नमस्ते, मेरी उम्र 40 साल है, मैं अपनी पत्नी के साथ रहता हूँ, कोई बच्चा नहीं है। मेरी मासिक आय 1,00,000 है। मैं टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड में 1,20,000 का वार्षिक योगदान करता हूँ। 30,000 का PPF और 50,000 का NPS है। पिछले 3 वर्षों से नॉन टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड में 36,000 का निवेश किया है। 23,000 मेरा किराया है और 50,000 मेरा मासिक पारिवारिक खर्च है। मेरे पास अपने पैतृक घर में एक घर है जहाँ मेरी माँ रहती हैं, जिसकी कीमत लगभग 50 लाख है। पत्नी के पास अपने पैतृक घर में एक प्लॉट है जिसकी कीमत आज के हिसाब से 1 करोड़ है। कृपया सुझाव दें कि मुझे अपनी सेवानिवृत्ति निधि कितनी रखनी चाहिए और इसे कैसे प्राप्त करना चाहिए।
Ans: आपका मासिक वेतन 1,00,000 रुपये है। आपके वार्षिक निवेश हैं:
टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड: 1,20,000 रुपये
पीपीएफ: 30,000 रुपये
एनपीएस: 50,000 रुपये
नॉन-टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड: 36,000 रुपये
आपके मासिक खर्च हैं:
किराया: 23,000 रुपये
पारिवारिक खर्च: 50,000 रुपये
मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
टैक्स सेवर और नॉन-टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस में आपके मौजूदा निवेश अच्छे हैं। ये समय के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने में मदद करेंगे।
रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
मान लें कि आप 60 साल की उम्र में रिटायर होने और 85 साल तक जीने की योजना बना रहे हैं। आपको 25 साल के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस की जरूरत है। मुद्रास्फीति और मौजूदा खर्चों को ध्यान में रखते हुए, आपका रिटायरमेंट कॉर्पस पर्याप्त होना चाहिए।
रिटायरमेंट कॉर्पस हासिल करने के लिए कदम
मासिक बचत बढ़ाएँ: खर्चों के बाद आपके पास 27,000 रुपये बचते हैं। इसे अपनी रिटायरमेंट बचत में लगाएँ।
विविध निवेश करें: म्यूचुअल फंड और NPS में निवेश करना जारी रखें। अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर उसे समायोजित करें।
स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। यह आपकी बचत को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।
आपातकालीन निधि: एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इससे 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जा सकता है।
संपत्ति का मूल्यांकन
आपका घर और पत्नी का प्लॉट महत्वपूर्ण संपत्ति हैं। हालांकि रियल एस्टेट निवेश के लिए अनुशंसित नहीं है, लेकिन वे वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप विविध निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। अपनी बचत बढ़ाएँ, नियमित रूप से समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि आप आपात स्थितियों के लिए कवर हैं। इससे आपको सुरक्षित रिटायरमेंट प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
