प्रिय महोदय,
यह श्री रंजीत द्वारा फिक्स्ड डिपॉजिट के समय से पहले बंद होने और ब्याज आय की गणना के बारे में पूछे गए प्रश्न का असंयम है।
कुछ बैंक जुर्माना नहीं लगाते हैं, लेकिन समय से पहले बंद होने की अवधि के लिए कम ब्याज दरों के कारण भुगतान किए गए अत्यधिक ब्याज को काट लेते हैं। किस मामले में यह कम आय के बराबर नहीं है।
जी.वी.सूर्यनारायण
विशाखापत्तनम
Ans: प्रिय श्री सूर्यनारायण,
श्री रंजीत द्वारा पूछे गए पिछले प्रश्न का विवरण न होने के लिए मैं क्षमाप्रार्थी हूँ। हालाँकि, मैं सावधि जमा (FD) के समय से पहले बंद होने और ब्याज आय की गणना के मामले में कुछ सामान्य जानकारी दे सकता हूँ:
समय से पहले FD बंद करने के परिदृश्य
ब्याज दर समायोजन के साथ दंड-मुक्त समय से पहले निकासी:
कुछ बैंक समय से पहले बंद होने पर जुर्माना नहीं लगाते हैं, लेकिन जमा की वास्तविक अवधि के लिए लागू दर के आधार पर ब्याज की पुनर्गणना करेंगे।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 6% की ब्याज दर वाली 3-वर्षीय FD है, लेकिन आप इसे 1 वर्ष के बाद बंद करते हैं, तो बैंक 1-वर्षीय FD दर पर ब्याज की पुनर्गणना करेगा, जो 5% हो सकती है।
यह समायोजन आम तौर पर शुरू में अपेक्षित ब्याज आय से कम ब्याज आय की ओर ले जाता है क्योंकि कम अवधि की दरें आमतौर पर कम होती हैं।
जुर्माना लगाना:
अन्य बैंक समय से पहले निकासी के लिए जुर्माना लगा सकते हैं। यह जुर्माना आम तौर पर अर्जित ब्याज का एक प्रतिशत या लागू ब्याज दर में निर्दिष्ट प्रतिशत की कमी होती है। उदाहरण के लिए, यदि बैंक 1 वर्ष की FD पर 5% की दर से 1% जुर्माना लगाता है, तो प्रभावी दर 4% हो जाती है, जिससे आपकी ब्याज आय कम हो जाती है। ब्याज आय पर प्रभाव कम ब्याज दरें: जब बैंक FD को वास्तव में रखने की अवधि के आधार पर ब्याज की पुनर्गणना करता है, तो इसका परिणाम लगभग हमेशा कम ब्याज आय होता है क्योंकि छोटी अवधि की दरें आम तौर पर लंबी अवधि की दरों से कम होती हैं। जुर्माना: जुर्माना सीधे ब्याज आय को कम करता है, या तो अर्जित ब्याज का एक प्रतिशत घटाकर या लागू ब्याज दर को कम करके। निष्कर्ष दोनों परिदृश्यों में, समय से पहले बंद करने से आम तौर पर परिपक्वता तक FD को रखने की तुलना में कम ब्याज आय होती है। सटीक प्रभाव इस बात पर निर्भर करता है कि बैंक छोटी अवधि के लिए पुनर्गणना की गई दर लागू करता है या जुर्माना लगाता है। दोनों तरीके बैंक को समय से पहले निकासी के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और आम तौर पर जमाकर्ता के लिए कुल ब्याज आय को कम करते हैं। यदि आपके पास कोई विशिष्ट मामला या उदाहरण है जिस पर आप चर्चा करना चाहते हैं, तो कृपया आगे विवरण प्रदान करें, और मुझे अधिक अनुकूलित जानकारी प्रदान करने में खुशी होगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in