विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
pari
Ramalingam Kalirajan10908 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024
Asked on - Jul 10, 2024English
मैं इस महीने 34 साल का हो जाऊंगा। मैं हर महीने 85 हजार रुपए निकाल रहा हूं। इसमें से 24 हजार रुपए होम लोन में खर्च हो जाते हैं। मैंने इन साधनों में निवेश किया है- NPS (50 हजार प्रति वर्ष), APY (632 मासिक), म्यूचुअल फंड 12500 प्रति माह (4 लाख वर्तमान मूल्य), इक्विटी (3 लाख वर्तमान मूल्य), एक यूलिप पॉलिसी (4.27 लाख वर्तमान मूल्य) और FD में 25 लाख रुपए हैं। मुझे उम्मीद है कि मैं 2028 तक अपना होम लोन चुका दूंगा (हर महीने EMI के ऊपर 8 हजार रुपए और जोड़कर)। मेरी कुल बचत करीब 45 लाख रुपए है, जिसमें दो LIC पॉलिसियां (40 हजार प्रति वर्ष और 2034 में मैच्योर होंगी) शामिल हैं। कृपया सुझाव दें कि मुझे 50 साल की उम्र में अपने रिटायरमेंट के लिए क्या करना चाहिए। मेरा मासिक खर्च करीब 25 हजार है।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय: 85,000 रुपये
होम लोन EMI: 24,000 रुपये
मासिक खर्च: 25,000 रुपये
मौजूदा निवेश
NPS: 50,000 रुपये प्रति वर्ष
APY: 632 रुपये मासिक
म्यूचुअल फंड: 12,500 रुपये प्रति माह (वर्तमान मूल्य: 4 लाख रुपये)
इक्विटी निवेश: 3 लाख रुपये
ULIP पॉलिसी: वर्तमान मूल्य: 4.27 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 25 लाख रुपये
LIC पॉलिसी: 40,000 रुपये प्रति वर्ष (2034 में परिपक्व)
होम लोन रीपेमेंट प्लान
वर्तमान EMI: 24,000 रुपये प्रति माह
अतिरिक्त भुगतान: 8,000 रुपये प्रति माह
लोन क्लोजर: 2028 तक अपेक्षित
निवेश रणनीति
SIP बढ़ाएँ योगदान
म्यूचुअल फंड: अपनी SIP को 12,500 रुपये से बढ़ाकर 15,000 रुपये प्रति माह करें।
विविधता: लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: वे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
इक्विटी निवेश
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने इक्विटी निवेशों की नियमित रूप से जांच करें।
आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें: अपने जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करें।
सावधि जमा
परिपक्व FD में पुनर्निवेश करें: परिपक्व FD को उच्च-उपज वाले डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें।
विविधता: बेहतर रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में कुछ हिस्सा शामिल करें।
बीमा और सुरक्षा जाल
जीवन बीमा
LIC पॉलिसियाँ: उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
टर्म इंश्योरेंस: यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा
पर्याप्त कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा है।
रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य
आवश्यक कॉर्पस की गणना करें
लक्ष्य कॉर्पस: 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखें।
मासिक बचत: इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए व्यवस्थित रूप से बचत और निवेश करें।
रिटायरमेंट योगदान बढ़ाएँ
एनपीएस: अपना योगदान जारी रखें। यह कर लाभ और दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है।
पीपीएफ: कर-मुक्त, स्थिर रिटर्न के लिए पीपीएफ खाता शुरू करने पर विचार करें।
यूलिप को सरेंडर करें और फिर से निवेश करें
यूलिप का मूल्यांकन करें
वर्तमान प्रदर्शन: अपनी यूलिप पॉलिसी से मिलने वाले रिटर्न का आकलन करें।
सरेंडर पर विचार करें: यदि रिटर्न कम है, तो सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी: उन्हें प्रबंधित करने के लिए समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्रबंधित।
बेहतर ट्रैकिंग: आवश्यकतानुसार निगरानी और समायोजन करना आसान है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अनुशासित रहें: बचत और निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।
विविधता लाएँ: इक्विटी, ऋण और अन्य निवेशों का मिश्रण सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
(more)
मासिक आय: 85,000 रुपये
होम लोन EMI: 24,000 रुपये
मासिक खर्च: 25,000 रुपये
मौजूदा निवेश
NPS: 50,000 रुपये प्रति वर्ष
APY: 632 रुपये मासिक
म्यूचुअल फंड: 12,500 रुपये प्रति माह (वर्तमान मूल्य: 4 लाख रुपये)
इक्विटी निवेश: 3 लाख रुपये
ULIP पॉलिसी: वर्तमान मूल्य: 4.27 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 25 लाख रुपये
LIC पॉलिसी: 40,000 रुपये प्रति वर्ष (2034 में परिपक्व)
होम लोन रीपेमेंट प्लान
वर्तमान EMI: 24,000 रुपये प्रति माह
अतिरिक्त भुगतान: 8,000 रुपये प्रति माह
लोन क्लोजर: 2028 तक अपेक्षित
निवेश रणनीति
SIP बढ़ाएँ योगदान
म्यूचुअल फंड: अपनी SIP को 12,500 रुपये से बढ़ाकर 15,000 रुपये प्रति माह करें।
विविधता: लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: वे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
इक्विटी निवेश
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने इक्विटी निवेशों की नियमित रूप से जांच करें।
आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें: अपने जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करें।
सावधि जमा
परिपक्व FD में पुनर्निवेश करें: परिपक्व FD को उच्च-उपज वाले डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें।
विविधता: बेहतर रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में कुछ हिस्सा शामिल करें।
बीमा और सुरक्षा जाल
जीवन बीमा
LIC पॉलिसियाँ: उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
टर्म इंश्योरेंस: यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा
पर्याप्त कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा है।
रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य
आवश्यक कॉर्पस की गणना करें
लक्ष्य कॉर्पस: 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखें।
मासिक बचत: इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए व्यवस्थित रूप से बचत और निवेश करें।
रिटायरमेंट योगदान बढ़ाएँ
एनपीएस: अपना योगदान जारी रखें। यह कर लाभ और दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है।
पीपीएफ: कर-मुक्त, स्थिर रिटर्न के लिए पीपीएफ खाता शुरू करने पर विचार करें।
यूलिप को सरेंडर करें और फिर से निवेश करें
यूलिप का मूल्यांकन करें
वर्तमान प्रदर्शन: अपनी यूलिप पॉलिसी से मिलने वाले रिटर्न का आकलन करें।
सरेंडर पर विचार करें: यदि रिटर्न कम है, तो सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी: उन्हें प्रबंधित करने के लिए समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्रबंधित।
बेहतर ट्रैकिंग: आवश्यकतानुसार निगरानी और समायोजन करना आसान है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अनुशासित रहें: बचत और निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।
विविधता लाएँ: इक्विटी, ऋण और अन्य निवेशों का मिश्रण सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in