नमस्ते सर,
मैं 41 साल का हूँ और दुबई में काम करता हूँ। मेरा निवेश पोर्टफोलियो इस प्रकार है, MF में 65 लाख, डायरेक्ट शेयर में 5 लाख, आपातकालीन स्थितियों के लिए FD में 10 लाख। मेरा मासिक SIP 1 लाख है, जिसका लक्ष्य 14 साल में रिटायरमेंट है और मेरा कॉर्पस 10 करोड़ है, वर्तमान मूल्यांकन 60 लाख है। और मेरा पोर्टफोलियो 50 हजार है, जिसका लक्ष्य 12 साल में बच्चों की शिक्षा है और मेरा कॉर्पस 3 करोड़ है, वर्तमान मूल्यांकन 5 लाख है।
मेरे पास 1 मिलियन AED कवर वाला टर्म प्लान है, कंपनी द्वारा दिए गए मेडिक्लेम के अलावा कोई मेडिक्लेम नहीं है।
कोई लोन नहीं।
कृपया सलाह दें कि क्या मैं अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हूँ या मुझे अपने पोर्टफोलियो और निवेश में बदलाव करने की आवश्यकता है।
अब से 14 साल बाद रिटायरमेंट के बाद और 10 करोड़ के कॉर्पस तक पहुँचने पर, क्या मैं खर्चों के लिए सालाना 40 लाख निकाल सकता हूँ, जबकि मेरा पोर्टफोलियो अभी भी 8 से 10 प्रतिशत की दर से बढ़ रहा है?
आपको अग्रिम धन्यवाद
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 41 वर्ष
स्थान: दुबई
निवेश पोर्टफोलियो:
म्यूचुअल फंड में 65 लाख रुपये
डायरेक्ट शेयर में 5 लाख रुपये
आपात स्थिति के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में 10 लाख रुपये
मासिक एसआईपी:
रिटायरमेंट के लिए 1 लाख रुपये (लक्ष्य: 14 साल में 10 करोड़)
बच्चों की शिक्षा के लिए 50,000 रुपये (लक्ष्य: 12 साल में 3 करोड़)
बीमा: 1 मिलियन AED कवर के साथ टर्म प्लान
हेल्थकेयर: कंपनी द्वारा प्रदान किए गए के अलावा कोई व्यक्तिगत मेडिक्लेम नहीं
देनदारियां: कोई ऋण नहीं
वर्तमान पोर्टफोलियो का विश्लेषण
आपका पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट शेयर और फिक्स्ड डिपॉजिट में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। आपके पास रिटायरमेंट और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य है, और आप इन लक्ष्यों की ओर लगातार निवेश कर रहे हैं।
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में 65 लाख रुपये: यह एक ठोस आधार है। सुनिश्चित करें कि जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इन्हें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधतापूर्ण बनाया गया है।
SIP: आपके मौजूदा SIP पर्याप्त हैं और अगर बाजार की स्थितियां अनुकूल रहती हैं तो आपको अपने लक्ष्य हासिल करने में मदद करनी चाहिए।
डायरेक्ट शेयर
डायरेक्ट शेयर में 5 लाख: यह आपके पोर्टफोलियो में एक उच्च जोखिम लेकिन संभावित रूप से उच्च रिटर्न तत्व जोड़ता है। सुनिश्चित करें कि ये निवेश ब्लू-चिप कंपनियों या अच्छी तरह से शोध किए गए ग्रोथ स्टॉक में हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट
आपात स्थिति के लिए FD में 10 लाख: यह विवेकपूर्ण है और आपात स्थिति के मामले में तरलता सुनिश्चित करता है।
रिटायरमेंट लक्ष्य
वर्तमान स्थिति
वर्तमान मूल्यांकन: रु. 60 लाख
रिटायरमेंट के लिए SIP: रु. 1 लाख मासिक
लक्ष्य: 14 वर्षों में 10 करोड़ रुपये
मूल्यांकन
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके मौजूदा निवेश और SIP आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेंगे। अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
बच्चों का शिक्षा लक्ष्य
वर्तमान स्थिति
वर्तमान मूल्यांकन: 5 लाख रुपये
शिक्षा के लिए SIP: 50,000 रुपये मासिक
लक्ष्य: 12 वर्षों में 3 करोड़ रुपये
मूल्यांकन
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके वर्तमान निवेश और SIP आपको अपने शिक्षा लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेंगे। प्रदर्शन की निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
स्वास्थ्य बीमा
व्यक्तिगत मेडिक्लेम: अपनी कंपनी द्वारा प्रदान किए गए कवर के अलावा एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करता है कि यदि आप नौकरी बदलते हैं या सेवानिवृत्ति के बाद कवरेज मिलता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण
आगे विविधता लाएँ: यदि पहले से नहीं किया है, तो विविधता लाने और जोखिम को कम करने के लिए डेट फंड, अंतर्राष्ट्रीय फंड और सेक्टर-विशिष्ट फंड शामिल करें।
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें कि यह आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर है।
सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति
रु. 40 लाख सालाना: 8-10% की औसत वार्षिक पोर्टफोलियो वृद्धि मानते हुए, सालाना 40 लाख रुपये निकालना संभव है। हालांकि, कर और तरलता का प्रबंधन करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) और एकमुश्त निकासी के मिश्रण पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान एसआईपी जारी रखें: आपकी वर्तमान एसआईपी राशि और पोर्टफोलियो संरचना आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।
विविधता और समीक्षा: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विविध है और नियमित रूप से समीक्षा की जाती है।
स्वास्थ्य बीमा: व्यक्तिगत मेडिक्लेम पॉलिसी प्राप्त करें।
सेवानिवृत्ति निकासी: सेवानिवृत्ति के बाद अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि को बनाए रखने के लिए व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
