विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Girish
Ramalingam Kalirajan9282 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025
Asked on - May 27, 2025English
25 मार्च को 57 साल की उम्र में कॉर्पोरेट नौकरी छोड़ने के बाद, मैं कंसल्टिंग के ज़रिए हर महीने लगभग 2 लाख कमा रहा हूँ और मैं हर महीने 75 हज़ार तक की बचत कर सकता हूँ। लगभग 2.4 करोड़ की मेरी रिटायरमेंट राशि को मैंने विभिन्न स्ट्रीम में निवेश किया है, डेट बनाम इक्विटी 30:70 के अनुपात में। मैं जब तक काम कर सकता हूँ, तब तक काम करने की योजना बना रहा हूँ और जब तक मैं काम करता रहूँगा, तब तक इस राशि को छूने की कोई योजना नहीं है, शायद अगले 8-10 साल तक। अब मैं लगभग 6 साल के लिए 75 हज़ार के अच्छे मासिक निवेश के लिए आपकी सलाह चाहता हूँ।
Ans: आप 57 वर्ष के हैं।
आप अपनी कॉर्पोरेट नौकरी से सेवानिवृत्त हो चुके हैं।
आप परामर्श से हर महीने 2 लाख रुपये कमा रहे हैं।
आप हर महीने 75,000 रुपये बचा पा रहे हैं।
आपके पास पहले से ही 2.4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड है।
इसे 30:70 डेट टू इक्विटी मिक्स में निवेश किया गया है।
आप अगले 8 से 10 वर्षों तक इससे पैसे निकालने की योजना नहीं बना रहे हैं।
आप 6 वर्षों के लिए हर महीने 75,000 रुपये निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका खोज रहे हैं।
आइए हम एक संपूर्ण 360-डिग्री समाधान तैयार करें।
1. अपने वित्तीय अनुशासन की सराहना करें
आपने एक मजबूत रिटायरमेंट बेस बनाया है।
ग्रोथ फोकस के साथ 2.4 करोड़ रुपये का फंड एक अच्छी शुरुआत है।
रिटायरमेंट के बाद परामर्श से कमाई करना बहुत सकारात्मक है।
हर महीने 75,000 रुपये बचाना बहुत बड़ी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड को न छूना अनुशासन और स्पष्टता को दर्शाता है।
ये दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए आदर्श गुण हैं।
2. अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से स्पष्ट करें
आपको इस 6-वर्षीय निवेश का उद्देश्य परिभाषित करना चाहिए।
खुद से पूछें: मैं इस पैसे का उपयोग किस लिए करूँगा?
विकल्पों में शामिल हो सकते हैं:
- सेवानिवृत्ति जीवन को पूरक बनाना
- पारिवारिक दायित्व
- स्वास्थ्य निधि
- उपहार देना या यात्रा करना
- बच्चे का भरण-पोषण या विवाह
- निष्क्रिय आय के लिए पुनर्निवेश
स्पष्ट लक्ष्य सही रणनीति देता है।
तय करें कि इस फंड का उपयोग किया जाएगा या पुनर्निवेश किया जाएगा।
यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता को निर्धारित करने में मदद करता है।
3. इस निवेश के लिए अलग से जोखिम उठाने की क्षमता का मूल्यांकन करें
आपके मुख्य कोष में पहले से ही 70% इक्विटी में है।
आप उस राशि से विकास जोखिम ले रहे हैं।
यह नया 75,000 रुपये मासिक संतुलित होना चाहिए।
इसे फिर से 100% इक्विटी न बनाएं।
इस जीवन स्तर पर इक्विटी में अत्यधिक निवेश से बचें।
आपको 60 के बाद बेहतर पूंजी सुरक्षा की आवश्यकता है।
एसेट आवंटन में आपके कुल पोर्टफोलियो पर विचार करना चाहिए।
इस निवेश को धन स्थिरीकरण के रूप में सोचें।
जोखिम-इनाम आपकी उम्र और लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए।
आक्रामक दांव से बचें। रिटर्न के साथ स्थिरता चुनें।
4. डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें
डायरेक्ट फंड हैंड-होल्डिंग प्रदान नहीं करते हैं।
57 की उम्र में, मार्गदर्शन 1% अतिरिक्त रिटर्न से अधिक महत्वपूर्ण है।
नियमित योजनाएँ सेवा, अपडेट और रणनीति समर्थन देती हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करें।
रिटायरमेंट कैश फ्लो प्लान के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करता है।
इंडेक्स फंड अप्रबंधित होते हैं। वे बिना फ़िल्टर के बाज़ार का अनुसरण करते हैं।
वे बाज़ार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते हैं।
सक्रिय फंड अर्थव्यवस्था और रुझानों के आधार पर अनुकूलन करते हैं।
उनके पास बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा है।
आपकी प्रोफ़ाइल के लिए, सक्रिय फंड अधिक उपयुक्त हैं।
5. 75,000 रुपये मासिक के लिए आदर्श निवेश संरचना
आप इसे कई घटकों में विभाजित कर सकते हैं।
सुझाई गई संरचना:
- हाइब्रिड इक्विटी में 40%
- संतुलित लाभ में 30%
- रूढ़िवादी हाइब्रिड में 20%
- लघु अवधि के ऋण में 10%
सभी निवेश सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना होनी चाहिए।
इससे स्थिरता, विकास और तरलता मिलती है।
इक्विटी निवेश के लिए लिक्विड फंड से एसटीपी का उपयोग करें।
शुद्ध इक्विटी फंड में सीधे एकमुश्त निवेश से बचें।
पेशेवर योजनाकार के माध्यम से बड़े और फ्लेक्सी कैप फंड का मिश्रण चुनें।
उच्च जोखिम वाले सेक्टर या थीमैटिक फंड से बचें।
सभी फंड आपके समय क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाने चाहिए।
6. निवेश से पहले निकास रणनीति पर विचार करें
निवेश की योजना निकास योजना के बिना पूरी नहीं होती है।
आप 6 साल के लिए योजना बनाते हैं। इसलिए उसके बाद लिक्विडिटी मायने रखती है।
बाद में मासिक निकासी के लिए SWP पद्धति का उपयोग करें।
टैक्स प्लानिंग को ध्यान में रखते हुए व्यवस्थित निकासी का उपयोग करें।
हर साल पुनर्संतुलन करते रहें।
समीक्षा के लिए 6 साल तक इंतजार न करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें।
6 साल बाद आय देने के लिए कोष तैयार करें।
लक्ष्य के करीब आने पर लाभ को धीरे-धीरे ऋण में बदलें।
अंतिम समय में बिकवाली से बचें। समझदारी से निकास की योजना बनाएँ।
7. आपातकालीन बफर अलग से रखना चाहिए
भले ही आपके पास 2.4 करोड़ रुपये का कोष हो,
आपको फिर भी आपातकालीन निधि अलग से रखनी चाहिए।
इसमें कम से कम 6-9 महीने के खर्च को कवर करना चाहिए।
यह फंड लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में रहना चाहिए।
कभी भी आपातकालीन स्थिति के लिए रिटायरमेंट कोष या मासिक एसआईपी को न छुएँ।
अलग-अलग जेबें शांति और स्पष्टता पैदा करती हैं।
आपातकालीन निधि बिना किसी डर के निवेश करने का आत्मविश्वास देती है।
8. कर नियोजन समानांतर चलना चाहिए
2 लाख रुपये मासिक परामर्श आय पर कर लग सकता है।
साथ ही, भविष्य में इक्विटी फंड से पूंजीगत लाभ पर कर लगेगा।
सभी एसआईपी निवेश और मोचन का रिकॉर्ड रखें।
नया एलटीसीजी नियम: 1.25 लाख रुपये से अधिक लाभ पर 12.5% कर लगेगा।
इक्विटी पर एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा।
डेट फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
एक बार में पूरा फंड न बेचें।
63 वर्ष की आयु के बाद संरचित निकासी का उपयोग करें।
कर नियोजन से हाथ में अधिक पैसा आता है।
9. इन सामान्य गलतियों से बचें
सुरक्षित सीमा से अधिक इक्विटी न बढ़ाएँ।
आँख मूंदकर एक ही श्रेणी में निवेश न करें।
ट्रेंडिंग फंड के पीछे न भागें। सोशल मीडिया की सलाह पर अमल न करें। वार्षिक पुनर्संतुलन को नज़रअंदाज़ न करें। 6 से ज़्यादा फंड न रखें। बहुत ज़्यादा फंड प्रदर्शन की दृश्यता को कम करते हैं। यूलिप, निवेश-सह-बीमा या वार्षिकी से बचें। वे लचीलापन और पारदर्शिता प्रदान नहीं करते हैं। बाजार में सुधार के आधार पर एसआईपी को न रोकें। 10. अभी शुरू करने के फ़ायदे आप अभी भी काम कर रहे हैं और बचत कर रहे हैं। 57 की उम्र में भी आपके पास दीर्घकालिक दृष्टिकोण है। 6-10 साल के लिए इक्विटी निवेश अभी भी समझदारी भरा है। अब आप खर्चों के लिए निवेश पर निर्भर नहीं हैं। इससे चक्रवृद्धि शांति से काम करने की अनुमति मिलती है। आप सुरक्षित योजना के साथ अब थोड़ा प्रयोग कर सकते हैं। इन 6 सालों में अनुशासन रिटायरमेंट जीवन को शक्ति देगा। 11. साल-दर-साल रणनीति की समीक्षा
साल 1 में: एसेट एलोकेशन के साथ SIP शुरू करें।
साल 2-3 में: फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर एडजस्ट करें।
साल 4 में: कंज़र्वेटिव ऑप्शन में आंशिक बदलाव शुरू करें।
साल 5 में: 25-30% कम अवधि के डेट में लगाएँ।
साल 6 में: लक्ष्य उपयोग या SWP के लिए 100% कॉर्पस तैयार करें।
देरी न करें या जल्दीबाज़ी में न निकलें।
प्लानर की मदद से समयसीमा का सख्ती से पालन करें।
12. अंत में
आपने अब तक बढ़िया प्लानिंग की है।
57 की उम्र के बाद काम करना और हर महीने 75,000 रुपये बचाना एक बड़ा प्लस है।
2.4 करोड़ रुपये का कॉर्पस आपके भविष्य के लिए ताकत देता है।
इसे जोखिम भरे विकल्पों से प्रभावित न होने दें।
स्थिरता और समीक्षा के साथ नए SIP में सावधानी से निवेश करें।
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। सक्रिय प्रबंधन के साथ नियमित योजना चुनें।
केवल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और विश्वसनीय MFD के साथ काम करें।
सालाना पुनर्संतुलन करें। प्रदर्शन को ट्रैक करें, अपडेट रहें।
भविष्य की आय, कर नियोजन और शांति पर ध्यान दें।
सेवानिवृत्ति नियोजन का अंत नहीं है। यह बुद्धिमानी से जीने की शुरुआत है।
अपने स्वास्थ्य और समय का भी ख्याल रखें।
जब आप बुद्धिमानी से उपयोग करेंगे तो पैसा आपका साथ देगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आप अपनी कॉर्पोरेट नौकरी से सेवानिवृत्त हो चुके हैं।
आप परामर्श से हर महीने 2 लाख रुपये कमा रहे हैं।
आप हर महीने 75,000 रुपये बचा पा रहे हैं।
आपके पास पहले से ही 2.4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड है।
इसे 30:70 डेट टू इक्विटी मिक्स में निवेश किया गया है।
आप अगले 8 से 10 वर्षों तक इससे पैसे निकालने की योजना नहीं बना रहे हैं।
आप 6 वर्षों के लिए हर महीने 75,000 रुपये निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका खोज रहे हैं।
आइए हम एक संपूर्ण 360-डिग्री समाधान तैयार करें।
1. अपने वित्तीय अनुशासन की सराहना करें
आपने एक मजबूत रिटायरमेंट बेस बनाया है।
ग्रोथ फोकस के साथ 2.4 करोड़ रुपये का फंड एक अच्छी शुरुआत है।
रिटायरमेंट के बाद परामर्श से कमाई करना बहुत सकारात्मक है।
हर महीने 75,000 रुपये बचाना बहुत बड़ी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड को न छूना अनुशासन और स्पष्टता को दर्शाता है।
ये दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए आदर्श गुण हैं।
2. अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से स्पष्ट करें
आपको इस 6-वर्षीय निवेश का उद्देश्य परिभाषित करना चाहिए।
खुद से पूछें: मैं इस पैसे का उपयोग किस लिए करूँगा?
विकल्पों में शामिल हो सकते हैं:
- सेवानिवृत्ति जीवन को पूरक बनाना
- पारिवारिक दायित्व
- स्वास्थ्य निधि
- उपहार देना या यात्रा करना
- बच्चे का भरण-पोषण या विवाह
- निष्क्रिय आय के लिए पुनर्निवेश
स्पष्ट लक्ष्य सही रणनीति देता है।
तय करें कि इस फंड का उपयोग किया जाएगा या पुनर्निवेश किया जाएगा।
यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता को निर्धारित करने में मदद करता है।
3. इस निवेश के लिए अलग से जोखिम उठाने की क्षमता का मूल्यांकन करें
आपके मुख्य कोष में पहले से ही 70% इक्विटी में है।
आप उस राशि से विकास जोखिम ले रहे हैं।
यह नया 75,000 रुपये मासिक संतुलित होना चाहिए।
इसे फिर से 100% इक्विटी न बनाएं।
इस जीवन स्तर पर इक्विटी में अत्यधिक निवेश से बचें।
आपको 60 के बाद बेहतर पूंजी सुरक्षा की आवश्यकता है।
एसेट आवंटन में आपके कुल पोर्टफोलियो पर विचार करना चाहिए।
इस निवेश को धन स्थिरीकरण के रूप में सोचें।
जोखिम-इनाम आपकी उम्र और लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए।
आक्रामक दांव से बचें। रिटर्न के साथ स्थिरता चुनें।
4. डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें
डायरेक्ट फंड हैंड-होल्डिंग प्रदान नहीं करते हैं।
57 की उम्र में, मार्गदर्शन 1% अतिरिक्त रिटर्न से अधिक महत्वपूर्ण है।
नियमित योजनाएँ सेवा, अपडेट और रणनीति समर्थन देती हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करें।
रिटायरमेंट कैश फ्लो प्लान के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करता है।
इंडेक्स फंड अप्रबंधित होते हैं। वे बिना फ़िल्टर के बाज़ार का अनुसरण करते हैं।
वे बाज़ार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते हैं।
सक्रिय फंड अर्थव्यवस्था और रुझानों के आधार पर अनुकूलन करते हैं।
उनके पास बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा है।
आपकी प्रोफ़ाइल के लिए, सक्रिय फंड अधिक उपयुक्त हैं।
5. 75,000 रुपये मासिक के लिए आदर्श निवेश संरचना
आप इसे कई घटकों में विभाजित कर सकते हैं।
सुझाई गई संरचना:
- हाइब्रिड इक्विटी में 40%
- संतुलित लाभ में 30%
- रूढ़िवादी हाइब्रिड में 20%
- लघु अवधि के ऋण में 10%
सभी निवेश सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना होनी चाहिए।
इससे स्थिरता, विकास और तरलता मिलती है।
इक्विटी निवेश के लिए लिक्विड फंड से एसटीपी का उपयोग करें।
शुद्ध इक्विटी फंड में सीधे एकमुश्त निवेश से बचें।
पेशेवर योजनाकार के माध्यम से बड़े और फ्लेक्सी कैप फंड का मिश्रण चुनें।
उच्च जोखिम वाले सेक्टर या थीमैटिक फंड से बचें।
सभी फंड आपके समय क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाने चाहिए।
6. निवेश से पहले निकास रणनीति पर विचार करें
निवेश की योजना निकास योजना के बिना पूरी नहीं होती है।
आप 6 साल के लिए योजना बनाते हैं। इसलिए उसके बाद लिक्विडिटी मायने रखती है।
बाद में मासिक निकासी के लिए SWP पद्धति का उपयोग करें।
टैक्स प्लानिंग को ध्यान में रखते हुए व्यवस्थित निकासी का उपयोग करें।
हर साल पुनर्संतुलन करते रहें।
समीक्षा के लिए 6 साल तक इंतजार न करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें।
6 साल बाद आय देने के लिए कोष तैयार करें।
लक्ष्य के करीब आने पर लाभ को धीरे-धीरे ऋण में बदलें।
अंतिम समय में बिकवाली से बचें। समझदारी से निकास की योजना बनाएँ।
7. आपातकालीन बफर अलग से रखना चाहिए
भले ही आपके पास 2.4 करोड़ रुपये का कोष हो,
आपको फिर भी आपातकालीन निधि अलग से रखनी चाहिए।
इसमें कम से कम 6-9 महीने के खर्च को कवर करना चाहिए।
यह फंड लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में रहना चाहिए।
कभी भी आपातकालीन स्थिति के लिए रिटायरमेंट कोष या मासिक एसआईपी को न छुएँ।
अलग-अलग जेबें शांति और स्पष्टता पैदा करती हैं।
आपातकालीन निधि बिना किसी डर के निवेश करने का आत्मविश्वास देती है।
8. कर नियोजन समानांतर चलना चाहिए
2 लाख रुपये मासिक परामर्श आय पर कर लग सकता है।
साथ ही, भविष्य में इक्विटी फंड से पूंजीगत लाभ पर कर लगेगा।
सभी एसआईपी निवेश और मोचन का रिकॉर्ड रखें।
नया एलटीसीजी नियम: 1.25 लाख रुपये से अधिक लाभ पर 12.5% कर लगेगा।
इक्विटी पर एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा।
डेट फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
एक बार में पूरा फंड न बेचें।
63 वर्ष की आयु के बाद संरचित निकासी का उपयोग करें।
कर नियोजन से हाथ में अधिक पैसा आता है।
9. इन सामान्य गलतियों से बचें
सुरक्षित सीमा से अधिक इक्विटी न बढ़ाएँ।
आँख मूंदकर एक ही श्रेणी में निवेश न करें।
ट्रेंडिंग फंड के पीछे न भागें। सोशल मीडिया की सलाह पर अमल न करें। वार्षिक पुनर्संतुलन को नज़रअंदाज़ न करें। 6 से ज़्यादा फंड न रखें। बहुत ज़्यादा फंड प्रदर्शन की दृश्यता को कम करते हैं। यूलिप, निवेश-सह-बीमा या वार्षिकी से बचें। वे लचीलापन और पारदर्शिता प्रदान नहीं करते हैं। बाजार में सुधार के आधार पर एसआईपी को न रोकें। 10. अभी शुरू करने के फ़ायदे आप अभी भी काम कर रहे हैं और बचत कर रहे हैं। 57 की उम्र में भी आपके पास दीर्घकालिक दृष्टिकोण है। 6-10 साल के लिए इक्विटी निवेश अभी भी समझदारी भरा है। अब आप खर्चों के लिए निवेश पर निर्भर नहीं हैं। इससे चक्रवृद्धि शांति से काम करने की अनुमति मिलती है। आप सुरक्षित योजना के साथ अब थोड़ा प्रयोग कर सकते हैं। इन 6 सालों में अनुशासन रिटायरमेंट जीवन को शक्ति देगा। 11. साल-दर-साल रणनीति की समीक्षा
साल 1 में: एसेट एलोकेशन के साथ SIP शुरू करें।
साल 2-3 में: फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर एडजस्ट करें।
साल 4 में: कंज़र्वेटिव ऑप्शन में आंशिक बदलाव शुरू करें।
साल 5 में: 25-30% कम अवधि के डेट में लगाएँ।
साल 6 में: लक्ष्य उपयोग या SWP के लिए 100% कॉर्पस तैयार करें।
देरी न करें या जल्दीबाज़ी में न निकलें।
प्लानर की मदद से समयसीमा का सख्ती से पालन करें।
12. अंत में
आपने अब तक बढ़िया प्लानिंग की है।
57 की उम्र के बाद काम करना और हर महीने 75,000 रुपये बचाना एक बड़ा प्लस है।
2.4 करोड़ रुपये का कॉर्पस आपके भविष्य के लिए ताकत देता है।
इसे जोखिम भरे विकल्पों से प्रभावित न होने दें।
स्थिरता और समीक्षा के साथ नए SIP में सावधानी से निवेश करें।
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। सक्रिय प्रबंधन के साथ नियमित योजना चुनें।
केवल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और विश्वसनीय MFD के साथ काम करें।
सालाना पुनर्संतुलन करें। प्रदर्शन को ट्रैक करें, अपडेट रहें।
भविष्य की आय, कर नियोजन और शांति पर ध्यान दें।
सेवानिवृत्ति नियोजन का अंत नहीं है। यह बुद्धिमानी से जीने की शुरुआत है।
अपने स्वास्थ्य और समय का भी ख्याल रखें।
जब आप बुद्धिमानी से उपयोग करेंगे तो पैसा आपका साथ देगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Jun 04, 2025 | Answered on Jun 04, 2025
Thank you Sir for your good advice.
Ans: You're welcome! If you have any more questions or need further assistance, feel free to ask. Best wishes on your financial journey!
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
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Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
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Mayank Chandel2489 Answers |Ask - Follow
IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on May 05, 2024
Asked on - Apr 25, 2024English
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