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Ans: दस साल बाद ₹2 लाख की मासिक आय प्राप्त करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित योजना के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है। आपके ₹40 लाख के कोष और ₹65,000 की वर्तमान मासिक आय का उपयोग करके इस लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है।

चरण 1: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति में शामिल हैं:

₹40 लाख का कोष।

₹65,000 मासिक आय।

₹2 लाख की भविष्य की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और नियमित समीक्षा पर ध्यान दें।

चरण 2: निवेश लक्ष्य निर्धारित करें
आपका प्राथमिक लक्ष्य दस साल बाद ₹2 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए अपने कोष को पर्याप्त रूप से बढ़ाना है। इसके लिए मुद्रास्फीति और करों को ध्यान में रखते हुए आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि होनी चाहिए।

चरण 3: रणनीतिक निवेश आवंटन
विविध पोर्टफोलियो
एक विविध निवेश पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित कर सकता है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (60%):

राशि: ₹24 लाख।

तर्क: इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना है। वे आपके कोष को काफी हद तक बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। पेशेवर विशेषज्ञता से लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

डेट म्यूचुअल फंड (20%):

राशि: ₹8 लाख।

तर्क: डेट फंड मध्यम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। वे इक्विटी निवेश की अस्थिरता को संतुलित करने में मदद करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) (10%):

राशि: ₹4 लाख।

तर्क: PPF कर-मुक्त रिटर्न के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है। यह आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा की एक परत जोड़ता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (10%):

राशि: ₹4 लाख।

तर्क: फिक्स्ड डिपॉजिट गारंटीड रिटर्न और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। इन फंड को आपात स्थिति या अल्पकालिक जरूरतों के लिए सुलभ रखें।

आय से मासिक निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी:

राशि: ₹35,000 प्रति माह।
तर्क: व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी) बाजार की अस्थिरता को कम करने और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने में मदद करती हैं।
आवर्ती जमा या ऋण म्यूचुअल फंड एसआईपी:

राशि: ₹20,000 प्रति माह।
तर्क: संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल सुनिश्चित करते हुए स्थिर और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
चरण 4: नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें। बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करने से वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद मिल सकती है।
चरण 5: कर दक्षता पर ध्यान दें
करों को कम करने के लिए, विचार करें:

इक्विटी फंड: इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है।
ऋण फंड: इंडेक्सेशन से लाभ उठाने के लिए तीन साल से अधिक समय तक होल्ड करें, जो कर योग्य आय को कम करता है।
चरण 6: मुद्रास्फीति समायोजन
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति से अधिक दर से बढ़ रहे हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न दिया है, जिससे वे दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक हो गए हैं।

चरण 7: अनुमानित विकास और भविष्य की आय
यह मानते हुए कि आपके इक्विटी निवेश से 12% और ऋण निवेश से 7% का औसत वार्षिक रिटर्न है, आपका ₹40 लाख का कोष, मासिक SIP के साथ, दस वर्षों में काफी बढ़ जाना चाहिए। वेतन वृद्धि के अनुरूप नियमित रूप से अपनी SIP राशि बढ़ाने से आपका कोष और बढ़ सकता है।

निष्कर्ष
दस वर्षों के बाद ₹2 लाख की मासिक आय प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना, विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना और कर दक्षता बनाए रखना महत्वपूर्ण कदम हैं। नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश आपको आपके वित्तीय लक्ष्य की ओर ले जाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in