मेरी उम्र 50 साल है। मेरी मासिक तनख्वाह 80 हजार है। मेरे खर्चे 20 हजार हैं। मैं अपनी पत्नी और 17 साल की बेटी के साथ रहता हूँ। मेरे पास 1 फ्लैट और एक प्लॉट है। फ्लैट में मैं रहता हूँ और दूसरा खाली प्लॉट है। मैं अनंतपुर आंध्र प्रदेश में रहता हूँ। मेरे पास अब तक 22 लाख रुपये की बीमा राशि है। मैं हर साल एक लाख रुपये का प्रीमियम भरता हूँ। मेरी बेटी बीटेक प्रथम वर्ष की पढ़ाई कर रही है। हर साल 1.5 लाख कॉलेज फीस और घर के लोन की ईएमआई 40 हजार है। बिना किसी वित्तीय बोझ के जीने के लिए मुझे अपना पैसा कैसे निवेश करना चाहिए? मैंने 1 करोड़ का स्वास्थ्य बीमा करवाया है। मैं हर साल 35 हजार रुपये का प्रीमियम भरता हूँ। कृपया मुझे अपने आने वाले दिनों के लिए ठोस वित्तीय आधार बनाने में मदद करें।
Ans: आपकी मासिक सैलरी 80,000 रुपये है। आपके खर्च 20,000 रुपये हैं और आपके होम लोन की EMI 40,000 रुपये है। आपकी बेटी की कॉलेज फीस 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष है। आपके पास एक स्व-कब्जे वाला फ्लैट और एक खाली प्लॉट है।
आपके पास 22 लाख रुपये की बीमा राशि वाली LIC पॉलिसी भी है जिसका सालाना प्रीमियम 1 लाख रुपये है। आपका स्वास्थ्य बीमा 1 करोड़ रुपये का है जिसका सालाना प्रीमियम 35,000 रुपये है।
आय और व्यय विश्लेषण
मासिक आय: 80,000 रुपये
मासिक व्यय: 20,000 रुपये
मासिक EMI: 40,000 रुपये
अतिरिक्त आय: 20,000 रुपये
निवेश संबंधी सुझाव
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसमें 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह अप्रत्याशित स्थितियों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। सुनिश्चित करें कि प्रीमियम का भुगतान समय पर किया जाए। अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करें। वर्तमान बीमा राशि कम लगती है। बेहतर सुरक्षा के लिए इसे बढ़ाने पर विचार करें।
बेटी की शिक्षा
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश खाता खोलें। इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण का उपयोग करने पर विचार करें। यह विकास और सुरक्षा का संतुलन सुनिश्चित करता है।
म्यूचुअल फंड निवेश
अपनी अधिशेष आय को विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें। प्रत्यक्ष फंड से बचें; उनमें पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन और बेहतर फंड चयन प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें। इन फंड में पेशेवर प्रबंधन के कारण इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है।
ऋण प्रबंधन
अपने गृह ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें। इससे वित्तीय बोझ कम होता है और नकदी प्रवाह मुक्त होता है।
LIC पॉलिसी
अपनी LIC पॉलिसी का मूल्यांकन करें। बीमा राशि के लिए प्रीमियम अधिक है। इसे सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
रिटायरमेंट प्लानिंग
रिटायरमेंट फंड शुरू करें। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह आपके रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए विकास और स्थिरता सुनिश्चित करता है।
अतिरिक्त सुझाव
समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
सभी निवेशों के लिए उचित दस्तावेज बनाए रखें। यह भविष्य की वित्तीय योजना और कानूनी प्रक्रियाओं को सरल बनाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एक ठोस वित्तीय योजना में वर्तमान व्यय, ऋण चुकौती और भविष्य के लक्ष्यों को संतुलित करना शामिल है। विविध म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश विकास और सुरक्षा सुनिश्चित कर सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन आपके वित्तीय स्वास्थ्य को और बेहतर बना सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
