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Ans: अगले 20 वर्षों में 1 - 1.5 करोड़ रुपये का पर्याप्त कोष बनाना एक सराहनीय लक्ष्य है। आपकी वर्तमान वित्तीय प्रतिबद्धताओं और निवेशों को देखते हुए, आप अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए कई कदम उठा सकते हैं। आइए इसे कार्रवाई योग्य रणनीतियों में विभाजित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

32 वर्ष की आयु में, आपके पास अपना कोष बनाने के लिए पर्याप्त समय है। आपके पास वर्तमान में दो LIC पॉलिसियाँ हैं: एक आपके लिए जिसका वार्षिक प्रीमियम 40,000 रुपये है और दूसरी आपके 2 वर्षीय बच्चे के लिए जिसका वार्षिक प्रीमियम 1.06 लाख रुपये है। इसके अतिरिक्त, आपने 3,000 रुपये प्रति माह के साथ ELSS फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है।

अपनी बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन

LIC पॉलिसियों का मूल्यांकन:

म्यूचुअल फंड की तुलना में LIC पॉलिसियों में अक्सर कम रिटर्न होता है।
बीमित राशि और परिपक्वता लाभों का मूल्यांकन करें।
सरेंडर मूल्य की जाँच करें और विचार करें कि क्या प्रीमियम को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निवेश करना समझदारी है।
टर्म इंश्योरेंस पर विचार करना:

शुद्ध टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

बेहतर वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म प्लान पर स्विच करना उचित है।

अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाना

ELSS योगदान बढ़ाना:

ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं।

अपनी आय बढ़ने पर अपने मासिक योगदान को 3,000 रुपये से बढ़ाकर 5,000 रुपये या उससे अधिक करें।

विविध निवेश:

ELSS के अलावा, विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) रुपये की लागत औसत और दीर्घकालिक धन संचय में मदद कर सकता है।

भविष्य की कॉर्पस जरूरतों की गणना करना

आवश्यक मासिक निवेश का निर्धारण करना:

वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग करके, 20 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए आवश्यक मासिक SIP की गणना करें।

12% का औसत रिटर्न मानते हुए, आपको प्रति माह लगभग 16,500 रुपये का निवेश करना होगा।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजन:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि कोष अपना मूल्य बनाए रखे, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।
मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए थोड़ा अधिक कोष बनाने का लक्ष्य रखें।
बचत और व्यय का अनुकूलन

बजट और बचत:

आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए एक विस्तृत बजट बनाएँ।
अपनी आय का कम से कम 20-30% बचाने का लक्ष्य रखें।
आपातकालीन निधि:

6 महीने के व्यय के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
यह दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना तरलता सुनिश्चित करता है।
दीर्घकालिक निवेश योजना

संपत्ति आवंटन:

इक्विटी, ऋण और सोने में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ।
एक संतुलित पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और रिटर्न को अनुकूलित करता है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

हर छह महीने में अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।
बच्चे के भविष्य में निवेश

बाल शिक्षा निधि:

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश शुरू करें।
शिक्षा पर ध्यान केंद्रित करते हुए बच्चों के म्यूचुअल फंड या यूलिप पर विचार करें। बीमा और निवेश में संतुलन: सुनिश्चित करें कि आपके बच्चे का भविष्य पर्याप्त बीमा कवरेज के साथ सुरक्षित है। बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें; शुद्ध निवेश उत्पादों का विकल्प चुनें। कर लाभ का लाभ उठाना धारा 80सी का अधिकतम लाभ उठाना: कर-बचत निवेश के लिए धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा का उपयोग करें। कर बचत को अनुकूलित करने के लिए ईपीएफ, पीपीएफ, एनएससी और ईएलएसएस को शामिल करें। अतिरिक्त कर-बचत उपकरण: धारा 80सीसीडी के तहत अतिरिक्त कर लाभ के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) में निवेश करें। धारा 80डी के तहत कर लाभ के लिए स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें। निरंतर वित्तीय शिक्षा जानकारी रखना: नियमित रूप से अपने वित्तीय ज्ञान को अपडेट करें। कार्यशालाओं में भाग लें और वित्तीय ब्लॉग पढ़ें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना: व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लिए पेशेवर सलाह लें। सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप रणनीति प्रदान कर सकता है। अपनी योजना की निगरानी और समायोजन

नियमित मूल्यांकन:

अपनी वित्तीय योजना और निवेश वृद्धि की निरंतर निगरानी करें।
ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करें।
जीवन में होने वाले बदलावों के अनुकूल होना:

जीवन की प्रमुख घटनाओं के जवाब में अपनी योजना को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।
आय, व्यय और वित्तीय लक्ष्यों में बदलावों को समायोजित करने के लिए लचीलापन सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित योजना और रणनीतिक निवेश के साथ 20 वर्षों में 1 - 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाना संभव है। अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करके और कम लागत पर बेहतर कवरेज के लिए टर्म प्लान पर विचार करके शुरुआत करें। अपने ELSS योगदान को बढ़ाएँ और रिटर्न बढ़ाने के लिए अन्य म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ। एक विस्तृत बजट बनाएँ, लगन से बचत करें और लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें। वित्तीय नियोजन के बारे में जानकारी रखें और व्यक्तिगत रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें। लगातार प्रयासों और सूचित निर्णयों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in