मैं 30 वर्ष का हूँ और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में काम करता हूँ, मेरा वेतन मासिक 60,000 है और मेरे पास 11,00,000 मूल्य के शेयर और 2,00,000 मूल्य के म्यूचुअल फंड हैं और मैं मासिक 13,000 रुपये एसआईपी में निवेश कर रहा हूँ, जिसमें इक्विटी, बेस्ट और हाइब्रिड फंड शामिल हैं, मेरे पास स्वास्थ्य और टर्म बीमा है, मैं 3 करोड़ रुपये के कोष के साथ 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ, मैं अपनी निवेश रणनीति को कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: आप 30 साल के हैं और हर महीने 60,000 रुपये कमाते हैं। आपके पास 11 लाख रुपये के शेयर और 2 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड हैं। आप SIP में हर महीने 13,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। आपके पास स्वास्थ्य और टर्म बीमा भी है।
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
आप 50 साल की उम्र में 3 करोड़ रुपये की राशि के साथ सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। यह लक्ष्य एक सुनियोजित रणनीति के साथ हासिल किया जा सकता है।
निवेश रणनीति मूल्यांकन
आपके मौजूदा निवेश में इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड शामिल हैं। यह मिश्रण विविधीकरण के लिए अच्छा है। हालांकि, 3 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको अपने निवेश को अनुकूलित करने और संभवतः बढ़ाने की आवश्यकता है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड को निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, विशेषज्ञ सलाह और बेहतर प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
सुधार के लिए सिफारिशें
SIP योगदान बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
व्यावसायिक प्रबंधन: सीएफपी द्वारा प्रबंधित नियमित फंड बेहतर रिटर्न और कम परेशानी दे सकते हैं।
पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप फंड शामिल करें।
नियमित समीक्षा: सीएफपी की मदद से नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
3 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है। आपको अपने एसआईपी बढ़ाने, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और विशेषज्ञ की सलाह लेने की आवश्यकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड आपको कम तनाव के साथ अपना लक्ष्य प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
