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Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 52 वर्ष
स्थिति: विकलांग भूतपूर्व सैनिक
मासिक आय: 1 लाख रुपये
बचत और निवेश:
पीपीएफ: 30 लाख रुपये (14 साल तक)
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 40 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड (एकमुश्त निवेश): 2.5 लाख रुपये (वर्तमान मूल्य)
चिकित्सा बीमा: 7 लाख रुपये (26,000 रुपये/वर्ष प्रीमियम)
बचत खाते में नकदी: 30 लाख रुपये
अन्य संपत्ति: पैतृक संपत्ति
आश्रित: इकलौता बेटा, 16 साल का
सेवानिवृत्ति और भविष्य की योजना
वर्तमान निवेश का आकलन करें
पीपीएफ: 15 साल की अवधि पूरी करने के लिए एक और 1 साल तक जारी रखें।
फिक्स्ड डिपॉजिट: सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन कम रिटर्न देता है।
म्यूचुअल फंड: वर्तमान में सीमित निवेश।
लक्ष्य और वित्तीय योजना
लक्ष्य 1: रिटायरमेंट कॉर्पस

मासिक खर्च: रिटायरमेंट के बाद हर महीने 50,000 रुपये का अनुमान लगाएं।
मुद्रास्फीति: 7% की दर से मुद्रास्फीति पर विचार करें।
लक्ष्य 2: बेटे की उच्च शिक्षा

अवधि: अगले 2 वर्षों में खर्चों की योजना बनाएं।
लक्ष्य 3: चिकित्सा और स्वास्थ्य सुरक्षा

चिकित्सा बीमा: पर्याप्त है, लेकिन कवरेज बढ़ाने पर विचार किया जा सकता है।
सिफारिशें
पीपीएफ और सावधि जमा
पीपीएफ: परिपक्वता तक जारी रखें। विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में परिपक्वता राशि का पुनर्निवेश करें।
सावधि जमा: बेहतर रिटर्न के लिए धीरे-धीरे एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में डालें।
म्यूचुअल फंड
विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड: उच्च रिटर्न के लिए आवंटन बढ़ाएँ। बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए एसआईपी का विकल्प चुनें।
एकमुश्त निवेश: एसआईपी और एसटीपी का संयोजन शुरू करने के लिए 30 लाख रुपये की लिक्विड नकदी का उपयोग करें।
बीमा और स्वास्थ्य कवरेज
चिकित्सा बीमा: कवरेज को कम से कम 10 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
टर्म इंश्योरेंस: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने बेटे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवर है।
शिक्षा योजना
शिक्षा के लिए SIP: अपने बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों के लिए समर्पित SIP शुरू करें।
लक्ष्य-आधारित फंड: ऐसे फंड चुनें जो शिक्षा समय-सीमा के साथ संरेखित हों।
निवेश रणनीति
नियमित योगदान
SIP: अपनी आय से प्रति माह 20,000 रुपये आवंटित करें।
विविधीकरण: इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।
एकमुश्त रणनीति
तरल नकदी उपयोग: 12 महीनों में STP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये का निवेश करें।
शेष FD: तत्काल तरलता और सुरक्षा के लिए FD में 25 लाख रुपये रखें।
दीर्घकालिक निवेश
बेटे के लिए PPF और SSY: अपने बेटे के लिए PPF में निवेश करें और पात्र होने पर SSY पर विचार करें।
वित्तीय सुरक्षा और आकस्मिक योजना
आपातकालीन निधि
रखें: लिक्विड अकाउंट में आपातकालीन निधि के रूप में 10 लाख रुपये।
आकस्मिक योजना
बीमा की समीक्षा करें: अपनी बीमा आवश्यकताओं की नियमित समीक्षा करें।
वसीयत और संपत्ति योजना: सुनिश्चित करें कि आपकी वसीयत अपडेट की गई है और इसमें सभी संपत्तियाँ शामिल हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। बेहतर रिटर्न के लिए धीरे-धीरे अपने इक्विटी जोखिम को बढ़ाएँ। सुनिश्चित करें कि आपके बेटे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति अच्छी तरह से वित्तपोषित हो। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in