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Ans: अपने मौजूदा निवेश और देनदारियों का मूल्यांकन

आइए सबसे पहले अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति और निवेश को समझें। आप विभिन्न तरीकों से निवेश कर रहे हैं और आपके पास प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण ऋण भी हैं।

मासिक निवेश

यूलिप: 5,000 रुपये + 10,000 रुपये
पीएसयू डायरेक्ट म्यूचुअल फंड: 10,000 रुपये
अन्य म्यूचुअल फंड: 4,000 रुपये
डिजिटल गोल्ड: 3,000 रुपये
क्वांट में एकमुश्त निवेश: 1 लाख रुपये (पांच साल के लिए)
पीएफ + ईपीएफ: 31,000 रुपये
मासिक देनदारियां

होम लोन ईएमआई: 23,000 रुपये
पर्सनल लोन ईएमआई: 25,000 रुपये
अपने पहले करोड़ तक पहुंचने के लिए लक्ष्य और रणनीति

आपका लक्ष्य स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करके 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। आइए इसे हासिल करने की योजना की रूपरेखा तैयार करें।

यूलिप का पुनर्मूल्यांकन

यूलिप में बीमा और निवेश दोनों शामिल हैं। हालांकि, शुद्ध निवेश उत्पादों की तुलना में अक्सर इन पर अधिक शुल्क और कम रिटर्न होता है।

एक्शन स्टेप: लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद यूलिप में नए निवेश को रोकने पर विचार करें। बेहतर रिटर्न के लिए इस पैसे को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना

म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। आप पहले से ही पीएसयू डायरेक्ट म्यूचुअल फंड और अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

पीएसयू डायरेक्ट म्यूचुअल फंड: डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह की कमी हो सकती है। बेहतर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड में स्विच करने पर विचार करें।

अन्य म्यूचुअल फंड: प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

डिजिटल गोल्ड निवेश

डिजिटल गोल्ड सुविधाजनक है, लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में यह सबसे अच्छा रिटर्न नहीं दे सकता है।

एक्शन स्टेप: डिजिटल गोल्ड में निवेश को कम करने या रोकने और इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटित करने पर विचार करें।

क्वांट में एकमुश्त निवेश का अनुकूलन

आपने पांच साल के लिए क्वांट में 1 लाख रुपये का निवेश किया है। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप हो। नियमित समीक्षा आवश्यक है।

ईपीएफ और पीएफ योगदान

आपका ईपीएफ और पीएफ योगदान महत्वपूर्ण है और स्थिरता प्रदान करता है। सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए इन योगदानों को जारी रखें।

ऋण प्रबंधन

आपका गृह ऋण और व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कुल 48,000 रुपये प्रति माह है। उच्च ईएमआई आपके वित्त को प्रभावित कर सकती है।

कार्यवाही कदम: उच्च ब्याज दरों के कारण व्यक्तिगत ऋण चुकाने को प्राथमिकता दें। एक बार व्यक्तिगत ऋण चुकाने के बाद, म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करने के लिए मुक्त राशि का उपयोग करने पर विचार करें।

सुझाई गई निवेश रणनीति

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

श्रेणियों में विविधता लाएं: संतुलित पोर्टफोलियो के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश करें।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें या शुरू करें।

2. ULIP योगदान कम करना

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें: ULIP लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, उच्च रिटर्न के लिए फंड को इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
3. व्यावसायिक मार्गदर्शन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी): सीएफपी आपको सही फंड और रणनीति चुनने में मदद कर सकता है।

4. आपातकालीन निधि

तरलता बनाए रखें: बचत खाते या लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि रखें।

1 करोड़ की राशि के लिए कार्रवाई के कदम

नए यूलिप निवेश बंद करें: इक्विटी म्यूचुअल फंड की ओर रुख करें।

पीएसयू डायरेक्ट फंड की समीक्षा करें और स्विच करें: सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड पर विचार करें।

डिजिटल गोल्ड निवेश कम करें: इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें: पहले व्यक्तिगत ऋण चुकाने पर ध्यान दें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ: एक बार ऋण चुकाने के बाद, एसआईपी योगदान बढ़ाएँ।

नियमित समीक्षा

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें और निरंतर सलाह के लिए सीएफपी से सलाह लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपना पहला करोड़ प्राप्त करने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, यूलिप और डिजिटल गोल्ड में निवेश कम करें और ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in