मैं ICICI प्रूडेंशियल में 1 साल के लिए 2.5 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूं, जिसमें हर महीने 17000 रुपये की सिस्टमिक निकासी होगी और बाकी पैसे बढ़ने लगेंगे। मेरी उम्र 75 साल है और मुझे सालाना आधार पर यह रकम मिलती है। मुझे क्या करना होगा?
Ans: आपकी आयु और निवेश उद्देश्यों को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल रखने वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) से परामर्श करना आवश्यक है। वे आपकी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप उनसे क्या चर्चा कर सकते हैं:
निवेश योजना: ICICI प्रूडेंशियल में एक वर्ष के लिए ₹2.5 लाख निवेश करने के अपने लक्ष्य के बारे में बताएं, जिसमें हर महीने ₹17,000 की व्यवस्थित निकासी और बाकी को बढ़ने के लिए शामिल किया जाएगा। CFP क्रेडेंशियल के साथ आपका MFD आपकी जोखिम सहनशीलता, लिक्विडिटी ज़रूरतों और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर इस निवेश योजना की उपयुक्तता को समझने में आपकी मदद कर सकता है।
जोखिम आकलन: 75 वर्षीय निवेशक के रूप में, पूंजी संरक्षण और आय सृजन आपकी प्राथमिक चिंताएँ हो सकती हैं। आपका MFD आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकता है और ICICI प्रूडेंशियल के भीतर उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सकता है जो संभावित रिटर्न और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): आपका MFD आपको ICICI प्रूडेंशियल के साथ SWP स्थापित करने के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपको प्रति माह ₹17,000 की आय प्राप्त हो और शेष राशि बढ़ती रहे। वे SWP के तंत्र को समझा सकते हैं, जिसमें कर निहितार्थ और निकासी आवृत्ति शामिल है।
पोर्टफोलियो निगरानी: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे, नियमित पोर्टफोलियो निगरानी महत्वपूर्ण है। आपका MFD निरंतर सहायता प्रदान कर सकता है, आपके निवेश प्रदर्शन की समीक्षा कर सकता है और यदि आवश्यक हो तो समायोजन कर सकता है।
कर निहितार्थ: आपका MFD आपको अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझने में मदद कर सकता है, जिसमें SWP के माध्यम से उत्पन्न पूंजीगत लाभ और आय पर कोई भी कर शामिल है। वे आपको अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर-कुशल रणनीतियों पर सलाह दे सकते हैं।
CFP क्रेडेंशियल रखने वाले MFD से परामर्श करके, आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में मन की शांति सुनिश्चित करते हुए अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और उद्देश्यों को पूरा करने वाले सूचित निवेश निर्णय ले सकते हैं।