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Ans: आपके पति का वार्षिक वेतन 7.5 लाख रुपये है। आपके पास चल रहे SIP निवेश हैं:

एसबीआई ब्लू चिप ग्रोथ फंड में 1,000 रुपये मासिक
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 5,000 रुपये मासिक
आपके पास 1 लाख रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाली जीवन बीमा पॉलिसी भी है। आपका एक बेटा 11वीं कक्षा में विज्ञान की पढ़ाई कर रहा है।

वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा
सेवानिवृत्ति योजना
पर्याप्त बीमा कवरेज
वर्तमान निवेश
एसबीआई ब्लू चिप ग्रोथ फंड: 1,000 रुपये प्रति माह
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 5,000 रुपये प्रति माह
जीवन बीमा: 1 लाख रुपये प्रति वर्ष
मासिक बचत और बजट
1. आपातकालीन निधि:

एक आपातकालीन निधि अलग रखें। इससे 6-12 महीने के खर्च पूरे होने चाहिए। 3-5 लाख रुपये बचाने का लक्ष्य रखें। 10 लाख रुपये बचाकर शुरुआत करें। 5,000 प्रति माह।

2. बच्चों की शिक्षा:

आपका बेटा 11वीं कक्षा में है, इसलिए उच्च शिक्षा का खर्च निकट है। एक समर्पित शिक्षा कोष में प्रति माह 10,000 रुपये आवंटित करें। बच्चे के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या पीपीएफ खाते का उपयोग करें।

निवेश रणनीति
1. निवेश-सह-बीमा पॉलिसी सरेंडर करें:

अपनी वर्तमान निवेश-सह-बीमा पॉलिसी सरेंडर करें। इन पॉलिसियों में अक्सर कम रिटर्न और अधिक शुल्क होता है। बेहतर विकास क्षमता के लिए सरेंडर मूल्य को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। म्यूचुअल फंड आमतौर पर उच्च रिटर्न, बेहतर लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करते हैं।

2. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

PPF कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। यह एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। प्रति माह 5,000 रुपये निवेश करने पर विचार करें।

3. नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS):

NPS रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है। यह कर लाभ भी प्रदान करता है। NPS में प्रति माह 3,000 रुपये निवेश करें।

4. एसआईपी जारी रखें:

आपके मौजूदा एसआईपी अच्छे विकल्प हैं। उनमें निवेश जारी रखें। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में अपनी एसआईपी राशि बढ़ाकर 7,000 रुपये प्रति माह करें।

5. अतिरिक्त म्यूचुअल फंड:

अपने पोर्टफोलियो में एक डायवर्सिफाइड डेट फंड जोड़ें। हर महीने 3,000 रुपये निवेश करें। यह आपके निवेश को स्थिरता प्रदान करता है।

जोखिम प्रबंधन
1. विविधीकरण:

अपने निवेश में विविधता लाएं। उन्हें अलग-अलग परिसंपत्तियों में फैलाएं। इससे जोखिम कम होता है और स्थिरता सुनिश्चित होती है।

2. बीमा:

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। आपके पास एक जीवन बीमा पॉलिसी है, जो अच्छी बात है। सुनिश्चित करें कि आपके और आपके पति के पास स्वास्थ्य बीमा है।

कर योजना
1. कर-कुशल निवेश:

कर-बचत साधनों में निवेश करें। पीपीएफ, एनपीएस और ईएलएसएस कर लाभ प्रदान करते हैं। कर देयता को कम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।

2. कर-बचत रणनीतियाँ:

कर-बचत रणनीतियों का उपयोग करें। धारा 80सी, 80डी और अन्य धाराओं के तहत अधिकतम लाभ उठाएँ।

निगरानी और समीक्षा
1. नियमित निगरानी:

अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। प्रदर्शन को ट्रैक करें और आवश्यक समायोजन करें।

2. वार्षिक समीक्षा:

अपनी वित्तीय योजना की वार्षिक समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति का आकलन करें। प्रदर्शन के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपातकालीन निधि बनाने पर ध्यान दें। अपनी निवेश-सह-बीमा पॉलिसी को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में अपनी एसआईपी बढ़ाएँ। अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड शुरू करें। पीपीएफ, एनपीएस और विविध म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश करें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। नियमित निगरानी और वार्षिक समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगी। अनुशासित योजना के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in