मैं 32 वर्ष का एक स्वयं-पेशेवर व्यक्ति हूं और कोलकाता में रहता हूं... मेरी औसत वार्षिक आय लगभग 15 लाख रुपये है। यह मानते हुए कि मेरा मासिक व्यय लगभग 50 हजार है, मुझे मुद्रास्फीति और 30 वर्षों के बाद प्राप्त की जाने वाली सभी चीजों को ध्यान में रखते हुए कितना धन संचय करने का लक्ष्य रखना चाहिए। और इसे एसआईपी, म्यूचुअल फंड आदि के माध्यम से कैसे प्राप्त किया जाए।
Ans: अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए आपको जिस कोष की आवश्यकता है, उसका अनुमान लगाने के लिए, मुद्रास्फीति, जीवनशैली की अपेक्षाएँ और निवेश रिटर्न जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करना आवश्यक है। यहाँ एक सामान्य दृष्टिकोण दिया गया है:
सेवानिवृत्ति व्यय निर्धारित करें: मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली प्राथमिकताओं पर विचार करते हुए अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं। चूँकि आप वर्तमान में प्रति माह 50,000 खर्च करते हैं, इसलिए अपने भविष्य के मासिक खर्चों को निर्धारित करने के लिए अगले 30 वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए इस राशि को समायोजित करें।
सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें: अपने वार्षिक खर्चों को प्राप्त करने के लिए अपने अनुमानित भविष्य के मासिक खर्चों को 12 से गुणा करें। फिर, मुद्रास्फीति और निवेश रिटर्न पर विचार करते हुए, अपनी अपेक्षित सेवानिवृत्ति अवधि के लिए सालाना इन खर्चों को बनाए रखने के लिए आवश्यक कोष का निर्धारण करने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें।
निवेश रणनीति: एक बार जब आप अपना लक्ष्य कोष बना लेते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) जैसी व्यवस्थित निवेश रणनीतियों के माध्यम से इसे प्राप्त करने की योजना बना सकते हैं। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। इक्विटी फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और पूंजी संरक्षण प्रदान करते हैं। नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस और निवेश रणनीति का अधिक सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपको एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो मुद्रास्फीति और अन्य चर को ध्यान में रखती है।