नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और 10 साल के निवेश को ध्यान में रखते हुए 10 करोड़ तक पहुंचने के लिए मैंने हर महीने 2 लाख रुपये SIP में निवेश करने की योजना बनाई है, जिसमें हर साल 10% की बढ़ोतरी होगी। मैंने पहले ही म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये SIP, 15 लाख शेयर में और 20 लाख रुपये PPF में निवेश किए हैं। क्या मुझे MF में पहले से निवेश की गई राशि बढ़ानी चाहिए या मल्टी-कैप/लार्ज कैप/अन्य फ्लेक्सी कैप या कोई हाइब्रिड MF स्कीम जैसी 1-2 और MF स्कीम लेनी चाहिए? क्या 1-2 और MF स्कीम लेने से पोर्टफोलियो में विविधता आएगी? क्या आप कृपया इस पर कुछ सुझाव दे सकते हैं।
Ans: वर्तमान निवेश विश्लेषण
आपने SIP में 15 लाख रुपये, शेयरों में 15 लाख रुपये और PPF में 20 लाख रुपये निवेश किए हैं। 10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ मासिक 2 लाख रुपये निवेश करने की आपकी योजना सराहनीय है।
विविधीकरण का आकलन
1-2 और म्यूचुअल फंड जोड़ना फायदेमंद हो सकता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।
मल्टी-कैप फंड
मल्टी-कैप फंड पूरे बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। वे जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड में किसी भी मार्केट कैप में निवेश करने की लचीलापन होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं, जिससे रिटर्न का अनुकूलन होता है।
अति-विविधीकरण से बचें
बहुत सारे फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं। गुणवत्ता और प्रदर्शन पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक प्रबंधनीय संख्या पर टिके रहें।
निवेश रणनीति
स्टेप-अप SIP
अपनी स्टेप-अप SIP रणनीति के साथ जारी रखें। यह 10 वर्षों में आपके निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा।
हाइब्रिड फंड
संतुलित जोखिम के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें। वे इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जिससे स्थिरता और वृद्धि मिलती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने मौजूदा फंड का मूल्यांकन करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप 1-2 और फंड जोड़ें। गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित करके अत्यधिक विविधीकरण से बचें। आपकी स्टेप-अप एसआईपी रणनीति आपके 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए उत्कृष्ट है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
