मैं इस साल 34 साल का हो जाऊंगा। मैं और मेरी पत्नी 3.7 लाख प्रति माह कमाते हैं (सभी कटौतियों के बाद: कर, ईपीएफ), उपरोक्त में वेतन और किराया शामिल है। मैं 3 लाख प्रति माह निवेश कर सकता हूं। आप सुझाव देते हैं कि मुझे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कैसे निवेश करना चाहिए।
मेरे परिवार में मेरी पत्नी, 4 साल का बेटा और मेरे माता-पिता हैं। मैं अपने माता-पिता के साथ अपने घर में रहता हूं इसलिए मैं घर खरीदने की योजना नहीं बना रहा हूं।
मेरी पत्नी और मेरी अपनी वर्तमान बचत:
- इक्विटी (पीएमएस और म्यूचुअल फंड) में 80 लाख।
- क्रिप्टो करेंसी में 45 लाख (5 लाख बहुत पहले निवेश किए और मैं निवेशित रहना चाहता हूं)।
- 1 करोड़ मूल्य का कमर्शियल रियल एस्टेट ऑफिस, जिससे प्रति माह 47 हजार का किराया मिलता है।
- 15 लाख प्रोविडेंट फंड
- 20 लाख बैंक एफडी और आर्बिट्रेज फंड (आपातकालीन निधि) - 5 लाख बचत खाता (आज के खर्च) खर्च: - हर महीने 70 हजार (दैनिक खर्च, छुट्टियां, मोबाइल आदि) सब कुछ शामिल है। - हमारा मासिक खर्च कम है क्योंकि मेरे पिता भी काम करते हैं और कई अन्य खर्च (लगभग 50 हजार) वे ही उठाते हैं। मेरे पास अपनी कंपनी से 6.5 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवर है। 10 लाख का व्यक्तिगत चिकित्सा बीमा। अपनी कंपनी से लगभग 1.7 करोड़ का टर्म बीमा। 4 करोड़ का व्यक्तिगत टर्म बीमा। कोई ऋण नहीं। लक्ष्य: - आज के हिसाब से 1.5 करोड़, 10-12 साल बाद घर के पुनर्निर्माण के लिए। - 40 लाख, 6 साल बाद नई कार के लिए। - 55 साल की उम्र में 3-4 करोड़ (मेरे व्यक्तिगत लक्ष्य के लिए)। - अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए 2 करोड़। - अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 30 करोड़।
Ans: अपने लक्ष्यों, वर्तमान आय और बचत/निवेश को स्पष्ट रूप से साझा करने के लिए धन्यवाद।
आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है, लेकिन चिकित्सा उपचार की बढ़ती लागत और उम्र के साथ बीमारियों में वृद्धि को देखते हुए परिवार और माता-पिता को न्यूनतम 50 लाख के हेल्थकेयर कवर के साथ कवर करने की सलाह दी जाती है।
आपके मौजूदा निवेशों को 95 लाख (आपातकालीन निधि और बचत खाते की शेष राशि को छोड़कर) माना जाता है
क्रिप्टो होल्डिंग्स को 0 माना जाता है क्योंकि वे अत्यधिक अस्थिर, अनियमित हैं और किसी भी मूर्त संपत्ति द्वारा समर्थित नहीं हैं।
1.5 करोड़ घर पुनर्निर्माण खर्च 12 साल इसलिए 6% मुद्रास्फीति को देखते हुए लगभग 3 करोड़ में तब्दील हो जाता है।
इसलिए निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड में 12 साल के लिए 90K का SIP शुरू करें एचडीएफसी टॉप 100 फंड (50:50) जिससे 3.12 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है (13% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए)
अगला लक्ष्य 6 साल बाद कार खरीदना है, इसलिए एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 40 हजार का एसआईपी शुरू करें, जिससे 10.5% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 40 लाख का कोष प्राप्त होगा
अगला लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में 3-5 करोड़ का कोष प्राप्त करना है, इसलिए आप पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड में 50 हजार का एसआईपी कर सकते हैं, जिससे 13% के रूढ़िवादी रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 5.73 करोड़ का कोष प्राप्त होगा
अगला महत्वपूर्ण लक्ष्य बच्चों की शिक्षा के लिए कोष प्राप्त करना है, इसलिए 14 वर्ष की समय-सीमा को ध्यान में रखते हुए एचडीएफसी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड में 50 हजार का एसआईपी करने की सलाह दी जाती है, जिससे 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 2 करोड़+ का कोष प्राप्त होगा
अंत में 30 करोड़ का सेवानिवृत्ति लक्ष्य माना जाता है, जो अब से 25 वर्ष बाद है, इसलिए आप आईसीआईसीआई प्रू रिटायरमेंट फंड प्योर इक्विटी प्लान में 70 हजार का एसआईपी शुरू कर सकते हैं, जिससे आपको 13% की मामूली वृद्धि के साथ 15.9 करोड़ का कोष मिलेगा। साथ ही 9.5% के मामूली रिटर्न पर 95 लाख का आपका कोष 25 साल बाद 9.18 करोड़ का मूल्य देगा। इसलिए आपका कुल रिटायरमेंट कोष अब 15.9+9.18=25.08 करोड़ है। इसके अलावा रिटायरमेंट के अलावा अन्य सभी लक्ष्यों की प्राप्ति के बाद मिलने वाली राशि को रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर शेष अवधि के लिए मूल्य आधारित बीएएफ (एचडीएफसी; 10% रिटर्न) में फिर से लगाया जा सकता है। यानी 13 साल के लिए 90K --2.89 करोड़
19 साल के लिए 40K --2.73 करोड़
5 साल के लिए 50K ----0.39 करोड़
11 साल के लिए 50K ---1.2 करोड़
कुल -----------------------7.21 करोड़
इसे हमारे पहले से गणना किए गए रिटायरमेंट कॉर्पस में जोड़ने पर हमें 7.21+25.08= 32.21 करोड़ का व्यापक रिटायरमेंट कॉर्पस मिलता है
क्रिप्टो से आपको जो भी मिलता है वह बोनस है!!
*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें
आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं
खुशहाल निवेश!!
