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Ans: हां, रिटायरमेंट के लिए सही कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए कुछ सामान्य नियम हैं। लेकिन याद रखें, वे केवल शुरुआती बिंदु हैं। आपको उन्हें अपनी जीवनशैली, स्थान, लक्ष्य और मुद्रास्फीति के आधार पर वैयक्तिकृत करना चाहिए।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए सामान्य नियम
1. 25x नियम
अपने वार्षिक खर्चों को 25 से गुणा करें।

इसमें प्रति वर्ष 4% की सुरक्षित निकासी मान ली गई है।

उदाहरण: यदि आपको प्रति वर्ष 10 लाख रुपये की आवश्यकता है, तो कॉर्पस = 2.5 करोड़ रुपये।

यदि आप आज रिटायर होने और निवेश पर जीवन यापन करने की योजना बना रहे हैं, तो यह नियम उपयोगी है।

2. 70-80% आय नियम
सेवानिवृत्ति के दौरान आपको अपनी वर्तमान आय का 70-80% चाहिए होगा।

यदि आपका वेतन 1 लाख रुपये प्रति माह है, तो आपको रिटायरमेंट के बाद हर महीने 70,000-80,000 रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

यदि ऋण समाप्त हो जाते हैं, बच्चे घर बसा लेते हैं, या जीवनशैली बदल जाती है, तो समायोजन करें।

इससे भविष्य की मासिक जरूरतों का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

3. मुद्रास्फीति समायोजित कॉर्पस नियम
आज के मासिक खर्च का अनुमान लगाएं।

इसे रिटायरमेंट की उम्र तक 7-8% मुद्रास्फीति के साथ प्रोजेक्ट करें।

फिर रिटायरमेंट के बाद के 30 साल की योजना बनाएं।

यथार्थवादी और भविष्य के लिए तैयार कॉर्पस बनाने में मदद करता है।

यह सबसे व्यावहारिक तरीका है। लेकिन इसके लिए अधिक इनपुट और गणना की आवश्यकता होती है।

4. रिटायरमेंट कॉर्पस = वार्षिक खर्च × रिटायरमेंट में साल
यह तब काम आता है जब आप रिटायरमेंट के करीब हों और खर्चों का अच्छी तरह से अनुमान लगा सकते हों।

रिटायरमेंट की उम्र में अपेक्षित वार्षिक खर्च को 30 से गुणा करें (यदि 60 साल की उम्र में रिटायर हो रहे हैं)।

यह नियम रिटायरमेंट के बाद मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नहीं होता है। इसलिए यह बहुत ही बुनियादी है।

आपको कौन सा नियम इस्तेमाल करना चाहिए? यदि आपकी आयु 45 वर्ष से कम है, तो 25x नियम से शुरुआत करें और हर 5 वर्ष में समीक्षा करें।

यदि आपकी आयु 45-55 वर्ष है, तो मुद्रास्फीति-समायोजित योजना को प्राथमिकता दें।

सेवानिवृत्ति के करीब? जरूरतों का बेहतर अनुमान लगाने के लिए वास्तविक खर्चों का उपयोग करें।

केवल अंगूठे के नियमों पर निर्भर रहने से बचें। वे इस पर विचार नहीं करते:

चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियाँ

जीवन में अचानक होने वाले बदलाव

बाजार में उतार-चढ़ाव

लंबी आयु (90 वर्ष से अधिक आयु)

सेवानिवृत्ति योजना के लिए व्यक्तिगत योजना की आवश्यकता क्यों है
अंगूठे के नियम त्वरित मार्गदर्शक हैं। लेकिन वास्तविक सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए निम्न की आवश्यकता होती है:

संपत्ति मिश्रण (इक्विटी, ऋण, नकद)

कर योजना

सेवानिवृत्ति के लिए आपातकालीन निधि

निकासी दर की नियमित समीक्षा

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ इन्हें संरेखित करने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अंगूठे के नियमों का उपयोग अपनी पहली जाँच के रूप में करें, अंतिम निर्णय के रूप में नहीं।

यदि आप 45 वर्ष से कम आयु के हैं, तो 25x नियम एक सरल प्रारंभिक बिंदु है।

वास्तविक सटीकता के लिए मुद्रास्फीति, जीवनकाल और चिकित्सा लागत पर विचार किया जाना चाहिए।

व्यक्तिगत योजना बनाना एक ही आकार के सभी फ़ॉर्मूले से अधिक सुरक्षित है।

अंगूठे के नियमों से शुरू करें। लेकिन यहीं तक सीमित न रहें। सेवानिवृत्ति में वित्तीय शांति के लिए एक विस्तृत, विकसित योजना आवश्यक है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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