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Mamata
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2025
Asked on - Aug 01, 2025English
मेरे पति एक सरकारी कर्मचारी हैं। उन्होंने एक व्यक्ति को लोन के लिए गारंटर के तौर पर साइन किया था। उस व्यक्ति ने ईएमआई तो चुकाई, लेकिन भुगतान में देरी की। तीन-चार महीने का बकाया भी चुकाया। इसी वजह से मेरे पति का सिबिल स्कोर घटकर 640 हो गया। फिलहाल हम अपने बच्चे के लिए एजुकेशनल लोन लेना चाहते हैं। लेकिन बैंक वालों ने बताया कि आपके पति का सिबिल स्कोर कम है, इसलिए हम लोन नहीं देंगे। आप सिबिल स्कोर 700 से ऊपर बढ़ाएँ, तभी हम लोन देंगे। अगर उस व्यक्ति ने बकाया राशि चुका दी है, तो 640 से 700 तक लोन लेने में कितना समय लगेगा? मुझे सुझाव दें कि हमें क्या करना चाहिए?
Ans: आपने एक महत्वपूर्ण चिंता जताई है। बहुत से लोग गारंटर के रूप में हस्ताक्षर करने के जोखिम को नहीं समझते। आपने इस मुद्दे को जल्दी समझ लिया है। यह पहला सकारात्मक कदम है। स्थिति को सुधारने के तरीके हैं। आइए इस मामले को सभी कोणों से विस्तार से देखें।
"गारंटर की भूमिका क्रेडिट स्कोर को क्यों प्रभावित करती है?"
जब आपके पति ने गारंटर के रूप में हस्ताक्षर किए, तो वे भी उतने ही ज़िम्मेदार हो गए।
उधारकर्ता द्वारा ईएमआई में किसी भी तरह की देरी गारंटर के सिबिल स्कोर को भी प्रभावित करती है।
तीन या चार महीने की देरी को गंभीर देरी माना जाता है।
बैंक इसे सिबिल सिस्टम में अतिदेय के रूप में रिपोर्ट करता है।
यही कारण है कि आपके पति का स्कोर 640 तक गिर गया।
बैंक इसे भविष्य में ऋण देने के लिए एक उच्च जोखिम मानते हैं।
"ऋण के लिए न्यूनतम स्कोर आवश्यक है"
अधिकांश बैंक 700 या उससे अधिक के स्कोर को प्राथमिकता देते हैं।
शिक्षा ऋण के लिए, कुछ सार्वजनिक बैंक 675 भी स्वीकार कर सकते हैं।
लेकिन निजी बैंक और एनबीएफसी इससे अधिक की मांग करते हैं।
640 के साथ, स्वीकृति प्राप्त करना बहुत मुश्किल है।
इसलिए उन्होंने आपको पहले स्कोर बढ़ाने के लिए कहा है।
"640 से 700 तक पहुँचने में कितना समय लगेगा?
सुधार आगे चलकर पुनर्भुगतान व्यवहार पर निर्भर करता है।
यदि लंबित EMI पूरी तरह से चुका दी जाती हैं, तो CIBIL अगले चक्र में अपडेट करेगा।
आमतौर पर, CIBIL हर 30 से 45 दिनों में अपडेट होता है।
भुगतान इतिहास में सुधार होने पर, स्कोर धीरे-धीरे बढ़ेगा।
640 से 700 तक पहुँचने में आमतौर पर 6 से 12 महीने लगते हैं।
यदि सभी भुगतान नियमित हैं और कोई अन्य समस्या नहीं है, तो यह तेज़ी से हो सकता है।
लेकिन पिछले 3-4 महीनों की देरी के साथ, इसमें लगभग एक वर्ष का समय लग सकता है।
"तुरंत उठाए जाने वाले कदम"
उधारकर्ता से सभी लंबित बकाया राशि का तुरंत भुगतान करने के लिए कहें।
सुनिश्चित करें कि EMI में और देरी न हो।
नियमित रूप से निगरानी करें कि क्या बैंक CIBIL को सही अपडेट रिपोर्ट कर रहा है।
यदि कोई गलत प्रविष्टि हो, तो CIBIL से शिकायत दर्ज करें।
छोटे क्रेडिट कार्ड बिल और अन्य बकाया राशि का समय पर भुगतान करें।
क्रेडिट उपयोग सीमा के 30% से कम रखें।
इस बीच, कई नए ऋणों के लिए आवेदन न करें।
"बच्चे के शिक्षा ऋण के लिए वैकल्पिक विकल्प"
आप आवेदक के रूप में अपने नाम से आवेदन कर सकते हैं।
यदि आपकी आय स्थिर है और CIBIL स्कोर अच्छा है, तो बैंक स्वीकार कर सकता है।
कुछ सरकारी बैंक पिता का स्कोर कम होने पर माँ को सह-उधारकर्ता के रूप में अनुमति देते हैं।
यदि उपलब्ध हो, तो आप संपार्श्विक सुरक्षा भी प्रदान कर सकते हैं।
कुछ बैंक शिक्षा ऋण के लिए FD या संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करते हैं।
इससे कम CIBIL स्कोर पर ध्यान कम हो सकता है।
"ऐसे मामलों में CFP की भूमिका"
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको वैकल्पिक वित्तपोषण की योजना बनाने में मदद कर सकता है।
अल्पावधि के लिए, बचत से ब्रिज फंडिंग की आवश्यकता हो सकती है।
योजनाकार जोखिम कम करने के लिए ऋण संरचना के बारे में भी मार्गदर्शन कर सकता है।
बच्चों की भविष्य की शिक्षा की योजना को निवेश पर ज़्यादा केंद्रित किया जा सकता है।
इससे ऋण पर भारी निर्भरता कम हो जाती है।
"भविष्य में ऐसी समस्याओं से बचाव
भविष्य में दूसरों के लिए गारंटर के रूप में हस्ताक्षर न करें।
यहाँ तक कि करीबी रिश्तेदारों के ऋण भी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुँचा सकते हैं।
हस्ताक्षर करने से पहले हमेशा लिखित में स्पष्टीकरण माँगें।
साल में कम से कम एक बार अपनी CIBIL रिपोर्ट पर नज़र रखें।
उधारकर्ता को EMI के लिए ऑटो डेबिट सेट करने के लिए प्रोत्साहित करें।
इससे गारंटर पर पड़ने वाली देरी से बचा जा सकता है।
"शिक्षा ऋण के लिए कर लाभ पहलू
एक बार जब ऋण आपके या आपके पति के नाम पर लिया जाता है, तो ब्याज पर कर लाभ मिलता है।
धारा 80E आठ वर्षों के लिए ब्याज पर कटौती की अनुमति देती है।
यह पुनर्भुगतान वर्षों के दौरान कर के बोझ को कम करने में मदद करता है।
इसलिए, भविष्य के लाभ के लिए सही नाम पर ऋण लेना महत्वपूर्ण है।
"भावनात्मक और पारिवारिक पहलू
आपको दुख हो सकता है क्योंकि किसी और के व्यवहार ने आपके परिवार को प्रभावित किया है।
परेशान होना स्वाभाविक है।
लेकिन अब ध्यान अतीत पर नहीं, बल्कि समाधानों पर होना चाहिए।
नियंत्रण रखकर, आप अपना स्कोर फिर से बना सकते हैं और फिर भी लोन प्राप्त कर सकते हैं।
शांत और अनुशासित रहें।
वित्तीय अनुशासन पिछली गलतियों का सबसे अच्छा जवाब है।
अंततः
स्कोर को 640 से 700 तक सुधारने में 6 से 12 महीने लग सकते हैं।
सभी लंबित ईएमआई का भुगतान करना तत्काल उपाय है।
आप सह-उधारकर्ता के रूप में शिक्षा ऋण लेने पर भी विचार कर सकते हैं।
संपार्श्विक-आधारित ऋण एक और विकल्प हो सकता है।
स्कोर बढ़ने तक हर महीने CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें।
भविष्य में फिर से गारंटर के रूप में हस्ताक्षर करने से बचें।
लगातार अनुशासन से, आपके पति का स्कोर 700 से ऊपर सुधर जाएगा।
सही दृष्टिकोण से आपके बच्चे के लिए शिक्षा ऋण अभी भी संभव है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
"गारंटर की भूमिका क्रेडिट स्कोर को क्यों प्रभावित करती है?"
जब आपके पति ने गारंटर के रूप में हस्ताक्षर किए, तो वे भी उतने ही ज़िम्मेदार हो गए।
उधारकर्ता द्वारा ईएमआई में किसी भी तरह की देरी गारंटर के सिबिल स्कोर को भी प्रभावित करती है।
तीन या चार महीने की देरी को गंभीर देरी माना जाता है।
बैंक इसे सिबिल सिस्टम में अतिदेय के रूप में रिपोर्ट करता है।
यही कारण है कि आपके पति का स्कोर 640 तक गिर गया।
बैंक इसे भविष्य में ऋण देने के लिए एक उच्च जोखिम मानते हैं।
"ऋण के लिए न्यूनतम स्कोर आवश्यक है"
अधिकांश बैंक 700 या उससे अधिक के स्कोर को प्राथमिकता देते हैं।
शिक्षा ऋण के लिए, कुछ सार्वजनिक बैंक 675 भी स्वीकार कर सकते हैं।
लेकिन निजी बैंक और एनबीएफसी इससे अधिक की मांग करते हैं।
640 के साथ, स्वीकृति प्राप्त करना बहुत मुश्किल है।
इसलिए उन्होंने आपको पहले स्कोर बढ़ाने के लिए कहा है।
"640 से 700 तक पहुँचने में कितना समय लगेगा?
सुधार आगे चलकर पुनर्भुगतान व्यवहार पर निर्भर करता है।
यदि लंबित EMI पूरी तरह से चुका दी जाती हैं, तो CIBIL अगले चक्र में अपडेट करेगा।
आमतौर पर, CIBIL हर 30 से 45 दिनों में अपडेट होता है।
भुगतान इतिहास में सुधार होने पर, स्कोर धीरे-धीरे बढ़ेगा।
640 से 700 तक पहुँचने में आमतौर पर 6 से 12 महीने लगते हैं।
यदि सभी भुगतान नियमित हैं और कोई अन्य समस्या नहीं है, तो यह तेज़ी से हो सकता है।
लेकिन पिछले 3-4 महीनों की देरी के साथ, इसमें लगभग एक वर्ष का समय लग सकता है।
"तुरंत उठाए जाने वाले कदम"
उधारकर्ता से सभी लंबित बकाया राशि का तुरंत भुगतान करने के लिए कहें।
सुनिश्चित करें कि EMI में और देरी न हो।
नियमित रूप से निगरानी करें कि क्या बैंक CIBIL को सही अपडेट रिपोर्ट कर रहा है।
यदि कोई गलत प्रविष्टि हो, तो CIBIL से शिकायत दर्ज करें।
छोटे क्रेडिट कार्ड बिल और अन्य बकाया राशि का समय पर भुगतान करें।
क्रेडिट उपयोग सीमा के 30% से कम रखें।
इस बीच, कई नए ऋणों के लिए आवेदन न करें।
"बच्चे के शिक्षा ऋण के लिए वैकल्पिक विकल्प"
आप आवेदक के रूप में अपने नाम से आवेदन कर सकते हैं।
यदि आपकी आय स्थिर है और CIBIL स्कोर अच्छा है, तो बैंक स्वीकार कर सकता है।
कुछ सरकारी बैंक पिता का स्कोर कम होने पर माँ को सह-उधारकर्ता के रूप में अनुमति देते हैं।
यदि उपलब्ध हो, तो आप संपार्श्विक सुरक्षा भी प्रदान कर सकते हैं।
कुछ बैंक शिक्षा ऋण के लिए FD या संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करते हैं।
इससे कम CIBIL स्कोर पर ध्यान कम हो सकता है।
"ऐसे मामलों में CFP की भूमिका"
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको वैकल्पिक वित्तपोषण की योजना बनाने में मदद कर सकता है।
अल्पावधि के लिए, बचत से ब्रिज फंडिंग की आवश्यकता हो सकती है।
योजनाकार जोखिम कम करने के लिए ऋण संरचना के बारे में भी मार्गदर्शन कर सकता है।
बच्चों की भविष्य की शिक्षा की योजना को निवेश पर ज़्यादा केंद्रित किया जा सकता है।
इससे ऋण पर भारी निर्भरता कम हो जाती है।
"भविष्य में ऐसी समस्याओं से बचाव
भविष्य में दूसरों के लिए गारंटर के रूप में हस्ताक्षर न करें।
यहाँ तक कि करीबी रिश्तेदारों के ऋण भी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुँचा सकते हैं।
हस्ताक्षर करने से पहले हमेशा लिखित में स्पष्टीकरण माँगें।
साल में कम से कम एक बार अपनी CIBIL रिपोर्ट पर नज़र रखें।
उधारकर्ता को EMI के लिए ऑटो डेबिट सेट करने के लिए प्रोत्साहित करें।
इससे गारंटर पर पड़ने वाली देरी से बचा जा सकता है।
"शिक्षा ऋण के लिए कर लाभ पहलू
एक बार जब ऋण आपके या आपके पति के नाम पर लिया जाता है, तो ब्याज पर कर लाभ मिलता है।
धारा 80E आठ वर्षों के लिए ब्याज पर कटौती की अनुमति देती है।
यह पुनर्भुगतान वर्षों के दौरान कर के बोझ को कम करने में मदद करता है।
इसलिए, भविष्य के लाभ के लिए सही नाम पर ऋण लेना महत्वपूर्ण है।
"भावनात्मक और पारिवारिक पहलू
आपको दुख हो सकता है क्योंकि किसी और के व्यवहार ने आपके परिवार को प्रभावित किया है।
परेशान होना स्वाभाविक है।
लेकिन अब ध्यान अतीत पर नहीं, बल्कि समाधानों पर होना चाहिए।
नियंत्रण रखकर, आप अपना स्कोर फिर से बना सकते हैं और फिर भी लोन प्राप्त कर सकते हैं।
शांत और अनुशासित रहें।
वित्तीय अनुशासन पिछली गलतियों का सबसे अच्छा जवाब है।
अंततः
स्कोर को 640 से 700 तक सुधारने में 6 से 12 महीने लग सकते हैं।
सभी लंबित ईएमआई का भुगतान करना तत्काल उपाय है।
आप सह-उधारकर्ता के रूप में शिक्षा ऋण लेने पर भी विचार कर सकते हैं।
संपार्श्विक-आधारित ऋण एक और विकल्प हो सकता है।
स्कोर बढ़ने तक हर महीने CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें।
भविष्य में फिर से गारंटर के रूप में हस्ताक्षर करने से बचें।
लगातार अनुशासन से, आपके पति का स्कोर 700 से ऊपर सुधर जाएगा।
सही दृष्टिकोण से आपके बच्चे के लिए शिक्षा ऋण अभी भी संभव है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Nayagam P P10849 Answers |Ask - Follow
Career Counsellor - Answered on Jun 13, 2024
Asked on - Jun 13, 2024English
क्या सवेता विश्वविद्यालय सीएसई (एआई डीएस) के लिए अच्छा है?
Ans: जी महोदया।
Asked on - Jun 13, 2024 | Answered on Jun 13, 2024
ठीक है सर धन्यवाद
Ans: स्वागत
Nayagam P P10849 Answers |Ask - Follow
Career Counsellor - Answered on Jun 13, 2024
Asked on - Jun 12, 2024English
मेरी बेटी ने इंटर में 903 अंक प्राप्त किए हैं। हम सविता यूनिवर्सिटी (स्कूल ऑफ इंजीनियरिंग) में दाखिला लेना चाहते हैं। क्या यह सही फैसला है? कृपया सुझाव दें
Ans: ममता मैडम, आपने यह नहीं बताया कि आपकी बेटी ने कौन सी स्ट्रीम ली है? हालाँकि, सविता यूनिवर्सिटी जॉइन करने के लिए अच्छी है। आपकी बेटी जो भी संस्थान / विश्वविद्यालय / शाखा / डोमेन चुनती है, उसे अपने पहले साल से लेकर अपने अंतिम वर्ष के दौरान कैंपस प्लेसमेंट तक लिंक्डइन, एनपीटीईएल, कोर्सेरा, इंटर्नशाला आदि और / या अपने कॉलेज के संकायों द्वारा अनुशंसित किसी भी अन्य ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म से अपने कौशल को अपग्रेड करते रहना चाहिए, ताकि वह नौकरियों के लिए अन्य छात्रों के बीच सक्षम हो सके।
आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां | रिज्यूमे लेखन | प्रोफ़ाइल निर्माण | वेतन बातचीत कौशल | पेशेवर लिंक्डइन प्रोफ़ाइल बनाना | सही स्कूल बोर्ड चुनना (राज्य | मैट्रिकुलेशन | सीबीएसई | आईसीएसई | अंतर्राष्ट्रीय बोर्ड | परीक्षा तैयारी तकनीक (बोर्ड | प्रवेश और प्रतियोगी) | नौकरी साक्षात्कार कौशल | कौशल उन्नयन | पेरेंटिंग और बाल पालन कौशल | कैरियर संक्रमण | विदेश में शिक्षा | शिक्षा ऋण (भारत | विदेश में) | छात्रवृत्ति (भारत | विदेश में)’, कृपया मुझे RediffGURU में यहाँ फ़ॉलो करें।
नयागम पीपी |
एडुजॉब360 |
प्रमाणित कैरियर कोच
https://www.linkedin.com/in/edujob360/
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नयागम पीपी |
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Asked on - Jun 13, 2024 | Answered on Jun 13, 2024
उसे CSE AI और DS मिला सर, जवाब देने के लिए धन्यवाद सर
Ans: आपका स्वागत है। आपकी बेटी के लिए शुभकामनाएँ मैडम। अगर आपको किसी और स्पष्टीकरण की ज़रूरत हो, तो मुझसे पूछें। धन्यवाद।