विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आप 41 वर्ष के हैं। आप 50,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं। आपके पास अपने परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। आप दो SIP में निवेश कर रहे हैं: पराग पारिख ELSS टैक्स सेवर फंड (2,000 रुपये प्रति माह) और क्वांट मिड कैप फंड (5,000 रुपये प्रति माह)।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। अपनी योजना में मुद्रास्फीति, बच्चों की शिक्षा और अन्य खर्चों पर विचार करें। अपने सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाने से शुरुआत करें। इसमें जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा और अन्य ज़रूरतें शामिल होनी चाहिए।

निवेश रणनीति
अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इससे एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिलेगी। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ। यह जोखिम को संतुलित करता है और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर शोध के आधार पर स्टॉक चुनते हैं। यह इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है, जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।

कर बचत और वृद्धि
कर लाभ के लिए ELSS फंड में निवेश जारी रखें। वे लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न भी देते हैं। वृद्धि के लिए अधिक इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें। इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं और उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

बच्चों के लिए शिक्षा निधि
अपने बच्चों के लिए एक अलग शिक्षा निधि शुरू करें। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह सुनिश्चित करता है कि उनकी शिक्षा का खर्च कवर हो।

आपातकालीन निधि
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपात स्थिति के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस फंड के लिए उच्च-ब्याज बचत खाते का उपयोग करें।

नियमित फंड निवेश
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद से नियमित फंड पर विचार करें। नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और निगरानी के साथ आते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें। यह जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। वे एक अनुकूलित वित्तीय योजना प्रदान कर सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन आपके वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने एसआईपी बढ़ाएँ और निवेश में विविधता लाएँ। बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएँ और आपातकालीन निधि बनाए रखें। व्यापक वित्तीय योजना के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in