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Ans: 76,000 रुपये के मासिक वेतन और 2 लाख रुपये के वार्षिक बोनस के साथ, यहाँ एक संरचित वित्तीय योजना है:

आय और व्यय
मासिक आय:

वेतन: 76,000 रुपये
मासिक व्यय:

घरेलू और विविध: 10,000 रुपये
बचत और निवेश: 66,000 रुपये
बजट आवंटन
1. आपातकालीन निधि:

लक्ष्य: 6 महीने के व्यय (60,000 रुपये x 6 = 3,60,000 रुपये)
मासिक योगदान: 10,000 रुपये
साधन: उच्च-ब्याज बचत खाता या लिक्विड फंड
2. सेवानिवृत्ति योजना:

लक्ष्य: सुरक्षित सेवानिवृत्ति कोष
मासिक योगदान: 20,000 रुपये
साधन: सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
3. बच्चे की शिक्षा:

लक्ष्य: भविष्य की शिक्षा का खर्च
मासिक योगदान: 10,000 रुपये
साधन: एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड
4. स्वास्थ्य और जीवन बीमा:

लक्ष्य: पर्याप्त बीमा कवरेज
मासिक योगदान: 5,000 रुपये
साधन: फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा, टर्म लाइफ इंश्योरेंस
5. अल्पकालिक लक्ष्य:

लक्ष्य: छुट्टियां, गैजेट, आदि
मासिक योगदान: 5,000 रुपये
साधन: आवर्ती जमा या अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड
6. कर-बचत निवेश:

लक्ष्य: कर लाभ को अधिकतम करना
मासिक योगदान: 6,000 रुपये
साधन: इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ईएलएसएस), पीपीएफ, एनपीएस
वार्षिक बोनस आवंटन
1. एकमुश्त निवेश:

लक्ष्य: दीर्घकालिक संपत्ति सृजन
राशि: 1,50,000 रुपये
साधन: इक्विटी म्यूचुअल फंड (एकमुश्त निवेश)
2. अतिरिक्त आपातकालीन निधि:

लक्ष्य: अतिरिक्त सुरक्षा जाल
राशि: 50,000 रुपये
साधन: उच्च ब्याज बचत खाता या लिक्विड फंड
निगरानी और समायोजन
1. नियमित समीक्षा:

हर 6 महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
आय, व्यय या वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
2. पेशेवर मार्गदर्शन:

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।
बाजार के रुझान और कर कानूनों से अपडेट रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी संरचित वित्तीय योजना बचत, निवेश और व्यय के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है। इस योजना का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in