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Ans: अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन
आपके पास म्यूचुअल फंड में लगभग 95 लाख रुपये और 1 लाख रुपये की मासिक एसआईपी के साथ एक बड़ा पोर्टफोलियो है। इसके अतिरिक्त, आप तिमाही आधार पर एकमुश्त 3-4 लाख रुपये निवेश करते हैं। हालांकि, आपके पोर्टफोलियो का 94% हिस्सा स्मॉल-कैप इक्विटी में है, जो उच्च जोखिम रखता है।

विविधीकरण का महत्व
जबकि स्मॉल-कैप इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। विविधीकरण जोखिम को कम करने और रिटर्न को स्थिर करने में मदद कर सकता है।

लार्ज-कैप फंड: ये अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और स्थिरता प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: ये मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और जोखिम को संतुलित करते हैं।

मल्टी-कैप फंड: ये बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं, जो विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन
आपकी आयु और आपके पोर्टफोलियो के आकार को देखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है:

लार्ज-कैप फंड: 40%
मिड-कैप फंड: 30%
स्मॉल-कैप फंड: 20%
डेट फंड: 10%
यह आवंटन विकास क्षमता और जोखिम को संतुलित करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए। हालाँकि, लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड को शामिल करने पर ध्यान दें।

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: मध्यम जोखिम के साथ विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

मल्टी-कैप फंड: बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड के प्रबंधन के लिए निरंतर शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है।

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: विशेषज्ञ की सलाह के बिना, आप महत्वपूर्ण अवसरों को खो सकते हैं।

रेगुलर फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: रेगुलर फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं।

सुविधा: समय की बचत होती है और पेशेवर जानकारी मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

ऋण निवेश
पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करने के लिए ऋण निवेश को शामिल करें।

ऋण म्यूचुअल फंड: स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और सावधि जमा की तुलना में अधिक कर-कुशल होते हैं।

बॉन्ड: सुरक्षा और निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो की स्थिरता में योगदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अपनी 1 लाख रुपये प्रति माह की SIP जारी रखें। SIP निवेश की लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं।

एकमुश्त निवेश
स्मॉल-कैप फंड में तिमाही आधार पर 3-4 लाख रुपये निवेश करने के बजाय, इसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और डेट फंड में वितरित करने पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप होने में मदद करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश जोखिम और रिटर्न के लिए अनुकूलित हैं, CFP से सलाह लें। पेशेवर प्रबंधन व्यक्तिगत रणनीति और अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है।

अति-एकाग्रता से बचें
एक प्रकार की परिसंपत्ति में अत्यधिक एकाग्रता से बचें। जोखिम को कम करने और स्थिर रिटर्न की संभावना को बेहतर बनाने के लिए विविधता लाएं।

निष्कर्ष
आपका पोर्टफोलियो पर्याप्त है, लेकिन स्मॉल-कैप इक्विटी की ओर बहुत अधिक झुका हुआ है। जोखिम और विकास को संतुलित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। सीएफपी के साथ अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और लार्ज-कैप, मिड-कैप और डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in