मैं 28 साल का अविवाहित हूँ। मेरी वर्तमान सैलरी 67000 है। मैं घर पर माता-पिता को 17000 देता हूँ। मेरे पास एक निर्माणाधीन घर है जिसकी EMI अभी 13000 है (कब्जे के बाद 20000 होने की उम्मीद है)। इसके अलावा मैं 5000 शेयरों में निवेश करता हूँ (शेयरों में पूरी तरह से स्विंग ट्रेडिंग)। मैं म्यूचुअल फंड (पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड - 2900 रुपये, कोटक स्मॉल कैप फंड - 1450, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 1450) में निवेश करता हूँ। मैं NPS - एक्टिव चॉइस (E - 75%, G - 10%, C - 10%, A - 5%) में भी निवेश करता हूँ। मेरे पास बोनस के साथ LIC टर्म प्लान है जिसमें मुझे 35 साल के लिए 15 लाख का भुगतान करना है और मुझे 75 लाख (57 वर्ष की आयु तक) मिलेंगे।
क्या आप कृपया कोई बदलाव सुझा सकते हैं। मेरा लक्ष्य 58 वर्ष की आयु तक 10+ करोड़ जमा करना है
Ans: मेरे साथ अपने वित्तीय विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद। यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप इतनी कम उम्र में अपने भविष्य के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं और विभिन्न क्षेत्रों में निवेश कर रहे हैं।
अपने लक्ष्यों और वर्तमान वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:
बचत बढ़ाएँ:
अपने वर्तमान वेतन और खर्चों को देखते हुए, अपनी बचत दर को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। धन संचय में तेज़ी लाने के लिए अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा निवेश में लगाने का लक्ष्य रखें।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें:
जबकि आपके म्यूचुअल फंड का चयन विभिन्न श्रेणियों में विविधतापूर्ण है, समय-समय पर उनके प्रदर्शन और आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्तता की समीक्षा करना आवश्यक है।
अपने जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश उद्देश्यों के साथ रिटर्न, फंड मैनेजर ट्रैक रिकॉर्ड, व्यय अनुपात और समग्र पोर्टफोलियो संरेखण की स्थिरता का मूल्यांकन करने पर विचार करें।
आप अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाने या विशिष्ट निवेश थीम या रणनीतियों के साथ संरेखित करने के लिए फंड जोड़ने या बदलने पर भी विचार कर सकते हैं।
एनपीएस आवंटन पर फिर से विचार करें:
एनपीएस में आपका आवंटन काफी आक्रामक है, जिसमें एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी (75%) को आवंटित किया गया है। हालांकि इससे लंबी अवधि में संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन यह आपको उच्च बाजार अस्थिरता के लिए भी उजागर करता है।
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आपके आराम स्तर के साथ संरेखित है, अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का पुनर्मूल्यांकन करने पर विचार करें।
अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, आप अधिक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए इक्विटी-ऋण आवंटन को समायोजित करने पर विचार कर सकते हैं।
बीमा कवरेज का मूल्यांकन करें:
जबकि आपके पास एक महत्वपूर्ण बीमा राशि वाला टर्म प्लान है, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि कवरेज आपके भविष्य की वित्तीय देनदारियों और जिम्मेदारियों को पर्याप्त रूप से पूरा करता है।
अपनी बीमा आवश्यकताओं की समय-समय पर समीक्षा करने पर विचार करें, खासकर जब आपकी आय और वित्तीय दायित्व समय के साथ बदलते हैं। अप्रत्याशित परिस्थितियों से पर्याप्त रूप से सुरक्षा के लिए आपको कवरेज बढ़ाने या अतिरिक्त बीमा उत्पादों की तलाश करने की आवश्यकता हो सकती है।
दीर्घकालिक धन सृजन का अन्वेषण करें:
58 वर्ष की आयु तक 10+ करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, दीर्घकालिक धन सृजन रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करें जो चक्रवृद्धि और विकास की क्षमता प्रदान करते हैं।
रियल एस्टेट (अपने मौजूदा घर को छोड़कर), रिटायरमेंट अकाउंट, टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) जैसे वैकल्पिक निवेश विकल्पों पर विचार करें।
याद रखें, वित्तीय नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है जिसमें बदलती परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर नियमित समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है। अपनी ज़रूरतों और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
अच्छे काम करते रहें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें। विवेकपूर्ण योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप वित्तीय सफलता प्राप्त कर सकते हैं और एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।
