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Ans: रिटायरमेंट फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
सबसे पहले, मैं इतनी कम उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता की सराहना करता हूँ। एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाना आपके भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक ठोस आधार तैयार करता है।

मासिक SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा
आइए 10 साल के क्षितिज पर दीर्घकालिक रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए इसकी उपयुक्तता के लिए अपने वर्तमान मासिक SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें:

यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) - मार्च 2024 से 500 रुपये
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) - अप्रैल 2024 से 500 रुपये
एचडीएफसी इंडेक्स एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 100 रुपये अप्रैल 2024 से 500
रिटायरमेंट प्लानिंग में इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड कम लागत और सरलता का लाभ देते हैं, वे कुछ कमियों के साथ भी आते हैं, खासकर जब दीर्घकालिक रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए विचार किया जाता है:

बेहतर प्रदर्शन की सीमित संभावना: इंडेक्स फंड का उद्देश्य किसी विशिष्ट इंडेक्स, जैसे कि NIFTY 50 या S&P BSE सेंसेक्स के प्रदर्शन को दोहराना होता है। हालांकि, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की संभावना को स्वाभाविक रूप से सीमित करते हैं।
लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड अंतर्निहित इंडेक्स की संरचना से विवश होते हैं, जो हमेशा बाजार के अवसरों या बदलती आर्थिक स्थितियों के साथ संरेखित नहीं हो सकते हैं। लचीलेपन की यह कमी लंबी अवधि में रिटर्न में बाधा डाल सकती है।
बाजार के प्रदर्शन पर निर्भरता: चूंकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, इसलिए उनका प्रदर्शन पूरी तरह से बाजार की गतिविधियों पर निर्भर करता है। बाजार में गिरावट की अवधि के दौरान, इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से कम प्रदर्शन कर सकते हैं, जो संभावित रूप से आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को प्रभावित कर सकते हैं।
रिटायरमेंट फंड पोर्टफोलियो के लिए सिफारिशें
रिटायरमेंट प्लानिंग की दीर्घकालिक प्रकृति और धन संचय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, अपने पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड के साथ-साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का मिश्रण शामिल करना उचित है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निम्नलिखित लाभ प्रदान करते हैं:

अल्फा जेनरेशन की संभावना: कुशल फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से सक्रिय रूप से शोध करते हैं और स्टॉक का चयन करते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन संभावित रूप से अल्फा उत्पन्न कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार की स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण के आधार पर अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करने की लचीलापन होती है। यह गतिशील दृष्टिकोण बाजार की अस्थिरता को नेविगेट करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
विविधीकरण लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अक्सर विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में विविध पोर्टफोलियो होते हैं, जो एकाग्रता जोखिम को कम करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो लचीलापन बढ़ाते हैं।
निष्कर्ष
निष्कर्ष में, जबकि आपके वर्तमान SIP पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड शामिल हैं, बेहतर दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को शामिल करना और विविधता लाना समझदारी है। एक संतुलित दृष्टिकोण जो इंडेक्स फंड की लागत-दक्षता को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा पेश किए जाने वाले अल्फा जेनरेशन की क्षमता के साथ जोड़ता है, आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को अनुकूलित कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in