नमस्ते। मैं एक केंद्रीय सरकारी अधिकारी हूँ और मेरी पत्नी, जो वर्तमान में मातृत्व अवकाश पर है, एक कॉर्पोरेट कर्मचारी है, जिसकी पृष्ठभूमि वित्त से जुड़ी है। सभी कटौतियों के बाद, हम दोनों संयुक्त रूप से हर महीने 1.2 लाख रुपये कमाते हैं। मेरे पास NPS कोष में लगभग 30 लाख रुपये हैं। लगभग 8 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में और 3 लाख रुपये शेयरों में निवेश किए गए हैं। मेरी पत्नी के माता-पिता आंशिक रूप से उस पर निर्भर हैं, वह हर महीने लगभग 10 हजार रुपये घर भेजती है और मेरे पास 13 हजार प्रति माह का ऑटो लोन है जो 2 साल से चल रहा है और अगले 5 साल और चलेंगे।
मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 9 हजार प्रति माह, LIC में 5 हजार प्रति माह, टियर 1 NPS में 28 हजार रुपये प्रति माह और ग्रुप इंश्योरेंस फंड में 12 हजार रुपये प्रति माह निवेश करता हूँ।
हमें कुछ हफ़्ते पहले एक बेटे का आशीर्वाद मिला है।
कृपया मेरे बेटे के भविष्य और हमारे बुढ़ापे को सुरक्षित करने के लिए एक निवेश योजना बनाने में मेरी मदद करें, क्योंकि मैं निकट भविष्य में (2-3 वर्ष) केंद्र सरकार की नौकरी छोड़ने का इरादा रखता हूँ।
Ans: आपके बेटे के जन्म पर बधाई! अपने परिवार के लिए एक स्थिर वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक निवेश योजना बनाएं।
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय और व्यय
आप और आपकी पत्नी संयुक्त रूप से कटौती के बाद मासिक 1.2 लाख रुपये कमाते हैं। आप अपनी पत्नी के माता-पिता को 10,000 रुपये भेजते हैं और आपके पास अगले पांच वर्षों के लिए 13,000 रुपये का ऑटो लोन है।
निवेश
एनपीएस कोष में 30 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में 8 लाख रुपये
शेयरों में 3 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में 9,000 रुपये प्रति माह
एलआईसी में 5,000 रुपये प्रति माह
एनपीएस टियर 1 में 28,000 रुपये प्रति माह
ग्रुप इंश्योरेंस फंड में 12,000 रुपये प्रति माह
वित्तीय लक्ष्य
अपने बेटे के भविष्य को सुरक्षित करना
सेवानिवृत्ति योजना
सरकारी नौकरी से संक्रमण
अपने बेटे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सिफारिशें
बच्चों की शिक्षा निधि
अपने बेटे के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि शुरू करें। यह इक्विटी म्यूचुअल फंड और बच्चे-विशिष्ट योजनाओं का संयोजन हो सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। लार्ज कैप और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण पर विचार करें।
बच्चों की शादी निधि
अपने बेटे की शादी के खर्चों के लिए लंबी अवधि के साधनों में निवेश करें। इनमें शामिल हो सकते हैं:
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।
सुकन्या समृद्धि योजना (यदि आपकी कोई बेटी है): उच्च ब्याज दरें और कर लाभ।
सेवानिवृत्ति योजना के लिए सुझाव
अपने NPS में विविधता लाएं
आपका NPS कोष काफी बड़ा है। इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण चुनकर NPS में विविधता लाने पर विचार करें।
इक्विटी एक्सपोजर: उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ।
ऋण आवंटन: स्थिरता के लिए ऋण के साथ संतुलन बनाए रखें।
अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत
म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड SIP जारी रखें। संतुलित और हाइब्रिड फंड पर ध्यान दें।
EPF और PPF: ये कर लाभ के साथ सुरक्षित विकल्प हैं।
स्वास्थ्य बीमा
अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह आपकी बचत को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।
सरकारी नौकरी छोड़ने के लिए सुझाव
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाएँ। यह आपकी नौकरी परिवर्तन के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।
ऋण प्रबंधन
यदि संभव हो तो अपने ऑटो लोन का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। इससे नई नौकरी में जाने पर वित्तीय तनाव कम होता है।
कौशल संवर्धन
ऐसे पाठ्यक्रमों या प्रमाणपत्रों में निवेश करें जो आपकी रोजगार क्षमता को बढ़ा सकें। यह आपकी सरकारी नौकरी से सहज संक्रमण सुनिश्चित करता है।
निवेश रणनीति अवलोकन
विविधीकरण
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता लाएं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न अधिकतम होता है।
इक्विटी: दीर्घकालिक विकास के लिए।
ऋण: स्थिरता और नियमित आय के लिए।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह सुनिश्चित होती है। यह सूचित निर्णय लेने और आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करता है।
निष्कर्ष
वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण उत्कृष्ट है। इन रणनीतियों को लागू करके, आप अपने बेटे के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं, एक आरामदायक सेवानिवृत्ति की योजना बना सकते हैं, और अपनी सरकारी नौकरी से सहज संक्रमण कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
