विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: ● आपकी पहल और वर्तमान प्रयासों की सराहना करें

– आप पहले से ही बचत और निवेश कर रहे हैं। यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक बात है।
– आप म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में निवेश करते हैं। यह दीर्घकालिक सोच को दर्शाता है।
– आप अपने बाध्यकारी खर्च के प्रति जागरूक हैं। यह नियंत्रण की दिशा में पहला कदम है।
– आपकी वित्तीय जागरूकता प्रशंसनीय है। बहुत से लोग अपनी आदतों को नहीं पहचान पाते।

● अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

– मासिक आय: ₹51,000।
– मासिक म्यूचुअल फंड निवेश: ₹8,000।
– मासिक पीपीएफ निवेश: ₹1,500।
– कुल निवेश: म्यूचुअल फंड में ₹3.5 लाख, पीपीएफ में ₹50,000।
– परिवार पर निर्भरता: माता-पिता और बहन।
– चुनौती: खर्च करने की आदतें और सीमित धन-संपत्ति।

● एक स्पष्ट मासिक बजट निर्धारित करें

– सभी खर्चों को लिखें। किराया, भोजन, यात्रा, मोबाइल और खरीदारी शामिल करें।
– खर्चों को 'ज़रूरतें', 'चाहतें' और 'बर्बाद' के रूप में वर्गीकृत करें।
– 'चाहतें' कम करें और 'बर्बाद' को खत्म करें।
– रोज़मर्रा के खर्चों के लिए नकद का इस्तेमाल करें। छोटी-मोटी चीज़ों के लिए UPI और कार्ड का इस्तेमाल करने से बचें।
– प्रति सप्ताह 5,000-6,000 रुपये की निश्चित खर्च सीमा रखें।

● वित्तीय अनुशासन के लिए एक सरल संरचना बनाएँ।

– तीन अलग-अलग बैंक खाते खोलें।
– पहला खाता वेतन जमा और ज़रूरी खर्चों के लिए।
– दूसरा खाता केवल निवेश के लिए।
– तीसरा खाता मनोरंजन या कभी-कभार होने वाले खर्चों के लिए।
– वेतन के दिन निवेश की राशि दूसरे खाते में स्थानांतरित करें।
– इससे अनुशासन का निर्माण होता है।

● आपातकालीन निधि बनाएँ

– आपातकालीन निधि आपकी वित्तीय सुरक्षा है।
– आपकी पारिवारिक ज़िम्मेदारियाँ हैं। इसलिए, कम से कम 1.5 लाख रुपये रखें।
– आपात स्थिति के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें।
– लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD में निवेश करें।
– इसे धीरे-धीरे बनाएँ। 1,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करें। आय बढ़ने पर इसे बढ़ाएँ।

● बीमा-आधारित निवेश उत्पादों से बचें

– यूलिप या एंडोमेंट प्लान न खरीदें।
– ये कम रिटर्न देते हैं और इनकी लागत अधिक होती है।
– यदि आपके पास पहले से ऐसी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
– उस पैसे को किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

● म्यूचुअल फंड निवेश में सुधार करें

– म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखें।
– यदि आपके पास मार्गदर्शन की कमी है, तो डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।
– डायरेक्ट फंड व्यक्तिगत सहायता या व्यवहारिक कोचिंग प्रदान नहीं करते हैं।
– डायरेक्ट फंड में कई निवेशक बार-बार निवेश बंद कर देते हैं या बदलते रहते हैं।
– इससे दीर्घकालिक धन सृजन को नुकसान पहुँचता है।
– इसके बजाय, CFP प्रमाणपत्र वाले किसी विश्वसनीय म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
– इससे दीर्घकालिक रणनीति और पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।

● इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को समझें

– इंडेक्स फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन निष्क्रिय होते हैं।
– वे इंडेक्स की नकल करते हैं। फंड मैनेजर के कोई निर्णय नहीं होते।
– बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड समान रूप से गिरते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीति का उपयोग करके नुकसान को कम कर सकते हैं।
– कुशल फंड मैनेजर पूंजी की सुरक्षा या वृद्धि के लिए निर्णय ले सकते हैं।
– जब लक्ष्य धन सृजन हो, तो आपको सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

● लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें

– बेतरतीब ढंग से निवेश न करें। एक लक्ष्य निर्धारित करें।
– अपने लक्ष्य लिखें - आपातकालीन निधि, बहन की शादी, माता-पिता की स्वास्थ्य देखभाल, आपकी सेवानिवृत्ति।
– समय-सीमा और अनुमानित लागत निर्धारित करें।
– जोखिम और अवधि के आधार पर म्यूचुअल फंड को लक्ष्यों से जोड़ें।
– इससे निवेश में प्रतिबद्धता और उद्देश्य पैदा होता है।

● दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए SIP का उपयोग करें

– SIP से बचत की आदत और दीर्घकालिक कोष बनता है।
– 500 रुपये का SIP भी मददगार होता है।
– हर वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ।
– जीवन की विभिन्न ज़रूरतों के लिए लक्ष्य-आधारित SIP का उपयोग करें।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड केवल 5 साल से अधिक दूर के लक्ष्यों के लिए रखें।

● अपनी खर्च करने की आदतों में धीरे-धीरे सुधार करें

– अपने खर्च किए गए हर रुपये का हिसाब रखना शुरू करें।
– किसी साधारण ऐप या डायरी का इस्तेमाल करें।
– महीने के अंत में, बेकार की चीज़ों की जाँच करें।
– खरीदारी की आदतों को पढ़ने, टहलने जैसी कम खर्चीली आदतों से बदलें।
– ऑनलाइन खरीदारी करने से बचें। 24 घंटे प्रतीक्षा नियम का पालन करें।
– व्यक्तिगत खर्चों के लिए साप्ताहिक रूप से निश्चित नकदी निकालें। जब खर्च पूरा हो जाए तो रोक दें।
– अनुशासन में समय लगता है। खुद के साथ धैर्य रखें।

● सुरक्षा और जोखिम प्रबंधन

– आप अकेले कमाने वाले सदस्य हैं।
– कम से कम 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस लें।
– अगर आपको कुछ हो जाए तो यह परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है।
– आपकी उम्र में प्रीमियम कम है।
– एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी भी लें।
– केवल कंपनी की पॉलिसी पर निर्भर न रहें।

● अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड कोष का बुद्धिमानी से प्रबंधन करें।

– वर्तमान म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स की समीक्षा करें।
– सुनिश्चित करें कि फंड ओवरलैपिंग या विषयगत न हों।
– कम से कम 5 से 7 साल तक निवेशित रहें।
– किसी CFP की मदद से साल में एक बार पुनर्संतुलन करें।
– कर-कुशलता को ध्यान में रखें।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

● अपने PPF आवंटन पर पुनर्विचार करें

– PPF सुरक्षित और कर-मुक्त है।
– यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है।
– लेकिन इसमें 15 साल का लॉक-इन है।
– अगर आपको लचीलेपन की ज़रूरत है, तो इसमें ज़्यादा आवंटन न करें।
– 1,500 रुपये मासिक रखें या इसे अधिकतम 2,000 रुपये तक बढ़ाएँ।

● अपनी प्रगति की तुलना दूसरों से न करें

– आपकी पृष्ठभूमि विनम्र है। यही आपकी ताकत है।
– हर किसी का अपना रास्ता होता है।
– तुलना पर नहीं, बल्कि सुधार पर ध्यान दें।
– बचाया गया हर रुपया एक कदम आगे है।

● साल में एक बार अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें

– ज़िंदगी बदलती है। इसलिए आपकी योजना भी बदलनी चाहिए।
– हर 12 महीने में अपनी आय, लक्ष्यों और निवेश की समीक्षा करें।
– ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।
– दोस्तों या सोशल मीडिया पर आधारित चीज़ें करने से बचें।

● वित्तीय साक्षरता विकसित करें

– सरल व्यक्तिगत वित्त पुस्तकें या ब्लॉग पढ़ें।
– अपनी भाषा में वित्तीय जागरूकता वीडियो देखें।
– ज्ञान भय और भ्रम को कम करता है।
– यह पैसे को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने का आत्मविश्वास भी बढ़ाता है।

● अपनी बहन और माता-पिता का प्रबंधन करें ज़रूरतें

– उनकी मासिक ज़रूरतों और चिकित्सा खर्चों पर नज़र रखें।
– माता-पिता के लिए सरकारी स्वास्थ्य कार्ड या राज्य योजनाएँ प्राप्त करने का प्रयास करें।
– देखें कि क्या बहन किसी शिक्षा योजना के लिए पात्र है।
– उन्हें चर्चाओं में शामिल करें। अपने प्रयासों के बारे में बताएँ।
– उन्हें बिना चिंता किए सूचित करते रहें।

● एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाएँ

– 10-15 साल आगे की सोचें।
– एक स्थिर घर, आर्थिक रूप से सुरक्षित परिवार और आत्मनिर्भरता की कल्पना करें।
– यह आपको लगातार बचत और निवेश करने के लिए प्रेरित करेगा।
– भविष्य में बड़े पुरस्कारों के लिए संतुष्टि को टालें।

● अंततः

– आपने एक ठोस शुरुआत की है।
– आप आत्म-जागरूक और कार्य-उन्मुख हैं।
– नियमित योजना और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड एसआईपी जारी रखें।
– अपना पीपीएफ बनाए रखें, लेकिन ज़रूरत से ज़्यादा ध्यान न दें।
- एक आपातकालीन निधि लगातार बनाएँ।
- शुद्ध टर्म लाइफ और स्वास्थ्य बीमा खरीदें।
- छोटे-छोटे व्यवहारिक बदलावों से ज़रूरत से ज़्यादा खर्च पर नियंत्रण रखें।
- अल्पकालिक प्रलोभनों पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
- आपकी यात्रा धीमी हो सकती है, लेकिन यह स्थिर और वास्तविक है।
- नियमित आदतों से आपका वित्तीय जीवन पूरी तरह से बदल जाएगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अगले 20 वर्षों में 5 करोड़ का कोष जमा करने के आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

आपकी जोखिम क्षमता का आकलन:

मध्यम जोखिम क्षमता के साथ, हम ऐसे निवेश विकल्पों का पता लगाएंगे जो विकास क्षमता और जोखिम शमन के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना:

5 करोड़ का कोष बनाने के लिए लगातार बचत, विवेकपूर्ण निवेश निर्णय और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए आपको अपने लक्ष्य की ओर ले जाने के लिए एक रोडमैप की रूपरेखा तैयार करें।

निवेश आवंटन:

जोखिम में विविधता लाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए हम आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आवंटित करेंगे। इसमें इक्विटी, ऋण साधन और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित अन्य रास्ते शामिल हो सकते हैं।

इक्विटी निवेश के लाभ:

इक्विटी निवेश लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, जिससे वे आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में सहायक होते हैं। हम जोखिम कम करने के लिए विविध इक्विटी फंड का चयन करेंगे।

ऋण साधनों के माध्यम से जोखिम कम करना:

अपने पोर्टफोलियो में ऋण साधनों को शामिल करने से स्थिरता और आय सृजन होता है, जो इक्विटी से जुड़ी अस्थिरता को संतुलित करता है।

व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण:

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको समय के साथ लगातार धन बनाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करते हुए, म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देती है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन:

हम आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करेंगे। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ परामर्श:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ जुड़ना आपकी अनूठी परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है। एक CFP बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और आवश्यकतानुसार रणनीतियों को अनुकूलित करने में मदद करेगा।

निष्कर्ष:

संक्षेप में, अगले 20 वर्षों में 5 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए निवेश और विवेकपूर्ण परिसंपत्ति आवंटन के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। इक्विटी निवेश, ऋण साधनों और व्यवस्थित बचत योजनाओं का लाभ उठाकर, हम आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को साकार करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in