मेरी उम्र 63 साल है। सालाना पेंशन 6.50 लाख रुपये है। बैंक जमा से सालाना ब्याज 5.50 लाख रुपये (बैंक जमा 60 लाख रुपये)। चूंकि मेरे बच्चे सेटल हो चुके हैं, इसलिए मासिक पेंशन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। आय को अधिकतम करने के लिए बैंक जमा को कैसे फिर से लगाया जाए?
Ans: आपकी स्थिर पेंशन आय और बैंक जमा से अधिशेष को देखते हुए, तरलता बनाए रखते हुए और जोखिम को कम करते हुए उच्च आय के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। आपकी ज़रूरतों के हिसाब से यहाँ एक रणनीति दी गई है:
निश्चित आय निवेश: अपने बैंक जमा का एक हिस्सा वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), डाकघर मासिक आय योजना (POMIS), या कर-मुक्त बॉन्ड जैसे निश्चित आय साधनों में आवंटित करने पर विचार करें। ये साधन इक्विटी की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड: अपने बैंक जमा का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जिसमें शॉर्ट से मीडियम-टर्म अवधि के फंड या मासिक आय योजनाओं (MIP) पर ध्यान केंद्रित किया गया हो। ये फंड पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जबकि तरलता और पूंजी संरक्षण बनाए रखते हैं।
लाभांश देने वाले स्टॉक: अपने अधिशेष का एक छोटा हिस्सा स्थिर कंपनियों के लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करने का प्रयास करें। उपयोगिताओं, उपभोक्ता वस्तुओं या फार्मास्यूटिकल्स जैसे लगातार लाभांश भुगतान के इतिहास वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें। लाभांश आय आपकी पेंशन और बैंक ब्याज आय को पूरक कर सकती है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय उत्पन्न करने के लिए पूंजी को संरक्षित करते हुए डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। SWP आपको समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जो वार्षिकी के समान आय की एक स्थिर धारा प्रदान करता है। आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आप एक तरल और आसानी से सुलभ खाते में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि अप्रत्याशित व्यय या आपात स्थिति के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी। कर संबंधी विचार: अपने निवेश विकल्पों के कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें, विशेष रूप से अपने वर्तमान आय स्रोतों और कर ब्रैकेट पर विचार करें। कर देयता को कम करने के लिए अपने निवेशों को अनुकूलित करें जबकि कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करें। परामर्श: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से मार्गदर्शन लें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों का आकलन कर सके। वे आपकी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं। अपने निवेश को निश्चित आय वाले साधनों, म्यूचुअल फंड, लाभांश देने वाले शेयरों में विविधता प्रदान करके तथा एक आपातकालीन निधि बनाए रखकर, आप अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों में पूंजी संरक्षण और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए आय को अधिकतम कर सकते हैं।