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Ans: आप 50 वर्ष के हैं और 2026 तक 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। आप 1 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। म्यूचुअल फंड में आपका वर्तमान निवेश आवंटन इस प्रकार है:

एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड: 30%
एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: 30%
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड: 20%
कोटक इक्विटी सेविंग्स फंड: 10%
क्वांट मल्टी एसेट फंड: 10%
2027 से शुरू करके, आप 6% वार्षिक मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, मासिक 40,000 रुपये निकालने की योजना बना रहे हैं।

अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
एसेट आवंटन
आपके पोर्टफोलियो में संतुलित और हाइब्रिड फंड का मिश्रण है, जो रूढ़िवादी से मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त है। यहाँ प्रत्येक फंड प्रकार का मूल्यांकन दिया गया है:

बैलेंस एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करता है, जो बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित होता है।
कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: डेट पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है, सीमित इक्विटी जोखिम के साथ स्थिरता प्रदान करता है।
इक्विटी और डेट फंड: इक्विटी और डेट का संतुलित मिश्रण प्रदान करता है, जो मध्यम जोखिम के लिए उपयुक्त है।
इक्विटी सेविंग फंड: डेट और आर्बिट्रेज के माध्यम से हेज के साथ इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करता है।
मल्टी एसेट फंड: विविधीकरण के माध्यम से जोखिम को कम करते हुए कई एसेट क्लास में निवेश करता है।
मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी
6% मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, 40,000 रुपये मासिक निकालने की योजना बनाना, यह सुनिश्चित करने के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है कि आपकी निधि आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों तक चलती रहे। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि पोर्टफोलियो इन निकासी को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करता है।
सुझाए गए सुधार
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
जबकि आपका वर्तमान आवंटन अच्छा है, बेहतर विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन के लिए निम्नलिखित समायोजनों पर विचार करें:
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करने के लिए, आप इक्विटी एक्सपोजर को थोड़ा बढ़ाना चाह सकते हैं। उच्च रिटर्न के लिए कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड से एक हिस्से को शुद्ध इक्विटी फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
डेट फंड शामिल करें: एक समर्पित डेट फंड जोड़ने से इक्विटी एक्सपोजर को संतुलित करते हुए स्थिरता और नियमित आय मिल सकती है।
प्रस्तावित पोर्टफोलियो आवंटन
नया आवंटन
एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड: 25%
एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: 20%
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड: 20%
कोटक इक्विटी सेविंग्स फंड: 10%
क्वांट मल्टी एसेट फंड: 10%
लार्ज-कैप इक्विटी फंड: 10%
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: 5%
नए आवंटन के लाभ
बढ़ी हुई विकास क्षमता: लार्ज-कैप इक्विटी फंड जोड़ने से विकास क्षमता बढ़ जाती है।
बढ़ी हुई स्थिरता: शॉर्ट-टर्म डेट फंड को शामिल करने से अतिरिक्त स्थिरता और नियमित आय मिलती है।
संतुलित जोखिम: यह मिश्रण विकास और स्थिरता के बीच संतुलन सुनिश्चित करता है, जिससे समग्र पोर्टफोलियो जोखिम कम होता है।
कार्यान्वयन रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
सेवानिवृत्ति के बाद, अपनी निकासी का प्रबंधन करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें। यह आपके कोष को निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करता है।

SWP शुरू करें: 2027 से, अपने म्यूचुअल फंड से SWP शुरू करें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें: हर महीने 40,000 रुपये निकालें, सालाना 6% की वृद्धि करें।
नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी निकासी आवश्यकताओं और बाजार स्थितियों के अनुरूप है।

वार्षिक समीक्षा: प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
व्यक्तिगत सलाह और रणनीति समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड आवंटन अच्छा है लेकिन बेहतर विकास और स्थिरता के लिए इसमें सुधार किया जा सकता है। इक्विटी एक्सपोजर को थोड़ा बढ़ाने और एक समर्पित डेट फंड जोड़ने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति के बाद अपनी निकासी का प्रबंधन करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in