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Ans: संगीता! यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप म्यूचुअल फंड से अपनी निवेश यात्रा शुरू करने पर विचार कर रही हैं। चूँकि आपके पास 10,000 रुपये की मासिक निवेश राशि और 3-5 साल का समय क्षितिज है, इसलिए आपके निवेश में विविधता लाने के लिए यहाँ एक सुझाया गया तरीका है:

लार्ज कैप फंड: ये फंड स्थिर प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।
अपनी निवेश राशि का लगभग 30-40% लार्ज कैप फंड में आवंटित करें।
मिड कैप फंड: मिड कैप फंड मध्यम बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जो लार्ज कैप की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन थोड़ा अधिक जोखिम के साथ।
अपनी निवेश राशि का लगभग 20-30% मिड कैप फंड में आवंटित करें।
स्मॉल कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ। वे आपके पोर्टफोलियो में विकास के अवसर जोड़ सकते हैं।
अपनी निवेश राशि का लगभग 20-30% स्मॉल कैप फंड में आवंटित करें।
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: ये फंड मार्केट कैप और सेक्टर में निवेश करते हैं, जिससे व्यापक विविधता और उच्च रिटर्न की संभावना मिलती है।
अपनी निवेश राशि का लगभग 10-20% डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में लगाएं।
बैलेंस्ड फंड: बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिससे विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बना रहता है।
अपनी निवेश राशि का लगभग 10-20% बैलेंस्ड फंड में लगाएं।
सेक्टोरल फंड (वैकल्पिक): अगर आपके दिमाग में कोई खास सेक्टर या थीम है जिसके बारे में आपको लगता है कि वह अच्छा प्रदर्शन करेगा, तो आप अपनी निवेश राशि का एक छोटा हिस्सा सेक्टोरल फंड में लगा सकते हैं। हालांकि, सावधान रहें क्योंकि ये फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं।
सेक्टोरल फंड में आवंटन को अपनी निवेश राशि के लगभग 5-10% तक सीमित रखें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना और अपने वांछित एसेट आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करना याद रखें। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड चुनते समय व्यय अनुपात, फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड और ऐतिहासिक प्रदर्शन जैसे कारकों पर विचार करें।

अंत में, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है। संगीता, निवेश के लिए शुभकामनाएं!