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Ans: आप जून 2026 तक 15 लाख रुपये जमा करना चाहते हैं। आपकी मौजूदा सैलरी 32,800 रुपये है और आपके पास एक आवर्ती जमा है जो अगले साल मार्च में 3 लाख रुपये के साथ परिपक्व होगी। केंद्रित योजना के साथ, आप इस लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
चलिए सबसे पहले यह समझना शुरू करते हैं कि आप अभी कहाँ हैं।

वेतन: आपकी मासिक आय 32,800 रुपये है। बचत और निवेश को अधिकतम करने के लिए अपने वेतन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है।

आवर्ती जमा: यह आपको मार्च 2024 तक 3 लाख रुपये देगा। यह आपके 15 लाख रुपये के लक्ष्य में एक महत्वपूर्ण योगदानकर्ता हो सकता है।

मासिक बचत और बजट
सबसे पहले, आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि आप हर महीने कितनी बचत कर सकते हैं।

निश्चित व्यय: अपने वेतन से अपने आवश्यक मासिक व्यय (जैसे किराया, उपयोगिताएँ, भोजन) घटाएँ।

बचत क्षमता: अपनी मासिक आय का कम से कम 20-30% बचाने का लक्ष्य रखें। यह लगभग 6,000 रुपये से 10,000 रुपये मासिक होना चाहिए।

अपनी आवर्ती जमा राशि का निवेश
मार्च 2024 में आपकी आवर्ती जमा राशि परिपक्व होने के बाद, आपके पास निवेश करने के लिए 3 लाख रुपये होंगे।

डेट फंड: स्थिरता और मामूली रिटर्न के लिए इस राशि को डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड सुरक्षित हैं और आपकी पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद कर सकते हैं।

संतुलित फंड: एक अन्य विकल्प संतुलित फंड है, जो इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करता है। वे मध्यम जोखिम के साथ डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
आप अपनी मासिक बचत को व्यवस्थित रूप से निवेश करने के लिए SIP का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपको समय के साथ धन संचय करने में मदद मिलेगी।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: पांच साल दूर के लक्ष्य के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड एक विकल्प हो सकता है। वे उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ जोखिम के साथ।

संतुलित फंड SIP: वैकल्पिक रूप से, आप इक्विटी की वृद्धि क्षमता के साथ डेट की स्थिरता को मिलाकर संतुलित फंड में SIP शुरू कर सकते हैं।

अतिरिक्त आय स्रोत
अपनी आय बढ़ाने के अवसर तलाशें। अतिरिक्त आय आपकी बचत और निवेश को गति दे सकती है।

अंशकालिक काम: अंशकालिक काम या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह अतिरिक्त आय पूरी तरह से आपके निवेश लक्ष्यों की ओर निर्देशित की जा सकती है।

कौशल संवर्धन: अपस्किलिंग से बेहतर नौकरी के अवसर या पदोन्नति मिल सकती है, जिससे आपकी आय बढ़ सकती है।

जोखिम प्रबंधन
वित्तीय जोखिमों का प्रबंधन करके अपनी प्रगति की रक्षा करें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय आपकी बचत को पटरी से उतार सकते हैं।

आपातकालीन निधि: अपने खर्चों के 6-12 महीने के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इस निधि को अपने निवेश से अलग रखें।

अपनी प्रगति की समीक्षा करना
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप जून 2026 तक अपने 15 लाख रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सही रास्ते पर हैं।

वार्षिक समीक्षा: अपनी बचत और निवेश रणनीति की सालाना समीक्षा करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने निवेश को समायोजित करें।

लाभ का पुनर्निवेश: यदि आपके निवेश अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो विकास को गति देने के लिए लाभ का पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश से जून 2026 तक 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। व्यवस्थित मासिक बचत और निवेश के साथ-साथ आपकी आवर्ती जमा राशि महत्वपूर्ण होगी।

समझदारी से निवेश करें: अपनी 3 लाख रुपये की आवर्ती जमा राशि का समझदारी से उपयोग करें। बैलेंस्ड और डेट फंड आपके अल्पकालिक लक्ष्य के लिए सुरक्षित विकल्प हैं।

नियमित एसआईपी: अपनी मासिक बचत से एसआईपी शुरू करें। इससे आपको अपने लक्ष्य की ओर लगातार बढ़ने में मदद मिलेगी।

प्रगति की निगरानी करें: अपने निवेश पर नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से समायोजन करें। लगातार प्रयास आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in