मैं 45 साल का हूँ, मेरी सैलरी 42000 है, पत्नी हाउसवाइफ है, मेरा एक ही बेटा है जो 13 साल का है, मैं लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप में 3000-3000 हजार रुपए प्रतिमाह निवेश कर रहा हूँ, 2000 और जोड़ना चाहता हूँ। और मैं पिछले 4 सालों से चाइल्ड स्टार विजन 25000 प्रति वर्ष निवेश कर रहा हूँ, निवेश के लिए मुझे चार और साल चाहिए। मैंने अपने लिए 500000 का टर्म प्लान भी लिया है। मेरे पास कॉरपोरेट फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस भी है। 10000 हम कमेटी में खेल रहे हैं, हम 10 लोग हैं... मेरा सपना है कि 15 साल बाद दिल्ली में 3 बीएचके का घर हो जिसकी कीमत अब 35 लाख रुपए है। मेरा मासिक खर्च घर का किराया 4500, राशन का 6000, बच्चों की स्कूल फीस का 3000 औसत है। तो मुझे कैसे निवेश करना चाहिए ताकि मैं अपने बच्चों की पढ़ाई और घर के अन्य खर्चों को अपने सपनों के साथ पूरा कर सकूँ। भविष्य में जैसे-जैसे मेरी सैलरी बढ़ेगी मैं निवेश भी बढ़ा सकता हूँ। सादर
जेसन
Ans: जेसन,
अपने वित्तीय लक्ष्य और वर्तमान स्थिति को साझा करने के लिए धन्यवाद। मैं अगले 15 वर्षों में दिल्ली में 3 BHK घर खरीदने और अपने परिवार के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने की आपकी आकांक्षा को समझता हूँ। आइए चरण दर चरण आपकी वित्तीय योजना का विश्लेषण करें।
वर्तमान वित्तीय विवरण
वेतन: रु. 42,000 प्रति माह
पत्नी: गृहिणी
बेटा: 13 वर्ष का
निवेश:
लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड में प्रत्येक में 1,000 रु. (कुल रु. 3,000/माह)
चाइल्ड स्टार विजन में रु. 25,000/वर्ष (4 और वर्षों के लिए)
बीमा: रु. 5,00,000 टर्म प्लान
स्वास्थ्य बीमा: कॉर्पोरेट परिवार स्वास्थ्य बीमा
समिति: रु. 10,000/माह
खर्च:
घर का किराया: रु. 4,500
राशन: रु. 6,000
बच्चे की स्कूल फीस: 3,000 रुपये
भविष्य के लक्ष्यों के लिए निवेश
1. SIP निवेश बढ़ाना
आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में 3,000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहे हैं। 2,000 रुपये और जोड़ना एक समझदारी भरा फैसला है। यहां बताया गया है कि आप अतिरिक्त राशि कैसे आवंटित कर सकते हैं:
लार्ज कैप फंड: 1,000 रुपये
मिड कैप फंड: 500 रुपये
स्मॉल कैप फंड: 500 रुपये
म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों में निवेश फैलाना।
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित।
कंपाउंडिंग: कंपाउंडिंग के माध्यम से समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ने की संभावना।
फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सही रणनीति के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार इंडेक्स को मात देना है, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिलता है।
चाइल्ड एजुकेशन फंड
2. चाइल्ड स्टार विजन प्लान
आप पिछले चार सालों से सालाना 25,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। अगले चार सालों तक इसे जारी रखें ताकि एक अच्छी शिक्षा निधि तैयार हो सके।
जोखिम और रिटर्न का प्रबंधन
जोखिम: बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण मध्यम से उच्च।
रिटर्न: पारंपरिक बचत की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना।
बीमा कवरेज
3. टर्म इंश्योरेंस
वित्तीय सुरक्षा के लिए 5,00,000 रुपये की आपकी टर्म प्लान ज़रूरी है। जैसे-जैसे आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा
4. कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपका कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा सभी प्रमुख स्वास्थ्य जोखिमों को कवर करता है। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी पर विचार करें।
मासिक व्यय प्रबंधन
5. बजट बनाना
आपके मासिक व्यय कुल 13,500 रुपये हैं। यहाँ कुछ बजट बनाने की युक्तियाँ दी गई हैं:
खर्चों पर नज़र रखें: सभी खर्चों का रिकॉर्ड रखें।
अनावश्यक लागतों को कम करें: गैर-ज़रूरी खर्चों की पहचान करें और उनमें कटौती करें।
3 BHK घर के लिए बचत
6. दीर्घकालिक लक्ष्य
दिल्ली में 35 लाख रुपये की कीमत का 3 BHK घर खरीदने का आपका सपना अनुशासित बचत और निवेश से पूरा हो सकता है।
रियल एस्टेट मूल्य मुद्रास्फीति: 15 वर्षों में संपत्ति की कीमतों में संभावित वृद्धि को ध्यान में रखें।
बचत योजना: घर के डाउन पेमेंट के लिए एक समर्पित बचत योजना शुरू करें।
शिक्षा और अन्य खर्च
7. बच्चे की शिक्षा
जैसे-जैसे आपका बच्चा बड़ा होगा, शिक्षा की लागत बढ़ेगी। उच्चतर माध्यमिक और कॉलेज के खर्चों की योजना बनाएँ।
वेतन बढ़ने पर निवेश बढ़ाना
8. वेतन वृद्धि
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपने निवेश को आनुपातिक रूप से बढ़ाएँ।
सालाना समीक्षा करें: अपने निवेश का सालाना मूल्यांकन करें और उसे समायोजित करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
चक्रवृद्धि की शक्ति
धन बनाने की कुंजी चक्रवृद्धि की शक्ति है। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करके, आपके निवेश समय के साथ तेजी से बढ़ते हैं।
फंड श्रेणियों को समझना
9. लार्ज कैप फंड
विशेषताएँ: बड़े बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करें।
जोखिम: मिड और स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम जोखिम।
रिटर्न: स्थिर और स्थिर रिटर्न।
10. मिड कैप फंड
विशेषताएँ: विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
जोखिम: लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम।
रिटर्न: अधिक रिटर्न की संभावना।
11. स्मॉल कैप फंड
विशेषताएँ: उच्च विकास क्षमता वाली छोटी आकार की कंपनियों में निवेश करें।
जोखिम: तीनों में सबसे अधिक जोखिम।
रिटर्न: सबसे अधिक रिटर्न की संभावना।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम डायरेक्ट फंड
12. डायरेक्ट फंड के नुकसान
शोध की आवश्यकता: आपको अपने पोर्टफोलियो पर शोध और प्रबंधन करने की आवश्यकता है।
समय लेने वाला: नियमित निगरानी आवश्यक है।
13. नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवरों द्वारा प्रबंधित।
सुविधा: कम समय लेने वाला और परेशानी मुक्त।
अतिरिक्त सुझाव
14. आपातकालीन निधि
आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में तीन से छह महीने के खर्च के बराबर राशि अलग रखें।
15. कर नियोजन
अपने कर बोझ को कम करने के लिए ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें।
अंतिम जानकारी
आपकी वर्तमान वित्तीय रणनीति एक अच्छी शुरुआत है। अपने SIP में 2,000 रुपये और जोड़कर, आप अपने लक्ष्यों की ओर एक सकारात्मक कदम उठा रहे हैं। अपने निवेश पर कड़ी नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से समायोजन करें। अपने बच्चे की शिक्षा योजना में निवेश करना जारी रखें और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अनुशासित बचत और निवेश के साथ, दिल्ली में 3 BHK घर का मालिक बनने का आपका सपना साकार हो सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
