नमस्ते,
मैं 42 साल का हूँ, एक MNC लाइफ इंश्योरेंस कंपनी में HR प्रोफेशनल के तौर पर काम करता हूँ। पत्नी कंसल्टिंग का काम करती है। हमारी घरेलू आय लगभग 2.2 लाख है और हमारे पास 1.7 करोड़ का कोष है।
स्टॉक - 11 लाख (सभी ब्लूचिप)
MF - 25 लाख (बड़े, मध्यम, छोटे और फ्लेक्सी कैप)
NPS - 5.5 लाख
PF/PPF - 55 लाख
FD - 78 लाख
हम नीचे बताए अनुसार मासिक निवेश भी कर रहे हैं:
MF SIP - 1 लाख
PF/PPF - 52k
नियोक्ता NPS - 7k
देयताएँ:
होम लोन - 25k मासिक EMI
शेष अवधि - 5 वर्ष
मुझे 7 साल बाद 2 करोड़ की आवश्यकता होगी क्योंकि मेरी 11 साल की बेटी एक शीर्ष अंतरराष्ट्रीय विश्वविद्यालय से पेशेवर कोर्स करना चाहती है।
15 साल बाद उसकी शादी के लिए 1 करोड़ की जरूरत होगी। सबसे महत्वपूर्ण बात, मैं अपना करियर बदलना चाहता हूँ, जिसमें हमारी घरेलू आय 1-1.5 लाख प्रति माह तक कम हो जाएगी। मासिक घरेलू खर्च भी वही होगा। मैं अब से 18 साल बाद 2.5 लाख मासिक आय उत्पन्न करना चाहता हूँ। धन्यवाद और सादर मितांश सनावर
Ans: नमस्ते मितांशु,
अपने परिवार के भविष्य की योजना बनाने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना सराहनीय है। आइए आपके वित्तीय लक्ष्यों को तोड़ें और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप तैयार करें:
• सबसे पहले, एक पर्याप्त कोष बनाने और निवेश के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखने के लिए बधाई। आपका विविध पोर्टफोलियो विवेकपूर्ण वित्तीय नियोजन को दर्शाता है।
• अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 7 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने का आपका अल्पकालिक लक्ष्य आपकी वर्तमान निवेश क्षमता से प्राप्त किया जा सकता है। अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा उच्च संभावित रिटर्न वाली विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों की ओर आवंटित करने पर विचार करें।
• अपनी बेटी की शादी के 15 वर्षों में 1 करोड़ के खर्च के लिए, SIP और अन्य तरीकों से अपने व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें। अनुशासित निवेश के साथ, आप लक्षित समय सीमा तक आवश्यक कोष जमा कर सकते हैं।
• कम आय वाले परिवार के साथ करियर में बदलाव एक महत्वपूर्ण निर्णय है। अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि यह आपकी भविष्य की आय अपेक्षाओं के अनुरूप हो। वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए अपने मासिक निवेश और खर्चों को तदनुसार संशोधित करने पर विचार करें। 18 वर्षों के बाद 2.5 लाख मासिक आय उत्पन्न करने के आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश आवंटन की आवश्यकता है। अपनी सेवानिवृत्ति आय को पूरक करने के लिए लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, रियल एस्टेट से किराये की आय (यदि उपयुक्त हो) और अन्य निष्क्रिय आय धाराओं जैसे रास्ते तलाशें। इसके अतिरिक्त, अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि रिटर्न को संतुलित और अनुकूलित किया जा सके। अपनी वित्तीय योजना को ठीक करने और किसी भी संभावित अंतर को दूर करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक स्पष्ट रोडमैप और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार की भविष्य की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, और आगे की समृद्ध वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!