विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आपकी आय 1 लाख रुपये प्रति माह है।

आपके मासिक खर्चों में 40 हजार रुपये का होम लोन EMI और 15 हजार रुपये का व्यक्तिगत खर्च शामिल है।

आपका इक्विटी निवेश 3.5 लाख रुपये से बढ़कर 5 लाख रुपये हो गया है।

आपके पास स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों में SIP है।

वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन

आपका स्मॉल-कैप SIP एक अच्छी शुरुआत है। स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि क्षमता है।

आपकी LIC पॉलिसियाँ बीमा कवरेज प्रदान करती हैं। एक 2026 में परिपक्व होती है।

आपके बच्चे की शिक्षा के लिए आपका ULIP एक दीर्घकालिक निवेश है। यह 15 वर्षों में परिपक्व होता है।

10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लिए निवेश रणनीति

10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

SIP का विविधीकरण
लार्ज-कैप फंड

स्थिर, बड़ी कंपनियों में निवेश करें।
ये फंड स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
मिड-कैप फंड

मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
ये फंड संतुलित वृद्धि प्रदान करते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड

विभिन्न बाजार पूंजीकरण में निवेश करें।
ये फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं।
संतुलित एडवांटेज फंड

इक्विटी और ऋण का मिश्रण।
ये फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

अधिक एसआईपी राशि आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद करेगी।

एलआईसी परिपक्वता का पुनर्निवेश
जब आपकी एलआईसी 2026 में परिपक्व हो जाए, तो परिपक्वता राशि का पुनर्निवेश करें।

उच्च वृद्धि के लिए इसे इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

आप इसका एक हिस्सा अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करने के लिए भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

यूएलआईपी का मूल्यांकन और समायोजन करें
आपके बच्चे की शिक्षा के लिए आपका यूएलआईपी दीर्घकालिक है।

इसके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

यदि रिटर्न संतोषजनक नहीं है, तो म्यूचुअल फंड में स्विच करने पर विचार करें।

उच्च शुल्क और कम रिटर्न वाले यूएलआईपी से बचें।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें।

कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए लिक्विड फंड में पैसे रखें।

बीमा कवरेज
पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अपने टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें।

ज़रूरत पड़ने पर अपने कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

वे आपको एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं।

अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए नियमित समीक्षा और समायोजन महत्वपूर्ण हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

अपने SIP में विविधता लाएँ और योगदान बढ़ाएँ।

अपनी LIC परिपक्वता राशि को समझदारी से पुनर्निवेशित करें।

अपने ULIP की नियमित समीक्षा करें और म्यूचुअल फंड में स्विच करने पर विचार करें।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

एक अनुकूलित निवेश रणनीति के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in