मेरे पास रिटायरमेंट फंड में करीब 1 करोड़ रुपये हैं और मुझे हर महीने करीब 55 हजार की पेंशन मिलेगी। मेरे पास 75 लाख का टर्म इंश्योरेंस है। मेरा मानना है कि मेरे लिए वास्तविक मुद्रास्फीति लगभग 12-15% प्रति वर्ष है और मैं इसे मात देना चाहता हूं ताकि मेरी पूंजी खत्म न हो। क्या बहुत कम जोखिम के साथ लगभग 15-18% की प्रभावी उपज प्राप्त करने के लिए लगभग 24% प्रति वर्ष (इसमें से 34% आईटी द्वारा हड़प लिया जाता है) प्राप्त करना संभव है।
Ans: यह प्रभावशाली है कि आपने अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि और सुरक्षित टर्म बीमा जमा कर लिया है। मुद्रास्फीति के कारण आपकी पूंजी के नष्ट होने की आपकी चिंता वित्तीय नियोजन के प्रति एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण को दर्शाती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं मुद्रास्फीति से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए अपनी संपत्ति को संरक्षित करने और बढ़ाने के महत्व को समझता हूँ। हालाँकि, बहुत कम जोखिम के साथ प्रति वर्ष 24% का लगातार रिटर्न प्राप्त करना अवास्तविक है। जबकि मुद्रास्फीति से आगे निकलने वाले रिटर्न का लक्ष्य रखना आवश्यक है, अपेक्षाओं को प्रबंधित करना और जोखिम का उचित रूप से आकलन करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। अत्यधिक उच्च रिटर्न का पीछा करने से अक्सर उच्च जोखिम उठाना पड़ता है, जो आपकी जोखिम सहनशीलता या वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकता है। अवास्तविक रिटर्न का पीछा करने के बजाय, अपनी संपत्ति की रक्षा और वृद्धि के लिए निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें: विविध पोर्टफोलियो: इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक निवेश सहित परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में अपनी सेवानिवृत्ति निधि आवंटित करें। विविधीकरण जोखिम को कम करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है। • नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। बाजार की स्थितियों और अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
• प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए CFP के साथ काम करें। एक CFP आपको निवेश विकल्पों को नेविगेट करने और एक ऐसी रणनीति बनाने में मदद कर सकता है जो जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करती है।
• कर निहितार्थों का प्रबंधन करें: अपने रिटर्न पर करों के प्रभाव को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश रणनीतियों पर विचार करें। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें और अन्य कर-कुशल निवेश मार्गों का पता लगाएं।
निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए सार्थक रिटर्न प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
