकते हैं। अन्य निवेश विकल्पों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।
विविधीकरण रणनीति
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ। संतुलित विकास के लिए लार्ज कैप, मिड कैप और मल्टी कैप फंड में विविधता लाएँ।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में निवेश करना जारी रखें। यह दीर्घकालिक स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS में अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यह कर लाभ और सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन प्रदान करता है।
इक्विटी निवेश
धीरे-धीरे अपने इक्विटी निवेश को बढ़ाएँ। इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकती है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने में मदद मिलती है।
ऋण निधि
स्थिरता और नियमित आय के लिए ऋण निधि में निवेश करें। वे इक्विटी की तुलना में कम अस्थिर हैं और एक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
वर्तमान बचत का अनुकूलन
पोस्ट ऑफिस आरडी और बैंक आरडी परिपक्वता
एक बार जब आपकी आरडी परिपक्व हो जाती है, तो उस राशि को म्यूचुअल फंड और डेट फंड के मिश्रण में फिर से निवेश करें। इससे उच्च रिटर्न और विविधीकरण मिलेगा।
रियल एस्टेट निवेश की समीक्षा
हालांकि रियल एस्टेट एक अच्छा निवेश हो सकता है, लेकिन इसकी तरलता और रिटर्न क्षमता पर विचार करें। म्यूचुअल फंड और इक्विटी जैसे अधिक तरल और उच्च-विकास विकल्पों में विविधता लाएं।
बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
शिक्षा निधि
अपने बच्चों के लिए एक अलग शिक्षा निधि शुरू करें। आवश्यक कोष जमा करने के लिए म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में निवेश करें।
बीमा और जोखिम प्रबंधन
पर्याप्त बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपके परिवार और निवेश की सुरक्षा करता है।
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम
मासिक SIP बढ़ाएँ
अपने RD के परिपक्व होने के बाद, उस राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। अपने SIP योगदान को बढ़ाकर 30,000-40,000 रुपये प्रति माह करें।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ, PPF और NPS में निवेश करें, और अधिक इक्विटी और डेट फंड पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको 12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in