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Ans: पिछले कई सालों से म्यूचुअल फंड से आपके लगातार रिटर्न के बारे में सुनना प्रभावशाली है। 10% CAGR वास्तव में एक सराहनीय उपलब्धि है और यह आपके विवेकपूर्ण निवेश निर्णयों को दर्शाता है।

3-5 साल के अपने निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, SIP के ज़रिए 2-3 ELSS फंड में शिफ्ट होना एक रणनीतिक कदम हो सकता है। इस दृष्टिकोण का मूल्यांकन इस प्रकार है:

• ELSS फंड सेक्शन 80C के तहत कर बचत और इक्विटी निवेश के ज़रिए संभावित धन सृजन का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं।
• अपने पोर्टफोलियो को कई ELSS फंड में विविधता प्रदान करके, आप अपने जोखिम को फैला सकते हैं और संभावित रूप से अपने रिटर्न को बढ़ा सकते हैं।
• ELSS फंड में SIP आपको व्यवस्थित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है, रुपया-लागत औसत का लाभ उठाता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

हालांकि, इस बदलाव को करने से पहले कुछ कारकों पर विचार करना आवश्यक है:
• ईएलएसएस फंड में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो उस अवधि से पहले फंड एक्सेस करने की आवश्यकता होने पर लिक्विडिटी को प्रभावित कर सकती है। सुनिश्चित करें कि ईएलएसएस फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हों। वे मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, जो अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके पोर्टफोलियो में कोई भी बदलाव करने से पहले आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश रणनीति की व्यापक समीक्षा करने की सलाह देता हूं। यह सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर सलाह लें कि आपके निवेश निर्णय आपकी समग्र वित्तीय योजना के अनुरूप हैं। याद रखें, सफल निवेश की कुंजी सूचित रहना, अनुशासित रहना और आवश्यकता पड़ने पर मार्गदर्शन लेना है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in